備案機(jī)構(gòu)超2.49萬家 支付領(lǐng)域收單外包機(jī)構(gòu)備案持續(xù)提速

    本報記者 李冰

    日前，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱“支付清算協(xié)會”）更新收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案名單，顯示中通（北京）商城有限公司、深圳市深信信息技術(shù)有限公司等機(jī)構(gòu)完成備案。

    據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，截至12月28日，已有超2.49萬家收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)完成備案，其中聚合支付機(jī)構(gòu)達(dá)534家。

    接受記者采訪的專家普遍認(rèn)為，隨著收單外包服務(wù)市場的發(fā)展壯大，外包機(jī)構(gòu)的規(guī)范經(jīng)營變得愈加重要，年內(nèi)支付清算協(xié)會針對收單外包服務(wù)市場相關(guān)監(jiān)管持續(xù)加強(qiáng)，有利于支付行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)。

    完成備案機(jī)構(gòu)持續(xù)增加

    所謂“收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)”，是指經(jīng)市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)或國家有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的，接受收單機(jī)構(gòu)委托、承辦收單非核心業(yè)務(wù)并提供相應(yīng)服務(wù)的企業(yè)等合法設(shè)立的機(jī)構(gòu)。其業(yè)務(wù)類型包括聚合支付技術(shù)服務(wù)、特約商戶推薦、受理標(biāo)識張貼、特約商戶維護(hù)等。一直以來，收單外包機(jī)構(gòu)備案情況受到從業(yè)機(jī)構(gòu)的普遍關(guān)注。

    據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，截至12月28日，已完成備案的收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)超2.49萬家達(dá)2.4967萬家，其中聚合支付機(jī)構(gòu)達(dá)534家。此外，2023年以來監(jiān)管力度明顯加大，風(fēng)險機(jī)構(gòu)和不良機(jī)構(gòu)持續(xù)出清。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至12月28日，支付清算協(xié)會取消備案的收單外包機(jī)構(gòu)名單超260家，備案狀態(tài)顯示為失效。另有12家機(jī)構(gòu)備案名稱中備注了ST字樣，備案狀態(tài)顯示為擬取消狀態(tài)。

    “從已經(jīng)備案的名單來看，傳遞了協(xié)會‘應(yīng)備盡備’的態(tài)度。同時，成功備案的機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)覆蓋面較廣，涉及線上、線下服務(wù)商。”在博通分析資深分析師王蓬博看來，機(jī)構(gòu)完成備案并非意味著可以放松合規(guī)意識，年內(nèi)也有超百家被取消備案的機(jī)構(gòu)，傳遞了協(xié)會加強(qiáng)支付清算行業(yè)自律管理、規(guī)范收單外包服務(wù)市場秩序的嚴(yán)監(jiān)管信號。

    繼續(xù)保持嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢

    近年來，我國收單市場快速發(fā)展，規(guī)模不斷擴(kuò)充，其中一些服務(wù)機(jī)構(gòu)存在轉(zhuǎn)包、分包、從事套現(xiàn)以及為跨境賭博等商戶提供服務(wù)等違法違規(guī)行為，擾亂了收單市場秩序。因此為了規(guī)范管理收單外包市場，2020年8月份，支付清算協(xié)會發(fā)布了《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案管理辦法》，收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)正式啟動備案制。

    時至2023年，經(jīng)記者梳理，年內(nèi)支付清算協(xié)會對于收單領(lǐng)域的規(guī)范持續(xù)趨嚴(yán)。比如5月22日，支付清算協(xié)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理的意見》，對商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)涉及收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理提出多項監(jiān)管要求，其中要求收單機(jī)構(gòu)存量合作外包機(jī)構(gòu)應(yīng)100%備案；11月7日，支付清算協(xié)會發(fā)布2022年度收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)評級等級；11月22日，支付清算協(xié)會發(fā)布關(guān)于修訂《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)登記及風(fēng)險信息共享辦法》的通知等。

    當(dāng)前，我國收單市場快速發(fā)展，規(guī)模不斷擴(kuò)張，大部分收單機(jī)構(gòu)通過業(yè)務(wù)外包模式開展收單業(yè)務(wù)，而收單外包機(jī)構(gòu)不完成備案將影響其展業(yè)。此前微信支付及支付寶均曾發(fā)文稱，與已經(jīng)備案的收單外包機(jī)構(gòu)服務(wù)商開展合作。

    同時，年內(nèi)微信支付、支付寶也均在清退違規(guī)外包服務(wù)商。比如，11月份，支付寶更新了“服務(wù)商違規(guī)作業(yè)清退名單”，已有23家服務(wù)商因違規(guī)行為被清退。

    除了支付寶，12月初，微信支付對服務(wù)商合作協(xié)議和規(guī)則進(jìn)行了修訂，修訂后的協(xié)議將于2024年1月8日起生效。修訂后的協(xié)議顯示，服務(wù)商應(yīng)當(dāng)在開展收單外包服務(wù)前30個自然日內(nèi)，按照支付清算協(xié)會發(fā)布的《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案管理辦法（試行）》進(jìn)行備案。如果未在期限內(nèi)提出備案申請或者中國支付清算協(xié)會不予備案的，微信支付將采取延遲、暫停、停止支付服務(wù)費(fèi)等措施。

    “從今年嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢來看，如果收單外包機(jī)構(gòu)無法在協(xié)會完成備案，持牌機(jī)構(gòu)將不會與其合作。”王蓬博表示，除了支付機(jī)構(gòu)外，大多銀行甚至?xí)x擇評級為C級以上的收單外包服務(wù)商進(jìn)行合作，未來違規(guī)外包服務(wù)商會加速清退。

    浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林認(rèn)為，當(dāng)前，支付清算協(xié)會對收單外包機(jī)構(gòu)備案、評級以及風(fēng)險排查力度不斷加大，這有利于持牌支付機(jī)構(gòu)及銀行機(jī)構(gòu)甄別合作的服務(wù)商，減少違規(guī)成本。而從源頭篩查不合規(guī)合作機(jī)構(gòu)，將對支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展起到重要作用。

（編輯 上官夢露）