虛擬銀行頻頻拓展生態(tài)圈 理財服務“漸起硝煙”

    本報記者 李冰

    近日，金融科技集團WeLab宣布獲得安聯(lián)集團近5億元C-1輪融資。同時，旗下中國香港地區(qū)虛擬銀行WeLabBank與安聯(lián)集團旗下的安聯(lián)投資達成了戰(zhàn)略合作意向，雙方將共同研發(fā)財富管理科技方案，推出智能理財顧問服務。

    WeLab創(chuàng)始人及集團CEO龍沛智在接受《證券日報》記者采訪時表示：“正式宣布新融資以及WeLabBank在財富管理科技和銀行業(yè)務的戰(zhàn)略合作，標志著我們與安聯(lián)集團多方面深度合作的開始。”

    WeLabBank將推出智能理財顧問服務

    資料顯示，WeLabBank是一家中國香港地區(qū)虛擬銀行，由WeLab成立并全資擁有。2020年4月28日，WeLabBank進入中國香港金融管理局轄下的金融科技監(jiān)管沙盒開始試營業(yè)，并與2020年7月份正式營業(yè)。

    據(jù)了解，WeLabBank目前為客戶提供數(shù)字銀行服務，無卡號銀行卡、GoSave定期存款等創(chuàng)新產(chǎn)品。據(jù)其官方透露，去年第四季度比第三季度客戶量增長大概1.5倍。龍沛智稱，“銀行定位是25-35歲的年輕客群，大多數(shù)客戶用WeLabBank產(chǎn)品超過兩個，客戶忠誠度較高。”

    而在上述融資中，WeLabBank與安聯(lián)集團旗下的安聯(lián)投資雙方共同研發(fā)財富管理科技方案，推出智能理財顧問服務，正在被業(yè)界關注。據(jù)悉，WeLabBank智能理財顧問服務首先在中國香港地區(qū)推出此項服務，未來該業(yè)務將在粵港澳大灣區(qū)全面展開。

    對于推出智能理財顧問服務原因，龍沛智對《證券日報》記者坦言，“中國香港地區(qū)目前有超過300萬人未能獲得合適的理財顧問建議，我們認為這是虛擬銀行一個重大機遇，WeLabBank期望為這群被忽略的用戶提供服務，通過人工智能等創(chuàng)新科技手段，成為他們的個人理財顧問銀行。”

    另外，值得關注的是，安聯(lián)集團作為全球領先的保險及資產(chǎn)管理公司，未來將與WeLab在新興市場拓展創(chuàng)新的投資和保險產(chǎn)品服務，同時也豐富了WeLabBank的生態(tài)圈。

    龍沛智表示：“我們非常高興安聯(lián)集團不僅作為投資者，更成為了WeLab的戰(zhàn)略合作伙伴。結合WeLab的創(chuàng)新科技和數(shù)字銀行、安聯(lián)集團的保險和資產(chǎn)管理，WeLabBank未來將會有無限協(xié)同成長的可能性。”

    “虛擬銀行的優(yōu)勢在于完全數(shù)字化，可以為客戶提供更好的體驗，預計本次融資和戰(zhàn)略聯(lián)盟的達成，將進一步加速WeLab集團在泛亞洲金融科技領域的發(fā)展步伐，也拓寬WeLabBank的生態(tài)圈。”中國（上海）自貿區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者進一步指出，“中國香港地區(qū)財富管理和保險市場在金融機構業(yè)務中具有重要地位，未來各家虛擬銀行必將在該項業(yè)務上發(fā)力，其發(fā)展前景可以想象，對該項業(yè)務利潤增長點也將會漸起硝煙。”

    多家虛擬銀行拓展“生態(tài)圈”

    早在2019年3月27日至5月9日，中國香港金融管理局先后下發(fā)首批8張?zhí)摂M銀行牌照。從股東背景來看，首批獲得虛擬銀行牌照的8家企業(yè)金融科技屬性明顯，其中，騰訊、螞蟻集團、小米集團、京東數(shù)科、攜程金融、平安壹賬通、眾安科技（國際）集團等紛紛入局。

    零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，“從各家虛擬銀行目前已推出的產(chǎn)品來看，其背后的科技力量比拼已經(jīng)開啟。”

    記者注意到，進入2021年，多家中國香港地區(qū)虛擬銀行在積極拓展自身生態(tài)圈。

    近日，平安壹賬通銀行宣布為協(xié)助中小企資金周轉及應急紓困，于3月5日至4月30日期間，向申請“中小企融資擔保計劃”下的“九成信貸擔保產(chǎn)品”的貿易中小企客戶提供“貿易貸款一口價”優(yōu)惠。平安壹賬通銀行行政總裁馮鈺龍表示：“未來我們將有更多措施回應中小企業(yè)的要求，并會按計劃將服務擴展至其他行業(yè)。”

    眾安銀行則是在2021年初宣布獲得由香港地區(qū)保險業(yè)監(jiān)管局頒發(fā)的保險代理機構牌照，成為眾安旗下全數(shù)碼化保險公司眾安人壽的代理機構。眾安銀行在正式開業(yè)短短10個月內，成為香港第一家代理虛擬保險旗下產(chǎn)品的虛擬銀行，將為用戶打造全新的數(shù)碼理財體驗。

    眾安銀行行政總裁許洛圣表示：“目前，我們成為了中國香港地區(qū)唯一一家提供存款、貸款并可提供保險產(chǎn)品的虛擬銀行。我們致力從用戶意見中洞悉趨勢，并把它們落實到App上的每一個功能。”

    此外，螞蟻銀行也表示，將與本地電子錢包AlipayHK合作，把銀行服務與市民的衣、食、住、行、消費娛樂等多元生活場景融合。并在積極研發(fā)包括數(shù)字化貿易融資在內的相關服務，期望將服務擴展至中國香港地區(qū)中小企業(yè)。

    劉斌坦言，“目前傳統(tǒng)銀行也在積極向數(shù)字化銀行轉型，8家虛擬銀行若想要在中國香港地區(qū)金融競爭中脫穎而出，必須打造足夠強大的‘生態(tài)圈’，豐富自己的‘朋友圈’，一方面可以增強自己的合作網(wǎng)絡，擴大業(yè)務范圍，另一方面，通過其數(shù)字化渠道可以將各類主體連接，可以為客戶提供廣泛多元的數(shù)字化產(chǎn)品和服務，提高自身競爭優(yōu)勢。”

    于百程對《證券日報》記者表示，目前，8家虛擬銀行開業(yè)時間均不長，在開業(yè)初期，圍繞股東和合作方生態(tài)，利用股東及合作方的技術、產(chǎn)品和資源優(yōu)勢開展業(yè)務，是一種比較高效可行的初期市場策略。在業(yè)務形成一定規(guī)模后，更廣泛的業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新將會展開。

（編輯 張明富 喬川川）