太平人壽副總經(jīng)理程永紅：稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)為資本市場提供穩(wěn)定資金支持

    ■本報(bào)記者 蘇向杲

    近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。同時(shí)，先后公布了16家獲得稅延養(yǎng)老險(xiǎn)經(jīng)營資格的保險(xiǎn)公司。多家券商表示，若稅延養(yǎng)老險(xiǎn)在全國推開，有望每年撬動數(shù)千億元的保費(fèi)市場。

    太平人壽副總經(jīng)理程永紅對《證券日報(bào)》記者表示，稅延養(yǎng)老險(xiǎn)能在未來帶來長期穩(wěn)定的增量保費(fèi)收入。同時(shí)，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)的受眾包括了企業(yè)一部分高收入群體，有利于險(xiǎn)企獲取優(yōu)質(zhì)客戶資源，具有長期戰(zhàn)略意義。但稅延養(yǎng)老險(xiǎn)是一種新型保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)資金需要長期鎖定，社會公眾對其認(rèn)可和接受還需要一個(gè)過程。

    線上、線下都能投保

    《證券日報(bào)》記者獲悉，目前太平人壽稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品包括收益確定型（A款）、收益保底型（B1款）和收益浮動型（C款）三款，匹配了低、中、高不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶需求。這三款產(chǎn)品賬戶，還可以按規(guī)則進(jìn)行靈活轉(zhuǎn)換，有助于客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的最大化收益。

    程永紅表示，從長遠(yuǎn)的角度來看，稅延養(yǎng)老險(xiǎn)讓養(yǎng)老保險(xiǎn)的銷售模式從一貫地考慮產(chǎn)品后期利益、增值，轉(zhuǎn)向前期節(jié)稅的角度，通過稅收杠桿鼓勵消費(fèi)者盡早配置養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)參保養(yǎng)老意識。

    “區(qū)別于市面上絕大多數(shù)年交類保險(xiǎn)，稅延養(yǎng)老產(chǎn)品采取月交的形式，改變了保險(xiǎn)公司的銷售習(xí)慣和客戶的交費(fèi)習(xí)慣，增加了保險(xiǎn)公司和客戶的觸點(diǎn)，讓保險(xiǎn)的普及度、覆蓋度進(jìn)一步擴(kuò)大。這有助于推動保險(xiǎn)公司行進(jìn)深化性改革，從運(yùn)營、投資、制度、系統(tǒng)等多方面進(jìn)行升級。”程永紅補(bǔ)充道。

    銷售方式方面，作為首批平臺驗(yàn)收通過的險(xiǎn)企，太平人壽開啟了個(gè)險(xiǎn)銷售渠道，消費(fèi)者可以通過代理人直接面向客戶個(gè)人進(jìn)行銷售。這意味著，客戶如果想要購買，不需要被動等待單位組織集體投保，也不用自己到處拉人“湊人頭”，而是可以像購買任何一款個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)一樣，直接進(jìn)行投保，極大提升了客戶投保的自主性和便捷性。

    此外，在投保渠道上，太平人壽也提供了線上+線下并行的便捷方式。線上可以通過“太平保寶”、“中國太平95589”微信公眾號投保，線下則可以找公司代理人或到公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買。

    作為一種新型險(xiǎn)種，在開始推動銷售的過程中有哪些挑戰(zhàn)和難點(diǎn)也是各大險(xiǎn)企頗為關(guān)注的問題。對此，程永紅表示，“稅延養(yǎng)老險(xiǎn)是一種新型保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)資金是需要長期鎖定的，社會公眾對其認(rèn)可和接受需要一個(gè)過程。同時(shí)，產(chǎn)品要能夠滿足廣大群眾差異化、個(gè)性化的養(yǎng)老保障需求，切實(shí)增強(qiáng)產(chǎn)品吸引力，這對稅延型養(yǎng)老險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面提出了很高的要求。”

    程永紅還對《證券日報(bào)》記者表示，目前公司正加大宣傳力度，加強(qiáng)培訓(xùn)力度，采用線上、線下結(jié)合的操作模式，使用在線投保等科技創(chuàng)新手段，為客戶提供高效、便捷、安心的投保服務(wù)，并提供方便客戶快速計(jì)算稅收優(yōu)惠額度的“稅優(yōu)計(jì)算器”，提升客戶體驗(yàn)。

    帶來長期增量保費(fèi)

    除對消費(fèi)者帶來利好之外，稅延養(yǎng)老險(xiǎn)也能為險(xiǎn)企持久的保費(fèi)增量，以及為資本市場帶來持久的增資支持。

    “稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)的推出，能在未來帶來長期穩(wěn)定的增量保費(fèi)收入。作為養(yǎng)老金的第三支柱的重要組成部分，稅延養(yǎng)老產(chǎn)品將提升保險(xiǎn)公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，有力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，并為資本市場平穩(wěn)發(fā)展提供長期穩(wěn)定資金支持。”程永紅表示。

    程永紅還提到，監(jiān)管部門對稅延養(yǎng)老產(chǎn)品非常重視，在試點(diǎn)結(jié)束后會逐漸向全國推廣，這將喚醒更多人的養(yǎng)老意識，推動整個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場的發(fā)展，成為保險(xiǎn)公司增量保費(fèi)的藍(lán)海。同時(shí)，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)的受眾包括了企業(yè)一部分高收入群體，有利于保險(xiǎn)公司獲取優(yōu)質(zhì)客戶資源，具有長期戰(zhàn)略意義。

    對于整個(gè)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場未來的發(fā)展趨勢，程永紅認(rèn)為，監(jiān)管部門出臺的一系列監(jiān)管政策，使得整個(gè)保險(xiǎn)市場的秩序大為改善，保險(xiǎn)公司也不斷在長期保障型產(chǎn)品上下功夫，越來越注重回歸保險(xiǎn)的本源。推出稅延養(yǎng)老產(chǎn)品和優(yōu)惠政策的出臺，表明個(gè)人所得稅制度在按照有利于養(yǎng)老保障的方向完善，也表明商業(yè)保險(xiǎn)可以在老齡化社會扮演其應(yīng)有的角色，助力多層次養(yǎng)老金政策體系。對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場未來的發(fā)展，希望政策繼續(xù)起到加速器作用，提升政策的普及率，創(chuàng)造更良好的環(huán)境。在試點(diǎn)期滿后，盡快將政策完善，加大節(jié)稅杠桿力度，完善投保系統(tǒng)并推向全國，促進(jìn)稅延優(yōu)惠政策效率的最大發(fā)揮。