北京網(wǎng)貸行政核查延期至3月底完成 “三查”完成后并非馬上進(jìn)入實質(zhì)備案階段

    ■本報記者 劉琪

    去年8月份，網(wǎng)貸啟動合規(guī)檢查，分為網(wǎng)貸機構(gòu)自查、中國互金協(xié)會和地方互金協(xié)會或相關(guān)機構(gòu)開展的自律檢查、地方網(wǎng)貸整治辦的行政核查三大部分。近日，在人大代表詢問、政協(xié)委員咨詢活動上，北京地方金融監(jiān)督管理局局長霍學(xué)文表示，北京地區(qū)網(wǎng)貸的行業(yè)自律檢查將在下周基本結(jié)束，行政核查階段將隨后展開，預(yù)計在3月底前完成行政核查。

    隨著北京地區(qū)網(wǎng)貸行業(yè)“三查”接近尾聲，有不少人推測，全國各地“三查”備案或許也將在3月底陸續(xù)結(jié)束。

    “行政核查結(jié)束只是自律檢查工作告一段落，下一步可能監(jiān)管會根據(jù)各地檢查情況對行業(yè)進(jìn)一步明確定位和建立長效監(jiān)管機制，還不能馬上進(jìn)入到實質(zhì)備案階段”，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌在接受《證券日報》記者采訪時表示，2016年銀監(jiān)會等四部門聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，但是網(wǎng)絡(luò)借貸是互聯(lián)網(wǎng)及金融融合的產(chǎn)物，也是一個新業(yè)態(tài)，對于其的監(jiān)管，政府部門也是在探索。經(jīng)過今年夏天的爆雷潮和幾輪現(xiàn)場檢查，監(jiān)管也在思考，是否要在《暫行管理辦法》的基礎(chǔ)上，對備案制管理和準(zhǔn)入門檻進(jìn)行調(diào)整。

    霍學(xué)文：“三查”是網(wǎng)貸平臺

    自然淘汰的過程

    去年8月17日全國網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作通知》及《108項P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》中規(guī)定的合規(guī)整改流程顯示，合規(guī)檢查工作主要包括三部分：機構(gòu)自查、行業(yè)協(xié)會的自律檢查、監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場行政核檢（即“三查”），并且在時間安排上“三查”可同時推進(jìn)、交叉核驗。隨后，相關(guān)協(xié)會即開始主動配合北京監(jiān)管方，開啟了對北京地區(qū)P2P網(wǎng)貸的全面合規(guī)檢查工作。

    霍學(xué)文表示，注冊在北京的P2P在全國范圍相比是比較多的，但去年七八月份的“爆雷潮”，北京的情況反而要比許多地方好，這跟北京在此前對監(jiān)管工作的重視有關(guān)。北京對P2P的管理一直比較規(guī)范，包括開展產(chǎn)品登記信息披露、資金存管、建立行業(yè)協(xié)會、加強黨建等，這說明強化監(jiān)管起到了作用。

    此前消息稱，北京地區(qū)待收規(guī)模低于5000萬元的網(wǎng)貸平臺將不予備案，北京將淘汰90%的網(wǎng)貸企業(yè)。對此，霍學(xué)文表示，北京清退網(wǎng)貸企業(yè)并未設(shè)硬性數(shù)字指標(biāo)，對網(wǎng)貸平臺的核查，北京將按照全國統(tǒng)一的108項問題清單的規(guī)定要求，按照是否可持續(xù)進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行。

    霍學(xué)文表示，實際上，“三查”就是一個自然淘汰的過程，如果存在自融、惡意欺詐等相關(guān)問題，不符合相關(guān)規(guī)定，下一步就是被督導(dǎo)，或者強制退出。他強調(diào)，P2P“三查”一個很重要的目的就是要防控金融風(fēng)險、出清行業(yè)亂象，為規(guī)范發(fā)展奠定基礎(chǔ)，穩(wěn)妥處置已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險，保護(hù)投資人的合法權(quán)益。“三查”最重要的內(nèi)容就是查清真實性問題，包括檢查股東是否真實、出資是否真實，項目是否真實，如果這三個都真實，才具備持續(xù)發(fā)展的可能性。

    備案后行業(yè)將迎迅猛發(fā)展

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    在北京“三查”將在3月底完成的消息出來后，有不少聲音推測，全國“三查”備案也將在差不多的時間陸續(xù)結(jié)束，并認(rèn)為接下來備案就將馬上開展。

    對此，方頌表示，“行政核查結(jié)束只是自律檢查工作告一段落，下一步可能監(jiān)管會根據(jù)各地檢查情況對行業(yè)進(jìn)一步明確定位和建立長效監(jiān)管機制，還不能馬上進(jìn)入到實質(zhì)備案階段。”他表示，有多少平臺能通過備案，要看將來監(jiān)管對門檻的定位有多高。比如據(jù)媒體報道現(xiàn)在有些城市開始按照規(guī)模大小分類勸退。無論具體是什么門檻，可以預(yù)判的是通過備案的平臺肯定是少數(shù)。

    對投資者來說，對于網(wǎng)貸平臺備案最關(guān)心的問題之一就是收益率是否會回升。據(jù)融360數(shù)據(jù)顯示，截至去年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)的加權(quán)平均收益率已經(jīng)連續(xù)4個月出現(xiàn)下降，且已經(jīng)下降至一年半以來的低點。而在備案后，收益率會有什么變化？有分析人士對《證券日報》記者指出，最近收益率有微調(diào)，主要是項目期限拉長，收益率也相應(yīng)上調(diào)，以及受到過年前傳統(tǒng)加息活動的影響。當(dāng)下網(wǎng)貸收益率整體上已回歸到相對合理區(qū)間，上漲和下調(diào)都屬于正常的市場波動，出現(xiàn)單向持續(xù)上漲或者下降的概率不大。

    至于多少網(wǎng)貸平臺通過備案，百乘金科創(chuàng)始人、CEO賈鵬對本報記者坦言，“我認(rèn)為有多少平臺能通過備案主要還要看有多少平臺能夠真正做好合規(guī)工作，修煉好內(nèi)功，特別是在業(yè)務(wù)各個方面都能符合監(jiān)管要求。反過來，如果平臺不能滿足合規(guī)要求，那么即使是大平臺，也不一定能通過備案。”

    “隨著監(jiān)管的逐步加強，行業(yè)和市場將得到進(jìn)一步的凈化，能夠有效的將部分打著網(wǎng)絡(luò)借貸旗號，行非法融資之實的平臺趕出市場，避免了劣幣驅(qū)良幣的情況發(fā)生。而隨著這些問題平臺的退出，合規(guī)、健康的平臺將會得到更大的市場空間，可以將更多的關(guān)注點放在滿足市場需求、創(chuàng)新科技應(yīng)用以及促進(jìn)行業(yè)發(fā)展等方面”，賈鵬認(rèn)為，隨著“爆雷潮”的逐步平息，整個行業(yè)大環(huán)境會向更平穩(wěn)的態(tài)勢發(fā)展，受眾也會對風(fēng)險有更為理性的認(rèn)知，這些有利條件也會反過來促進(jìn)整個網(wǎng)貸平臺的積極轉(zhuǎn)變。

    在方頌看來，備案后網(wǎng)貸行業(yè)會迎來迅猛發(fā)展，一些大機構(gòu)會蜂擁而入，主要有三類：一是大型電商機構(gòu)。他們有流量，有資產(chǎn)，有閉環(huán)的消費場景，比較適合網(wǎng)貸。二是金融機構(gòu)。網(wǎng)貸將成為他們的輔助牌照。對于一些股份制銀行來說，網(wǎng)貸可以開展表外業(yè)務(wù)；對于中小型地方性銀行來說，他們可借互聯(lián)網(wǎng)跨出本地擴展業(yè)務(wù)，吸納富裕地方的資金來反哺較落后地區(qū)。三是手上握有大量資產(chǎn)的企業(yè)，比如全國連鎖的有場景的消費公司，比如教育、裝修、醫(yī)美、車輛、3C產(chǎn)品等，這種小額分散資產(chǎn)也符合監(jiān)管政策。