8家銀行違規(guī)銷售保險被罰 銷售誤導欺騙投保人仍是“常招”

    有銀行因為“存在發(fā)放貸款時變相要求購買特定保險公司產品”被罰款11.1萬元。

    ■本報記者 蘇向杲

    近期，銀保監(jiān)會下發(fā)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》，除對個人代理人、專業(yè)代理機構未來的監(jiān)管措施征求意見之外，也對銀行等龐大的兼業(yè)代理機構提出經營要求。

    實際上，今年以來，銀保監(jiān)會對銀行等保險兼業(yè)代理機構的監(jiān)管也明顯趨嚴。據《證券日報》記者梳理，除發(fā)布風險提示之外，今年以來，因違規(guī)銷售保險產品，8家銀行被處罰。

    值得注意的是，除常規(guī)的銷售誤導、欺騙投保人、虛假宣傳之外，有銀行因為“存在發(fā)放貸款時變相要求購買特定保險公司產品”被罰款11.1萬元。

    8家銀行

    因違規(guī)銷售保險被罰

    銷售誤導，欺騙投保人依然是銀行受處罰的重災區(qū)。

    近期，江蘇保監(jiān)局公布對于某銀行南京城南支行的行政處罰書。該行南京城南支行員工在2016年代理銷售保險產品時，存在錯誤介紹保險期限的行為，江蘇保監(jiān)局決定責令其改正，并罰款10萬元。

    同樣，前不久天津保監(jiān)局下發(fā)處罰函顯示，天津銀行第四中心支行2017年7月13日在營業(yè)場所制作并擺放自制的保險產品宣傳材料，套用“存入”概念，對代理銷售的保險產品進行虛假宣傳，欺騙投保人、被保險人。

    因為銷售誤導被罰的還有4家銀行。例如，安徽保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，2018年2月7日，某國有大行合肥和平廣場支行工作人員在營業(yè)大廳宣傳展板上書寫的保險產品宣傳用語未反映產品的真實情況。此外，2018年2月7日，另一家國有大行工作人員在營業(yè)大廳宣傳展板上書寫的保險產品宣傳用語與產品真實情況不符，存在欺騙投保人的問題。

    深圳、云南等地保監(jiān)局處罰函也顯示，另有3家銀行分支機構在代理銷售保險產品過程中，存在欺騙投保人行為：一是將保險產品與銀行產品進行簡單對比，二是對有關保險產品的真實情況進行虛假陳述。

    一家銀行保險銷售人員對《證券日報》記者表示，今年以來隨著“雙錄”的實施，個別銀行雖有銷售誤導等不合規(guī)代銷行為，但總體來看，誤導銷售已經明顯減少。為應對繁瑣的“雙錄”，不少銀行鼓勵消費者在銀行的ATM機或網點其他電子渠道下單，以規(guī)避檢查。

    監(jiān)管機構

    就兼業(yè)代理征求意見

    去年以來銀保監(jiān)會持續(xù)加強對銀行等兼業(yè)代理機構的監(jiān)管力度。

    近期發(fā)布的《征求意見稿》就明確提出，保險兼業(yè)代理機構應當加強對個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員的崗前培訓和后續(xù)教育。培訓內容至少應當包括業(yè)務知識、法律知識及職業(yè)道德。

    《征求意見稿》還要求，銀行等保險兼業(yè)代理機構應當按照規(guī)定為其個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記。保險兼業(yè)代理分支機構應當將加蓋所屬法人公章的許可證復印件置于營業(yè)場所顯著位置。保險兼業(yè)代理機構不得偽造、變造、出租、出借、轉讓許可證，不得在主業(yè)營業(yè)場所外另設代理網點。

    尤其值得關注的是，此次征求意見稿對兼業(yè)機構的業(yè)務檔案保存提出要求：一是代理銷售保單的基本情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，保單號、產品名稱，保險金額，保險費，繳費方式，投保日期，保險期間等；二是保險費代收和交付被代理保險公司的情況；三是保險代理傭金金額和收取情況；四是為保險合同簽訂提供代理服務的保險代理機構從業(yè)人員姓名、領取報酬金額等。

    對此，一家銀保業(yè)務人員表示，國內機構代理和保險代理人營銷促成了壽險公司個人客戶業(yè)務的快速增長，但暴露出的負面問題越來越多，一方面，壽險公司對個人業(yè)務的服務嚴重依賴于保險代理人和專、兼職代理機構，公司的服務取決于代理機構的管理水準和管理理念。如果代理機構擁有真實完整準確的客戶聯絡信息，公司就可以借助信息通道，直接、準確、快捷、規(guī)范地向客戶傳送公司的各項服務，切實維護投保人、被保險人合法權益，促進公司業(yè)務的健康發(fā)展。

    實際上，今年5月30日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關于防范銀行保險渠道產品銷售誤導的風險提示》就再次直指銀行保險銷售誤導，并提示保險消費者，購買銀保產品時謹防混淆產品類型、夸大產品收益、隱瞞產品情況等銷售誤導行為。