系統(tǒng)重要性銀行評估辦法發(fā)布 后續(xù)監(jiān)管措施醞釀中

    中國人民銀行、銀保監(jiān)會12月3日發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》（簡稱《辦法》），自2021年1月1日起施行。人民銀行同時透露，將會同銀保監(jiān)會制定系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求。

    業(yè)內(nèi)人士表示，《辦法》是我國系統(tǒng)重要性銀行認(rèn)定的依據(jù)，也是對我國系統(tǒng)重要性銀行提出附加監(jiān)管要求、恢復(fù)與處置計(jì)劃要求、實(shí)施早期糾正機(jī)制的基礎(chǔ)。

    明確適用范圍和參評銀行

    《辦法》明確了我國系統(tǒng)重要性銀行的評估方法、評估范圍、評估流程和工作分工，從規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性四個維度確立了我國系統(tǒng)重要性銀行的評估指標(biāo)體系。

    《辦法》指出，系統(tǒng)重要性是指金融機(jī)構(gòu)因規(guī)模較大、結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度較高、與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，在金融體系中提供難以替代的關(guān)鍵服務(wù)，一旦發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件而無法持續(xù)經(jīng)營，可能對金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利影響的程度。

    《辦法》適用于依法設(shè)立的商業(yè)銀行、開發(fā)性銀行和政策性銀行。評估中使用的數(shù)據(jù)為集團(tuán)并表數(shù)據(jù)，并表范圍按照銀保監(jiān)會監(jiān)管并表范圍確定。在參評銀行范圍方面，若某銀行滿足下列任一條件，則應(yīng)納入系統(tǒng)重要性銀行評估范圍：以杠桿率分母衡量的調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額在所有銀行中排名前30；曾于上一年度被評為系統(tǒng)重要性銀行。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，作為《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（簡稱《意見》）的細(xì)化和補(bǔ)充，《辦法》對我國系統(tǒng)重要性銀行的識別、監(jiān)管和處置作出了制度安排。這意味著我國在建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的道路上邁出了重要一步。

    防范“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)

    “作為系統(tǒng)重要性銀行所在國中唯一的發(fā)展中國家，我國目前已有4家大型銀行進(jìn)入全球系統(tǒng)重要性銀行名單，交通銀行、招商銀行等12家銀行也進(jìn)入全球系統(tǒng)重要性銀行參評范圍。”董希淼稱，本次發(fā)布《辦法》只是完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架的基礎(chǔ)?！掇k法》是《意見》在銀行領(lǐng)域的細(xì)則，后續(xù)還應(yīng)制定系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、系統(tǒng)重要性證券業(yè)機(jī)構(gòu)評估的實(shí)施細(xì)則。

    人民銀行、銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》發(fā)布后，人民銀行將會同銀保監(jiān)會制定系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求。擬從附加資本、杠桿率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司治理、恢復(fù)處置計(jì)劃、信息披露和數(shù)據(jù)報(bào)送等方面對系統(tǒng)重要性銀行提出監(jiān)管要求，還將建立早期糾正機(jī)制，推動系統(tǒng)重要性銀行降低復(fù)雜性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，建立健全資本內(nèi)在約束機(jī)制，提升銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力，提高自救能力，防范“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)。

    上述負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，在制定和實(shí)施附加監(jiān)管要求時，人民銀行、銀保監(jiān)會將充分考慮宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、銀行資本補(bǔ)充需求和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素，合理安排出臺時機(jī)。針對不同組別和類型的系統(tǒng)重要性銀行，根據(jù)經(jīng)營特點(diǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，分類施策，匹配差異化的附加監(jiān)管實(shí)施方案，設(shè)置合理的過渡期安排，確保政策影響中性，穩(wěn)妥有序?qū)嵤?/p>