五大行“落子”金融科技子公司

    7月28日晚，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告，通過附屬機(jī)構(gòu)設(shè)立的農(nóng)銀金融科技有限責(zé)任公司（簡稱“農(nóng)銀金科”）在北京注冊成立。這意味著，工農(nóng)中建交五大國有商業(yè)銀行旗下均擁有了自己的金融科技子公司。截至目前，銀行發(fā)起成立的金融科技子公司已達(dá)12家。

    推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型

    從相關(guān)信息來看，農(nóng)銀金科服務(wù)內(nèi)容和其他銀行金融科技子公司大致接近，除提供向集團(tuán)子公司的信息化建設(shè)服務(wù)外，還有大量的創(chuàng)新業(yè)務(wù)研究等內(nèi)容。

    農(nóng)業(yè)銀行透露，作為農(nóng)銀集團(tuán)全資子公司，農(nóng)銀金科注冊資本6億元，注冊地北京市通州區(qū)，主要提供面向集團(tuán)子公司的信息化建設(shè)服務(wù)、場景金融生態(tài)建設(shè)、科技輸出和創(chuàng)新技術(shù)研究等業(yè)務(wù)，經(jīng)營范圍涵蓋軟硬件研發(fā)、產(chǎn)品運(yùn)營、技術(shù)和數(shù)據(jù)服務(wù)、IT軟硬件租賃、信息咨詢、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、生產(chǎn)運(yùn)維等。

    農(nóng)業(yè)銀行表示，通過設(shè)立科技子公司，農(nóng)業(yè)銀行將加速推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，以體制機(jī)制創(chuàng)新和流程再造為契機(jī)，進(jìn)一步貼近市場釋放金融科技活力，培育金融科技核心競爭力。農(nóng)銀金科成立后，將在集團(tuán)科技治理框架下，充分發(fā)揮市場化體制機(jī)制優(yōu)勢及平臺窗口作用，與農(nóng)行現(xiàn)有科技體系優(yōu)勢互補(bǔ)、資源共享，不斷夯實(shí)“創(chuàng)新孵化、生態(tài)共建、服務(wù)集團(tuán)、科技賦能”四大能力，提升金融科技創(chuàng)新的效率和效能，全力助力集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展。同時，公司將秉承“創(chuàng)新、服務(wù)、和衷、共贏”的價值觀，與生態(tài)伙伴開放共享、合作共贏，做金融生態(tài)的建設(shè)者和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的賦能者。

    農(nóng)業(yè)銀行近年來非常重視科技投入。農(nóng)業(yè)銀行2019年年報顯示，該行去年全年科技資金投入達(dá)127.9億元。而今年疫情期間，大量業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向線上，更凸顯了金融科技的重要性。記者了解到，不論是相關(guān)貸款貸后風(fēng)險評估還是發(fā)放貸款，農(nóng)行多地支行已廣泛采取線上的手段辦理業(yè)務(wù)。

    值得注意的是，今年6月，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了《中國農(nóng)業(yè)銀行信息科技近期發(fā)展規(guī)劃（2020-2021年）》，其中明確提出了“iABC”戰(zhàn)略，戰(zhàn)略目標(biāo)是支撐農(nóng)業(yè)銀行打造成為客戶體驗(yàn)一流的智慧銀行、三農(nóng)普惠領(lǐng)域最佳數(shù)字生態(tài)銀行。其中，在技術(shù)方面，大數(shù)據(jù)服務(wù)體系、云計(jì)算技術(shù)能力、人工智能基礎(chǔ)能力、分布式架構(gòu)研發(fā)和應(yīng)用、區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新、信息安全技術(shù)實(shí)力、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)創(chuàng)新力度等7個方面是技術(shù)投入的重點(diǎn)。

    競爭新賽道

    繼理財子公司之后，金融科技子公司成為銀行間競爭的又一賽道。

    從注冊資本來看，建信金科最高，達(dá)16億元，工銀科技、中銀金融科技、交銀金融科技、農(nóng)銀金科的注冊資本均為6億元。從注冊地看，建信金科、中銀金融科技、交銀金融科技都選擇在上海；農(nóng)銀金科注冊地在北京，工銀科技注冊地在雄安。有銀行業(yè)人士指出，銀行最初設(shè)立金融科技子公司的主要目的是實(shí)現(xiàn)部分項(xiàng)目和技術(shù)開發(fā)的市場化運(yùn)作，希望在激勵機(jī)制方面進(jìn)行一些市場化的探索，從而更好推動金融科技的發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時，大多數(shù)成立了金融科技子公司的銀行還是保留了軟件開發(fā)中心和信息科技部門。

    工商銀行總行高級風(fēng)險經(jīng)理郝志運(yùn)對記者表示，金融科技是商業(yè)銀行發(fā)展的必然方向，金融科技市場競爭日趨激烈，新興互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司對傳統(tǒng)銀行造成極大沖擊，商業(yè)銀行適應(yīng)金融科技的大趨勢，成立專門的金融科技公司，增強(qiáng)市場競爭力、重塑市場格局。

    此外，已設(shè)立金融科技子公司的股權(quán)機(jī)構(gòu)和法人治理也在探索中。建信金科2018年4月在上海開業(yè)，目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了部分產(chǎn)品和服務(wù)的輸出。北交所信息顯示，建信金科增資項(xiàng)目日前上線。根據(jù)公告，建信金科希望引入不超過5個投資方，增資后新股東持股比例不超過10%。2019年，公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入32.31億元，同比增長470%以上，但全年凈虧損約4.72億元。

    建信金科此次公告顯示，增資單一投資方擬投資金額對應(yīng)持股比例不低于1%，不高于3%，并按每1%股權(quán)不低于1億元報價。這也意味著，增資后公司估值不低于100億元。建信金科此次增資所募集的資金主要用于支持業(yè)務(wù)經(jīng)營及戰(zhàn)略投資需求，募資總額超出擬新增注冊資本部分將計(jì)入資本公積，由新老股東共同分享。