“上海主場”戰(zhàn)略強(qiáng)勢驅(qū)動 交通銀行2025年規(guī)模效益雙提升

    近日，交通銀行發(fā)布2025年度報告，交出近三年來最優(yōu)異“成績單”——2025年全年分別實現(xiàn)營業(yè)收入和歸母凈利潤2650.71億元、956.22億元，同比分別增長2.02%、2.18%，增速均處于國有六大行前列。

    過去的一年，對交通銀行而言是一個重要的發(fā)展里程碑——順利完成1200億元定向增發(fā)，核心資本得到夯實，中長期發(fā)展基礎(chǔ)更加鞏固。在財政部等重要股東的注資“加持”下，交通銀行經(jīng)營業(yè)績好于預(yù)期，全面達(dá)成年初設(shè)定的經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)。

    拉長時間周期來看，2023年-2025年，交通銀行歸母凈利潤同比增速分別為0.68%、0.93%、2.18%，呈現(xiàn)穩(wěn)步上升態(tài)勢。自2023年起，交通銀行一級資本躋身“全球銀行1000強(qiáng)”第9位，連續(xù)3年入選全球系統(tǒng)重要性銀行，綜合實力邁上新臺階。

    在回饋投資者方面，交通銀行分紅率連續(xù)14年保持在30%以上。

    規(guī)模、效益雙提升

    在低利率的挑戰(zhàn)面前，交通銀行實現(xiàn)了規(guī)模效益的雙提升。

    截至2025年末，交通銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額突破15.5萬億元，較上年末增長4.35%。境內(nèi)人民幣各項貸款余額8.87萬億元，較上年末增長7.88%。

    交通銀行堅守服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)初心，強(qiáng)化國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，緊扣“五篇大文章”精準(zhǔn)發(fā)力，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。支持?jǐn)U大有效投資，制造業(yè)、民營貸款增幅均高于各項貸款平均增幅。以高效金融供給切實推動國家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略落地，京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)三大重點區(qū)域信貸較上年末增長6.59%，占比約為54%。

    “以量補(bǔ)價”是應(yīng)對低利率行之有效的手段之一，從收入結(jié)構(gòu)來看，2025年交通銀行利息凈收入、中間收入同比均實現(xiàn)正增長。再看核心盈利指標(biāo)，如凈利息收益率呈現(xiàn)邊際企穩(wěn)趨勢。

    息差降幅控制較好，主要得益于資產(chǎn)負(fù)債的合理管控。交通銀行在年報中稱，為應(yīng)對資產(chǎn)收益下行壓力，交通銀行持續(xù)強(qiáng)化市場利率走勢研判，合理調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，動態(tài)優(yōu)化定價策略，負(fù)債成本同比下降。

    提高中間收入已是銀行業(yè)的必選項。2025年，交通銀行中間收入穩(wěn)步增長，實現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入381.83億元，同比增幅3.44%，其中代理類、理財?shù)蓉敻还芾硎杖朐鲩L較快。

    這得益于交通銀行持續(xù)深化財富管理業(yè)務(wù)特色：一是推進(jìn)財富管理組織架構(gòu)改革，二是推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，三是不斷擴(kuò)大客戶服務(wù)覆蓋面，四是推進(jìn)財富管理數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

    數(shù)據(jù)是最好的例證：截至2025年末，交通銀行零售AUM規(guī)模近6萬億元，較上年末增長8.91%。

    “上海主場”戰(zhàn)略貢獻(xiàn)度提升

    作為唯一一家總部位于上海的國有大行，交通銀行在“十四五”規(guī)劃中明確提出“上海主場”戰(zhàn)略，帶動全行高質(zhì)量發(fā)展。

    過去的一年中，交通銀行“上海主場”戰(zhàn)略的顯示度、貢獻(xiàn)度持續(xù)提升。截至2025年末，交通銀行在上海地區(qū)人民幣存款、貸款增幅分別約為6%和16%；長三角區(qū)域人民幣存款、貸款增速分別約為6.3%、12%，長三角區(qū)域機(jī)構(gòu)利潤貢獻(xiàn)占集團(tuán)近二分之一。

    在“上海主場”這一“創(chuàng)新策源地”，交通銀行有的放矢、精準(zhǔn)發(fā)力：一是凝聚集團(tuán)合力打造上海主場優(yōu)勢，全力助力上海“五個中心”建設(shè)，支持上海經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。二是著力提升科技金融服務(wù)能級，加大硬科技企業(yè)和重大科創(chuàng)項目支持力度，推出上海三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)行動方案，累計為集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)提供貸款超400億元，實現(xiàn)集成電路等領(lǐng)域全產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋。三是緊密支持上海高水平對外開放，研發(fā)推出“交銀航貿(mào)通”平臺、“外貿(mào)快貸”產(chǎn)品，航貿(mào)區(qū)塊鏈信用證再貸款投放超30億元。四是鞏固擴(kuò)大金融市場業(yè)務(wù)領(lǐng)先優(yōu)勢，達(dá)成“債券通”“互換通”交易1.65萬億元，銀行間要素市場代理清結(jié)算量、證券期貨要素市場結(jié)算量保持市場前列。五是踐行人民城市理念，服務(wù)現(xiàn)代化城市建設(shè)，與76個市級和256個區(qū)級重大項目建立合作。

    未來，交通銀行將深入推進(jìn)“上海主場”建設(shè)，持續(xù)加大資源投入，充分發(fā)揮上海地區(qū)的創(chuàng)新示范作用，引領(lǐng)帶動全行高質(zhì)量發(fā)展。

    縱深推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

    在AI浪潮下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行的核心競爭力來源。交通銀行強(qiáng)力保障科技領(lǐng)域的資源投入，為未來備足糧草。

    年報顯示，交通銀行2025年金融科技投入123.42億元，同比上升6.81%；占營業(yè)收入的5.78%，同比上升0.32個百分點。

    從人才資源配備來看，交通銀行集團(tuán)金融科技人員9782人，較上年末增長8.20%，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)比例為9.99%，較上年末上升0.55個百分點。

    如今，數(shù)字化新交行建設(shè)是其戰(zhàn)略推進(jìn)的重要突破口。交通銀行已成立數(shù)智化經(jīng)營中心，提升集中集約效能。深化數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素創(chuàng)新應(yīng)用。

    為進(jìn)一步夯實數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底座，2025年，交行完成境內(nèi)核心系統(tǒng)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，成為業(yè)內(nèi)首批獲得金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力評估模型（FDMM）最高等級認(rèn)證的機(jī)構(gòu)。深化業(yè)務(wù)場景應(yīng)用，在營運(yùn)客服、風(fēng)險授信、辦公研發(fā)等領(lǐng)域加大“數(shù)字員工”賦能，實現(xiàn)從人力替代到價值創(chuàng)造的質(zhì)變。啟動實施交通銀行“人工智能+”行動方案，進(jìn)一步建強(qiáng)人工智能發(fā)展的基石。

    手機(jī)銀行作為觸達(dá)客戶的窗口，優(yōu)化服務(wù)體驗至關(guān)重要。交通銀行迭代升級手機(jī)App服務(wù)，在生活場景中新增本地化服務(wù)和優(yōu)惠權(quán)益，打造“金融交易+生活服務(wù)”便捷體驗。截至2025年末，個人手機(jī)銀行、買單吧App月度活躍客戶數(shù)分別達(dá)5741萬戶、2664萬戶；“云上交行”遠(yuǎn)程視頻服務(wù)業(yè)務(wù)量達(dá)378萬筆。

    資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好

    交通銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)健，截至2025年末，不良貸款率為1.28%，較上年末下降0.03個百分點，撥備覆蓋率提升至208.38%，風(fēng)險抵補(bǔ)能力充足。

    交通銀行秉承穩(wěn)健經(jīng)營理念，著力提升風(fēng)險管理精細(xì)化水平，加強(qiáng)重點領(lǐng)域風(fēng)險管控，推動集團(tuán)資產(chǎn)質(zhì)量水平穩(wěn)中提質(zhì)，風(fēng)險指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化。此外，交通銀行持續(xù)加大不良資產(chǎn)清收處置力度。聚焦重點領(lǐng)域，發(fā)揮總行專業(yè)處置能力，穩(wěn)妥有序推進(jìn)重大項目風(fēng)險處置，努力提高不良資產(chǎn)清收處置質(zhì)效，2025年共處置不良貸款738億元，同比增加10.8%。

    與此同時，交通銀行智能風(fēng)控體系日臻完善，強(qiáng)化“四早”工作機(jī)制，立足業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管控，聚焦重點領(lǐng)域，推動風(fēng)險防控從“被動應(yīng)對”向“主動預(yù)判”轉(zhuǎn)變。做實做細(xì)貸后管理，一戶一策，一項目一策，實施精細(xì)化管控；堅持問題導(dǎo)向開展常態(tài)化風(fēng)險排查，覆蓋信貸審批、貸后管理、合規(guī)管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。提升全員合規(guī)意識，實現(xiàn)“人人懂風(fēng)險、層層重防控”。

    站在“十五五”的起點上，交通銀行表示，將始終胸懷“國之大者”，心系“民之關(guān)切”，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，持續(xù)加大高質(zhì)量金融供給，做大價值創(chuàng)造，提升發(fā)展質(zhì)效，守牢風(fēng)險防控安全底線，不斷提升服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展能力和自身高質(zhì)量發(fā)展水平，奮力寫好“十五五”開局新篇，為助力金融強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)更大力量。

    （CIS）