牽手銀行解決小微企業(yè)融資難 祺鯤科技運(yùn)用區(qū)塊鏈做對了什么

    本報(bào)記者 于德良

    融資難、融資貴一直是一些中小企業(yè)發(fā)展難以逾越的門檻。因此，近年來科技企業(yè)也在不斷探索解決之道。

    如果將銀行、區(qū)塊鏈技術(shù)、中小企業(yè)融資“鏈”在一起，搭建一個(gè)金融服務(wù)平臺，能否為中小企業(yè)開辟一個(gè)無擔(dān)保、無抵押融資的新路徑？答案是肯定的，正可謂“莫道君行早，更有早行人”。

    上海祺鯤信息科技有限公司（以下簡稱祺鯤科技）致力于用區(qū)塊鏈技術(shù)解決中小企業(yè)融資難題，先后與上海煤炭交易所、成都武侯發(fā)展集團(tuán)、云圖控股合作，解決了“鏈”上部分中小企業(yè)融資問題。與青島巨峰科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司（以下簡稱“巨峰科創(chuàng)”）共建的“巨峰供應(yīng)鏈科技服務(wù)平臺”，自2020年11月份上線以來，已打通農(nóng)業(yè)農(nóng)資、商旅機(jī)票、醫(yī)療器械等行業(yè)，實(shí)現(xiàn)銀行資金直接放款。

    今年1月份在由中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心（以下簡稱“國經(jīng)中心”）牽頭組織的“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”課題論證會上，重慶市人民政府原市長黃奇帆指出，“真正的數(shù)字金融的藍(lán)海就是建筑在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的金融，數(shù)字金融的目的是為了解決中小企業(yè)融資難、融資貴。”他表示，關(guān)注國經(jīng)中心與祺鯤科技共同建立的“區(qū)塊鏈破解中小企業(yè)融資問題”課題組已有兩年多，從2019年共同討論的關(guān)于成都武侯區(qū)塊鏈+醫(yī)療供應(yīng)鏈金融到今年，理論轉(zhuǎn)化成果已落地了多個(gè)行業(yè)，富有成效。

    祺鯤科技負(fù)責(zé)人在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“我們運(yùn)用區(qū)塊鏈破解中小企業(yè)融資難的探索，能得到國經(jīng)中心的肯定是對我們努力的最好回報(bào)。接下來我們將繼續(xù)深耕做大已有的平臺，用技術(shù)實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化，讓更多的銀行和中小企業(yè)通過區(qū)塊鏈技術(shù)鎖定原始數(shù)據(jù)源頭和現(xiàn)金流，找到風(fēng)險(xiǎn)、放款量及效率的平衡點(diǎn)。”

    中小企業(yè)無抵押

    銀行也敢放貸款

    巨峰科創(chuàng)前身為嶗山創(chuàng)投，是青島嶗山區(qū)重要的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和產(chǎn)業(yè)投資平臺，公司主要從事科技創(chuàng)業(yè)投融資和金融科技、“雙創(chuàng)”園區(qū)項(xiàng)目孵化運(yùn)營和產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)等相關(guān)業(yè)務(wù)。

    2020年11月份上線的巨峰供應(yīng)鏈科技服務(wù)平臺是新增加的業(yè)務(wù)板塊，由公司與祺鯤科技聯(lián)手打造，旨在實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)無抵押、無擔(dān)保融資。目前，該平臺已經(jīng)有6家融資企業(yè)、32家下游企業(yè)以及嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)入駐。上線3個(gè)多月，已經(jīng)打通了農(nóng)業(yè)農(nóng)資、商旅機(jī)票、醫(yī)療器械三個(gè)行業(yè)，實(shí)現(xiàn)對中小企業(yè)放款。

    巨峰科創(chuàng)董事長董天濤對《證券日報(bào)》記者表示，“雖然這些中小企業(yè)沒有貨物質(zhì)押，但是銀行放款后通過區(qū)塊鏈技術(shù)可以將其上下游交易的各個(gè)節(jié)點(diǎn)、全過程信息記錄下來，形成不可篡改的數(shù)據(jù)放到平臺上。我們平臺沒有碰資金，也沒有碰銀行的賬戶，就是用科技手段提供服務(wù)，這和巨峰科技創(chuàng)業(yè)投資的定位也是吻合的，我們也希望用科技的手段能夠給銀行提供金融輔助決策系統(tǒng)，幫助銀行更好地看清、看透這些中小企業(yè)的真實(shí)狀況。未來，公司還將和青島海爾等其他大企業(yè)探討建立相關(guān)的貿(mào)易合作供應(yīng)鏈科技服務(wù)平臺。”

    祺鯤科技研發(fā)負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者表示，“公司以區(qū)塊鏈+大數(shù)據(jù)穿透供應(yīng)鏈上融資企業(yè)真實(shí)的生產(chǎn)、運(yùn)營、物流、貿(mào)易中的各個(gè)節(jié)點(diǎn)，并將各節(jié)點(diǎn)原始數(shù)據(jù)采集驗(yàn)真整合后形成動態(tài)資產(chǎn)池，以可視化界面與系統(tǒng)呈現(xiàn)給金融機(jī)構(gòu)，區(qū)別于傳統(tǒng)的金融風(fēng)控只注重對資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤表的審查，將融資企業(yè)的商流、資金流、物流、信息流中的真實(shí)經(jīng)營數(shù)據(jù)提供給金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行參考與數(shù)據(jù)分析，使得融資流程更加簡單、快速，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警更加及時(shí)，保障融資資金安全。”

    嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行在2020年11月底通過“巨峰供應(yīng)鏈科技服務(wù)平臺”對山東農(nóng)資中小企業(yè)提供了無擔(dān)保、無抵押的化肥貸款支持。嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行行長姜鋒表示，“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融模式主要通過供應(yīng)鏈和區(qū)塊鏈的結(jié)合，解決銀行風(fēng)控的問題，從而解決了中小微企業(yè)和三農(nóng)融資過程中的擔(dān)保難、融資難問題，讓更多的中小微企業(yè)和三農(nóng)商戶受益。”

    應(yīng)用場景相繼落地

    從“行業(yè)試水”到“區(qū)域擴(kuò)展”

    目前，金融是區(qū)塊鏈技術(shù)落地程度最深的領(lǐng)域，而供應(yīng)鏈金融又是實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融領(lǐng)域的重要結(jié)合點(diǎn)。區(qū)塊鏈讓金融信息不再成為孤島，打破了金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的藩籬，隨著各種應(yīng)用場景的落地，賦予了供應(yīng)鏈新的活力。

    作為一家科技公司，祺鯤科技一直致力于利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等科技技術(shù)，與銀行、信托、保理公司等有牌照的金融機(jī)構(gòu)合作，解決無抵押、無擔(dān)保的中小企業(yè)融資難題。

    2018年底，祺鯤科技聯(lián)手上海煤交所在“煤炭能源產(chǎn)業(yè)區(qū)塊鏈服務(wù)平臺”，完成了國內(nèi)首例基于區(qū)塊鏈技術(shù)的大宗商品證券化融資業(yè)務(wù)流程，并完成了第一批6262.7萬元的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。2019年7月份，玉泰航服成為“中小企業(yè)區(qū)塊鏈融資平臺”的首位受益者，獲取了由中融天下商業(yè)保理注入金融流動性的無擔(dān)保、無抵押貸款。2019年9月份，祺鯤科技與武侯發(fā)展集團(tuán)共建的“武侯醫(yī)療供應(yīng)鏈科技金融平臺”上線并完成首測。2020年4月份，祺鯤科技與A股上市公司云圖控股合作，上線了全國首個(gè)“云圖農(nóng)服區(qū)塊鏈金融服務(wù)平臺”，僅兩個(gè)多月就實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)板塊和區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合的零突破，在河北、河南、四川、山東四省打通并成功完成首批對經(jīng)銷商金額為517萬元無抵押無擔(dān)保的化肥貸款。

    祺鯤科技以區(qū)塊鏈破解農(nóng)村小微企業(yè)融資難的探索及場景應(yīng)用的不斷落地，獲得了國經(jīng)中心（國務(wù)院智庫）、金融機(jī)構(gòu)及有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的高度評價(jià)及肯定。

    國經(jīng)中心副理事長兼秘書長、河南省人民政府原副省長張大衛(wèi)在課題論證會上指出，當(dāng)前中小企業(yè)融資難、融資貴是困擾中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)非常重要因素，國經(jīng)中心與祺鯤科技成立了“區(qū)塊鏈破解中小企業(yè)難問題”課題組，探索運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)解決中小企業(yè)融資難的問題，兩年多來相繼在農(nóng)業(yè)農(nóng)資、醫(yī)療健康、大宗商品、票務(wù)代理等多個(gè)領(lǐng)域搭建了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺并取得了突破，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)無抵押、無擔(dān)保貸款。

    祺鯤科技負(fù)責(zé)人認(rèn)為，有需求的地方就有盈利。很多區(qū)塊鏈企業(yè)沒找到技術(shù)的落地場景，只能做軟件外包，或者找政府建區(qū)塊鏈平臺。一個(gè)區(qū)塊鏈企業(yè)不能為客戶創(chuàng)造核心價(jià)值，別人憑什么為你買單？

    找到足夠長的坡道

    讓雪球越滾越大

    近年來，我國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)的發(fā)展邁入上升期，技術(shù)的應(yīng)用已經(jīng)在司法存證、政務(wù)管理、供應(yīng)鏈金融、信貸融資等諸多場景中落地。然而，對區(qū)塊鏈類科技公司而言，盈利能力相對有限，缺乏像互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)那樣的想象空間。那么祺鯤科技為何選擇了探索破解為中小企業(yè)融資難的路徑？對未來發(fā)展有何底氣？

    祺鯤科技負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》說：“我們選準(zhǔn)了足夠長的坡道，可以讓雪球越滾越大。更重要的是有技術(shù)、有場景，并且模式可復(fù)制、可擴(kuò)展，這就是我們的底氣。2020年疫情之下公司營收破億元，并形成規(guī)?；?。”

    該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步分析認(rèn)為，這個(gè)行業(yè)兩類公司較多，一類是名科技、實(shí)金融，叫金融科技，但其本質(zhì)是金融而不是科技；另一類是扯著區(qū)塊鏈的旗幟，但并未改變生意邏輯的實(shí)質(zhì)，比如貸款還是要看某種擔(dān)保和主體信用傳遞，本質(zhì)上更貼近打著區(qū)塊鏈旗號的軟件外包公司。而祺鯤科技只賺科技的錢，收取的是技術(shù)服務(wù)費(fèi)，不觸碰平臺的資金、不提供任何變相擔(dān)保、不侵犯和暴露客戶的數(shù)據(jù)。“我們?yōu)槌峙平鹑跈C(jī)構(gòu)的風(fēng)控提供基于區(qū)塊鏈技術(shù)的全方位數(shù)據(jù)支撐和技術(shù)服務(wù)，這些都符合監(jiān)管的要求。祺鯤科技只用幾十個(gè)人，將模式成功復(fù)制、落地到多個(gè)行業(yè)，這也是公司未來發(fā)展的底氣所在”。

    綜上所述，不難看出祺鯤科技的業(yè)務(wù)邏輯與“名科技、實(shí)金融”公司最大的區(qū)別點(diǎn)在于，平臺主要提供數(shù)據(jù)采集技術(shù)和風(fēng)控模式，貸款由金融機(jī)構(gòu)直接給企業(yè)，平臺不涉及任何資金沉淀。同時(shí)，通過設(shè)立銀行監(jiān)管專戶，確保貸款資金封閉運(yùn)轉(zhuǎn)而不被挪用。

    談到“巨峰供應(yīng)鏈科技服務(wù)平臺”，青島市嶗山區(qū)委副書記、區(qū)長王峰表示，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)天然傾向與資信良好，擁有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的中大型企業(yè)合作，融資難、融資貴的問題一直困擾著嶗山區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)發(fā)展。祺鯤科技基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融服務(wù)平臺，在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)幫助中小企業(yè)取得無抵押、無擔(dān)保的金融機(jī)構(gòu)貸款。這一模式落地嶗山區(qū)有利于改善和提高資源配置，為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整創(chuàng)造有利條件，促進(jìn)其他資源要素流動和集聚，加速向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化。初期放款額度雖然不高，但是會形成一個(gè)示范作用，吸引更多中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)入駐，逐漸產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)。“下一步，我們將探索與海爾卡奧斯、能鏈集團(tuán)、聚量集團(tuán)等工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺、區(qū)塊鏈平臺合作，挖掘沿鏈企業(yè)潛力，深度吸引生態(tài)集聚”。