前三季度第三方支付機(jī)構(gòu)“吃”罰單超80張 大力處罰清掃“灰色地帶”

    ■本報記者 劉琪

    為整肅支付市場秩序，監(jiān)管部門對第三方支付行業(yè)的監(jiān)管政策頻出。與此同時，對第三方支付機(jī)構(gòu)的處罰也逐漸常態(tài)化。據(jù)零壹財經(jīng)·零壹智庫不完全統(tǒng)計，截至2018年6月30日，今年上半年33家支付機(jī)構(gòu)共收到38張行政處罰，累計罰款金額超過4500萬元。而今年下半年以來處罰力度依然不減，8月份甚至被稱為支付領(lǐng)域的“黑八月”，包括翼支付、國付寶等12家支付機(jī)構(gòu)被罰。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年以來監(jiān)管部門對第三方支付機(jī)構(gòu)開出的罰單已超過80張，其中不乏千萬元級別的超大額罰單。

    對此，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之所以對支付機(jī)構(gòu)開出超大額罰單，一方面說明支付機(jī)構(gòu)確實違規(guī)行為比較嚴(yán)重；另一方面，也很可能是有機(jī)構(gòu)因違規(guī)而有產(chǎn)生了較大的利潤，在第三方支付嚴(yán)監(jiān)管的背景下，對行業(yè)有明顯的警示作用。

    央行嚴(yán)懲支付亂象

    今年以來開出超80張罰單

    今年以來，央行嚴(yán)厲打擊支付亂象，規(guī)范市場秩序。一些第三方支付機(jī)構(gòu)存在超范圍經(jīng)營跨境支付業(yè)務(wù)、未按規(guī)定審核接入商戶背景、未按規(guī)定審核客戶身份信息、超交易限額辦理跨境支付、未按規(guī)定采集業(yè)務(wù)訂單信息以及未按規(guī)定報送異常情況報告等涉嫌違規(guī)問題遭到央行重罰。

    據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年以來監(jiān)管部門對第三方支付機(jī)構(gòu)開出的罰單已超過80張，其中不乏千萬元級別的超大額罰單。具體來看，據(jù)前述數(shù)據(jù)顯示，僅今年上半年就有33家支付機(jī)構(gòu)收到38張行政處罰。其中，最大的罰單開給了智付支付。

    據(jù)央行深圳市中心支行5月份時發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，智付支付因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被央行處以警告，沒收違法所得1107.9萬元，并處罰款1453.5萬元，罰沒合計金額2561.4萬元。同時，央行對智付支付的1名相關(guān)責(zé)任人員給予警告，處以罰款80萬元。此外，國家外匯管理局深圳市分局也對智付支付發(fā)出罰單。智付支付因違反外匯賬戶管理規(guī)定的，逃匯行為，未按照規(guī)定報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表等資料等違規(guī)行為，被處以罰款1590.8萬元。也就是說，智付支付連續(xù)兩次被罰沒金額合計約4152萬元。

    而在被稱為支付領(lǐng)域的“黑八月”，包括翼支付、國付寶、銀通支付、聯(lián)動優(yōu)勢等12家支付機(jī)構(gòu)被罰，罰金合計達(dá)7523萬元。其中，國付寶被罰金額最多。8月份，國付寶共收到兩張罰單，其中一張顯示，國付寶與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送可疑交易報告。對國付寶信息科技有限公司合計處以199萬元罰款，并根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》相關(guān)規(guī)定，對相關(guān)責(zé)任人共處以19萬元罰款。另一張罰單顯示，國付寶公司違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，被處以警告，沒收違法所得2217.61萬元，并處罰款2229.61萬元，合計處罰金額4447.21萬元。

    而在9月份，有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，共有9家支付公司受到罰單，處罰金額共計523.6萬元，其中最大罰單的處罰對象為九派支付。9月4日，因違反支付結(jié)算、反洗錢相關(guān)規(guī)定，人民銀行長沙中心支行對九派天下支付有限公司做出“責(zé)令限期改正并處以486.6萬元罰款”的處罰。

    處罰力度遠(yuǎn)超去年

    行業(yè)進(jìn)入強監(jiān)管時代

    實際上，除了智付支付、國付寶外，還有多家支付機(jī)構(gòu)收到千萬元級別的罰單。7月30日，央行發(fā)布對卡友支付處罰決定書，除了受到警告外，卡友支付被處以沒收非法所得及罰款，金額高達(dá)2583萬元。同時，為防范金融風(fēng)險，央行要求卡友一年內(nèi)有序退出25省的銀行卡收單業(yè)務(wù)。

    8月份，聯(lián)動優(yōu)勢因違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，被央行處以警告，并沒收違法所得1207.92萬元，并處罰款1216.92萬元，合計處罰金額2424.84萬元。同月，銀盛支付公司因為境外非法貴金屬互聯(lián)網(wǎng)交易平臺提供網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)服務(wù)等情況，被央行深圳中心支行給予警告，并罰沒2247.75萬元。

    據(jù)支付圈統(tǒng)計，2017年央行對第三方支付共開出109張罰單，累計金額2819.83萬元，處罰金額超過百萬元的罰單共9張。其中，最大罰單為對易票連支付處罰合計533.84萬元。由此可見，今年以來，監(jiān)管對第三方支付的處罰力度遠(yuǎn)超去年。

    易寶研究院認(rèn)為，從監(jiān)管形勢的角度看，第三方支付進(jìn)入強監(jiān)管時代。僅2017年以來，央行及其他監(jiān)管部門出臺的關(guān)于第三方支付監(jiān)管文件已達(dá)10余份。

    而第三方支付行業(yè)政策頻出，也讓“灰色地帶”被逐步清除。易觀近期發(fā)布的《中國第三方支付行業(yè)專題研究2018》報告指出，強監(jiān)管第一階段實際上是央行從頂層設(shè)計上逐漸梳理整個支付清算行業(yè)的過程。當(dāng)賬戶端和清結(jié)算方式以及線下收單方面的所有曾經(jīng)的“灰色地帶”被央行出臺正式文件堵住后，落實將成為下一個階段的重點，預(yù)計會有相當(dāng)一部分仍然未按照央行要求整改以及整改不徹底的第三方支付機(jī)構(gòu)將被央行處罰。

    對于第三方支付行業(yè)未來發(fā)展趨勢，上述報告認(rèn)為，國內(nèi)支付市場格局上將保持穩(wěn)定。隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)對線下銀行卡收單行業(yè)進(jìn)行整治和梳理，第三方支付行業(yè)快速發(fā)展無序競爭時代將終結(jié)，多家支付機(jī)構(gòu)在探索發(fā)展中建立自身優(yōu)勢，包括資金、技術(shù)、體系、風(fēng)控、人脈等多個方面，短期內(nèi)格局很難改變。同時，支付機(jī)構(gòu)或?qū)⒚媾R轉(zhuǎn)型升級，因監(jiān)管逐漸加強，傳統(tǒng)第三方支付機(jī)構(gòu)需直面費率改動同時備付金利息收入取消對利潤帶來的沖擊。為從量到質(zhì)的轉(zhuǎn)變，經(jīng)營重點需根據(jù)行業(yè)特點深度挖掘客戶需求，優(yōu)化場景服務(wù)，提高服務(wù)水平上。