節(jié)后首只養(yǎng)老目標(biāo)基金 花落蘇寧金融代銷平臺(tái)

    ■本報(bào)記者 劉琪

    國(guó)慶節(jié)最后一天，央行“放大招”，宣布降準(zhǔn)釋放7500億元；國(guó)慶節(jié)后第一天，作為首批獲準(zhǔn)發(fā)行的14只養(yǎng)老目標(biāo)基金之一，工銀瑞信養(yǎng)老目標(biāo)日期2035三年持有期混合型FOF基金，在蘇寧金融旗下基金代銷平臺(tái)正式首發(fā)。據(jù)了解，該基金兼顧長(zhǎng)期收益和短期風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的長(zhǎng)期保值增值功能不再是難事。

    養(yǎng)老目標(biāo)基金首發(fā)

    目前，養(yǎng)老目標(biāo)基金的策略主要分為目標(biāo)日期策略和目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略。其中，目標(biāo)日期基金以投資者退休日期為目標(biāo)，根據(jù)不同生命階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)整資產(chǎn)配置。在獲批發(fā)行的養(yǎng)老目標(biāo)基金中，目標(biāo)日期型產(chǎn)品占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，其中，瞄準(zhǔn)1970年前后嬰兒潮期間出生人群其退休日期設(shè)計(jì)的2035目標(biāo)日期基金最多，高達(dá)5只，工銀瑞信基金占據(jù)一席。

    工銀瑞信為什么選擇將2035基金作為其布局養(yǎng)老市場(chǎng)的第一只基金產(chǎn)品呢？據(jù)工銀瑞信2035基金經(jīng)理蔣安介紹，1970年左右是我國(guó)人口出生的嬰兒潮，對(duì)應(yīng)的退休年齡在2035年左右，這也是我國(guó)養(yǎng)老金支付壓力最大的一段時(shí)間，亟需建立健全養(yǎng)老金第三支柱作為補(bǔ)充。“這部分投資者具有人數(shù)眾多、有一定財(cái)富積累、開(kāi)始考慮養(yǎng)老問(wèn)題等特點(diǎn)，換句話說(shuō)既有能力又有意愿。”

    針對(duì)此類人群，工銀瑞信通過(guò)大類資產(chǎn)配置，投資于多種具有不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的基金，并隨著目標(biāo)日期的臨近逐步降低基金整體的風(fēng)險(xiǎn)收益水平。該基金在2035年底之前采用目標(biāo)日期投資策略，設(shè)定高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的下滑曲線，隨著時(shí)間的推移逐步降低組合的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。在整個(gè)基金存續(xù)期間，投資者無(wú)需任何操作，即可享受到與自身情況相匹配且經(jīng)動(dòng)態(tài)調(diào)整的投資服務(wù)。2036年之后基金將轉(zhuǎn)型為低風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略。

    蘇寧金融基金專家表示，工銀瑞信養(yǎng)老目標(biāo)日期2035基金能兼顧長(zhǎng)期收益和短期風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的長(zhǎng)期保值增值功能。有養(yǎng)老理財(cái)意愿的投資者，特別是1970年左右出生的人群，10月8日起便可通過(guò)蘇寧金融旗下基金代銷平臺(tái)進(jìn)行認(rèn)購(gòu)。

    提供養(yǎng)老金融專屬服務(wù)

    值得關(guān)注的是，借此養(yǎng)老目標(biāo)基金上市之際，蘇寧金融提供養(yǎng)老金融專屬服務(wù)。除了發(fā)售養(yǎng)老目標(biāo)基金之外，蘇寧金融APP專門開(kāi)設(shè)養(yǎng)老基金討論區(qū)，用戶對(duì)實(shí)時(shí)行情進(jìn)行討論；與此同時(shí)，上線養(yǎng)老計(jì)算器，理財(cái)顧問(wèn)通過(guò)投顧功能定制養(yǎng)老方案，定期更新養(yǎng)老基金相關(guān)的知識(shí)。

    此外，蘇寧金融將用戶群體進(jìn)行劃分，根據(jù)其年齡及風(fēng)險(xiǎn)偏好，推薦合適的養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品，開(kāi)通單獨(dú)的養(yǎng)老賬戶，以提升投資者整體體驗(yàn)，方便長(zhǎng)期進(jìn)行投資者教育。未來(lái)，蘇寧金融還將逐步打造養(yǎng)老場(chǎng)景，幫助用戶更好地規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老投資。

    蘇寧金融基金專家介紹，養(yǎng)老目標(biāo)基金一般都是開(kāi)放購(gòu)買的，投資者可以根據(jù)自己的情況自主決定申購(gòu)的金額和頻率；在支取方式上，目標(biāo)養(yǎng)老基金雖然有封閉期，但是只要不在封閉期內(nèi)，投資者贖回的頻率跟金額都沒(méi)有大的限制，整體較為靈活。“但不管怎么說(shuō)，養(yǎng)老目標(biāo)基金還是一種投資理財(cái)產(chǎn)品，收益一定是與風(fēng)險(xiǎn)伴隨的，在選擇投資時(shí)，投資者也需根據(jù)自身特點(diǎn)理性選擇。”

    另?yè)?jù)了解，未來(lái)一段時(shí)間，將有銀華尊和養(yǎng)老目標(biāo)日期2035、南方養(yǎng)老目標(biāo)日期2035、嘉實(shí)養(yǎng)老目標(biāo)日期2040等多只養(yǎng)老目標(biāo)基金在蘇寧基金開(kāi)售。