銀行大咖復(fù)盤2020不凡之年：數(shù)字經(jīng)濟(jì)與普惠金融逆風(fēng)前行

    本報(bào)記者 朱寶琛

    數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成維系社會運(yùn)轉(zhuǎn)的重要支撐，銀行業(yè)既承載發(fā)展普惠金融的社會責(zé)任，也具有推動數(shù)字化建設(shè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的自身需求。12月10日，由中國金融認(rèn)證中心（CFCA）聯(lián)合百家成員銀行舉辦的“2020銀行數(shù)字生態(tài)與普惠金融峰會暨第十六屆中國電子銀行年度盛典”舉行?；顒蝇F(xiàn)場，來自監(jiān)管部門、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、銀行與金融科技企業(yè)的三百余位業(yè)內(nèi)人士出席本次峰會，共商數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展新策略，探尋數(shù)字普惠發(fā)展新思路。

    銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型正當(dāng)時(shí)

    中國金融認(rèn)證中心（CFCA）董事長兼總經(jīng)理胡瑩表示，隨著后疫情時(shí)代數(shù)字經(jīng)濟(jì)潛能不斷釋放，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展的勢頭將更加強(qiáng)勁。她認(rèn)為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)從堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)、堅(jiān)持科技賦能和堅(jiān)持普惠金融三點(diǎn)切入。

    中國人民銀行科技司二級巡視員楊富玉指出，當(dāng)前我國銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型蓬勃發(fā)展。為應(yīng)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型中面臨的挑戰(zhàn)，業(yè)界應(yīng)做好四項(xiàng)工作：強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范引領(lǐng)作用；加快銀行數(shù)字生態(tài)建設(shè)；做好數(shù)據(jù)治理和隱私保護(hù)；推進(jìn)電子銀行普惠服務(wù)。

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震認(rèn)為，全球正面臨新一輪科技革命，金融業(yè)更是處于變革的風(fēng)口浪尖。中國正同時(shí)經(jīng)歷四次科技革命，我國銀行業(yè)如果亦步亦趨地跟進(jìn)，可能會掉進(jìn)后發(fā)劣勢，因此要注重超前思考，隔代布局。

    構(gòu)建數(shù)字生態(tài) 銀行業(yè)擔(dān)當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)引擎

    數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)引擎，在支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)、建設(shè)數(shù)字生態(tài)的過程中，我國銀行業(yè)不斷面對挑戰(zhàn)、跨越鴻溝。現(xiàn)場，多位銀行從業(yè)者分享了有關(guān)數(shù)字化建設(shè)的心得。

    中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理謝凱指出，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)而服務(wù)整個數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，既是大行的使命也是責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

    華夏銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理劉強(qiáng)談到，銀行構(gòu)建數(shù)字生態(tài)首先要以實(shí)體經(jīng)濟(jì)生態(tài)為前提、為依附，在此基礎(chǔ)上進(jìn)化、優(yōu)化，進(jìn)而創(chuàng)新、創(chuàng)造，逐步構(gòu)建高度適配銀行自身特性的數(shù)字生態(tài)。

    線上化、數(shù)字化如何賦能銀行轉(zhuǎn)型

    廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理關(guān)鐵軍認(rèn)為，線上渠道正在成為承載銀行大部分經(jīng)營服務(wù)的載體。未來，線上化、數(shù)字化的經(jīng)營和管理就是銀行經(jīng)營和管理本身，這也是轉(zhuǎn)型的意義所在。

    光大銀行數(shù)字金融部副總經(jīng)理藥明進(jìn)一步指出，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)主要包含三方面：開放平臺的建設(shè)、行業(yè)場景的拓展，以及數(shù)據(jù)資產(chǎn)的經(jīng)營。

    江蘇銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理助理沈蓓潔認(rèn)為，大數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)是金融科技的核心發(fā)力點(diǎn)，大數(shù)據(jù)和人工智能的協(xié)同發(fā)力，對于用戶體驗(yàn)、風(fēng)控的提升效果是首屈一指的。

    上海農(nóng)商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理王海濤認(rèn)為，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)是以客戶體驗(yàn)為關(guān)鍵，而客戶體驗(yàn)的著力點(diǎn)是客戶旅程管理，因此上海農(nóng)商銀行著力建設(shè)了客戶旅程管理平臺“鑫旅程”。

    針對銀行渠道線上化的趨勢，長沙銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理朱彬談到，銀行網(wǎng)金業(yè)務(wù)未來將逐漸向平臺化發(fā)展，構(gòu)建成為具備數(shù)字化運(yùn)營能力的流量平臺，同時(shí)線上渠道數(shù)字化風(fēng)控建設(shè)和運(yùn)營可以有效降低線上渠道的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。

    互聯(lián)網(wǎng)銀行普惠金融成績單：科技助力服務(wù)三農(nóng)小微

    數(shù)字化時(shí)代，銀行科技能力的提升大幅度拓展了普惠金融服務(wù)能力。活動現(xiàn)場，兩位互聯(lián)網(wǎng)民營銀行從業(yè)者著重談到科技賦能小微企業(yè)金融服務(wù)的案例。

    微眾銀行企業(yè)直通銀行部副總經(jīng)理樊萌談到，今年疫情來臨時(shí)，微眾銀行集全行之力服務(wù)小微企業(yè)的金融需求，這期間服務(wù)的客戶中有2/3的小微企業(yè)從來沒有在其他銀行拿到過貸款，證明切實(shí)服務(wù)了真正的下沉市場。

    億聯(lián)銀行科技研發(fā)部總經(jīng)理張世杰談到，針對吉林農(nóng)業(yè)大省的市場特點(diǎn)，億聯(lián)銀行推出億農(nóng)貸和生意貸兩項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù)三農(nóng)和小微，億農(nóng)貸主要解決無抵押農(nóng)戶的季節(jié)性貸款需求，生意貸主要解決無抵押小微商戶的高頻低額貸款需求，這些產(chǎn)品背后都離不開科技的支撐。

    科技視角看銀行數(shù)據(jù)運(yùn)營四部曲：挖掘、留存、驅(qū)動與布局

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，科技企業(yè)處理好“金融脫敏”問題，向金融企業(yè)輸出服務(wù)（TechFin）才是發(fā)展之本。隨后，四位來自科技企業(yè)的嘉賓也分享了服務(wù)金融行業(yè)，協(xié)助銀行挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)。

    索信達(dá)控股集團(tuán)副總裁宋愛華談到，真實(shí)的營銷是客戶專員與客戶面對面交流，做到察言觀色，但是銀行面向的客戶有幾千萬甚至幾億，不可能所有客戶都做到一對一拜訪，所以應(yīng)當(dāng)用更高階的智能工具挖掘并細(xì)化客戶需求。

    華為中國政企金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理孫壯談到，金融行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘非常重要，尤其萬物互聯(lián)時(shí)代的到來，一些非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)如何存儲下來，流動開來，運(yùn)用起來，是今后銀行和技術(shù)服務(wù)企業(yè)需要鉆研的課題。

    在銀行數(shù)字化建設(shè)中，數(shù)據(jù)到底有什么價(jià)值？對此，神策數(shù)據(jù)創(chuàng)始人兼CEO桑文鋒認(rèn)為，驅(qū)動決策高效化和驅(qū)動產(chǎn)品智能化是數(shù)據(jù)賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。

    易觀聯(lián)合創(chuàng)始人兼合伙人楊彬進(jìn)一步談到，重視建設(shè)數(shù)據(jù)分析能力，進(jìn)而形成總行數(shù)據(jù)、分行數(shù)據(jù)、場景數(shù)據(jù)的貫通，是銀行最終完成數(shù)據(jù)體系構(gòu)建的理想狀態(tài)。

（編輯 張明富）