中匯支付違規(guī)被罰1399萬(wàn)元 未來(lái)牌照能否續(xù)展引關(guān)注

    本報(bào)記者 李冰

    央行天津分行目前發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，中匯電子支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中匯支付”）因違反相關(guān)法律制度規(guī)定被罰超千萬(wàn)元。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，這已是今年以來(lái)支付機(jī)構(gòu)收到的第三張千萬(wàn)元級(jí)罰單。

    在多位業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，監(jiān)管對(duì)違法違規(guī)行為“零容忍”，支付行業(yè)優(yōu)勝劣汰格局加劇。星智金融研究院研究員黃大智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“從近幾年對(duì)第三方支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管情況來(lái)看，嚴(yán)監(jiān)管是常態(tài)，一些典型的違法違規(guī)行為如無(wú)牌照展業(yè)、二清等，都得到了治理。”

    2016年至今已收18張罰單

    根據(jù)處罰公告顯示，中匯支付因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定，被處以罰款1399萬(wàn)元。

    根據(jù)天眼查App信息顯示，中匯支付成立于2009年9月份，從事獨(dú)立的第三方支付業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)涉及B2C和B2B，為行業(yè)客戶定制支付解決方案。據(jù)悉，中匯支付于2013年1月份獲得支付牌照，在2018年續(xù)展成功，有效期至2023年1月5日，可開展銀行卡收單業(yè)務(wù)。

    事實(shí)上，中匯支付并不是第一次收到罰單。據(jù)支付搜不完全統(tǒng)計(jì)顯示，自2016年至今，中匯支付已收到18張罰單。其中2021年被罰1次、2019年被罰2次、2018年被罰6次、2017年被罰5次、2016年被罰4次。從原因來(lái)看，多次因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定被罰。

    根據(jù)支付牌照信息顯示，中匯支付于2013年1月份獲得支付牌照，業(yè)務(wù)范圍為全國(guó)范圍內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付和銀行卡收單業(yè)務(wù)，但在2016年1月5日，該公司被注銷互聯(lián)網(wǎng)支付許可，并停止黑龍江、吉林、寧夏、甘肅、青海、新疆、西藏、海南、深圳、廈門、寧波、大連等12個(gè)?。▍^(qū)、市）的銀行卡收單業(yè)務(wù)。目前中匯支付銀行卡收單業(yè)務(wù)覆蓋四川、陜西、北京、重慶、河北、山西、內(nèi)蒙古、浙江（不含寧波）、福建（不含廈門）、安徽、河南、江西、湖南、廣西、貴州、云南等地。

    易觀高級(jí)分析師蘇筱芮表示，目前監(jiān)管對(duì)支付市場(chǎng)亂象保持高壓態(tài)勢(shì)，針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的罰單密集出爐，伴隨著監(jiān)管頂層制度的日益完善和監(jiān)管科技水平的精進(jìn)，機(jī)構(gòu)的違規(guī)“小動(dòng)作”已難以藏身。

    多次被列為失信被執(zhí)行人

    天眼查App顯示，截至2021年10月12日，中匯支付的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)。其中，自身風(fēng)險(xiǎn)近千條、周邊風(fēng)險(xiǎn)164條、歷史風(fēng)險(xiǎn)158條、預(yù)警提示239條。數(shù)據(jù)顯示，該公司是最高人民法院所公示的失信公司，涉案總數(shù)28次、全部未履行，未履行比例達(dá)100%。

    天眼查App信息顯示，中匯支付被列為失信被執(zhí)行人28次，原因包括“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)”、“違反財(cái)產(chǎn)報(bào)告制度”等。同時(shí)，公司還被法院列為限制消費(fèi)對(duì)象，其關(guān)聯(lián)限制消費(fèi)對(duì)象包括陳蘇平、尹宏偉等，其中陳蘇平為中匯支付執(zhí)行董事、經(jīng)理。

    針對(duì)中匯支付存在的諸多問(wèn)題，業(yè)界對(duì)其未來(lái)牌照能否續(xù)展成功也多有討論。

    蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從牌照數(shù)量來(lái)看，支付行業(yè)當(dāng)前已處于動(dòng)態(tài)清退過(guò)程中，優(yōu)勝劣汰加速，中匯支付能否續(xù)展還需要繼續(xù)觀察其表現(xiàn)，從過(guò)往情況看，屢犯不改的“累犯型”機(jī)構(gòu)續(xù)展的可能性較小。

    黃大智則認(rèn)為，一般來(lái)說(shuō)，在沒(méi)有發(fā)生特別重大的違法情況下，且公司正常經(jīng)營(yíng)，牌照續(xù)展應(yīng)該沒(méi)有問(wèn)題。從過(guò)往數(shù)據(jù)來(lái)看，預(yù)付卡類牌照是被注銷最多的牌照，且多為基本沒(méi)有業(yè)務(wù)的公司。

    多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前支付行業(yè)的優(yōu)勝劣汰格局正在加劇。一個(gè)直觀的數(shù)據(jù)是，截至目前，已有42家支付機(jī)構(gòu)主動(dòng)或被動(dòng)退出市場(chǎng)，271張支付牌照縮水至229張。

    “目前支付行業(yè)正處于動(dòng)態(tài)出清過(guò)程，未來(lái)隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈以及嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，這個(gè)出清過(guò)程可能仍將持續(xù)。”黃大智表示。