大家財險總經理施輝：挖掘財險業(yè)增量市場的長遠機會

    本報記者 冷翠華

    今年以來，新冠肺炎疫情對保險業(yè)發(fā)展產生直接影響，也暴露出一些深層次問題。在應對疫情沖擊的同時，業(yè)內人士也在深入思考，如何在財險業(yè)向高質量發(fā)展的過程中抓住重點，提升專業(yè)能力建設。

    近日，大家財產保險有限責任公司（以下簡稱“大家財險”）總經理施輝在接受《證券日報》記者采訪時，闡述了他對財險業(yè)下半年以及未來發(fā)展的期許與思考。

    財險業(yè)

    面臨前所未有的挑戰(zhàn)

    施輝表示，疫情影響到了企業(yè)、家庭和個人。一方面，受影響較大的企業(yè)和個人收入減少，會降低原有的保險購買力；另一方面，防控政策客觀上增加了銷售難度，與旅游出行相關的保險業(yè)務大幅減少。因此，上半年財險業(yè)保費前低后高，逐漸走出疫情影響。

    疫情刺激了與醫(yī)療健康相關的保險業(yè)務，但也要客觀地看到，由于疫情對社會經濟和生產生活產生了較大沖擊，會帶來企業(yè)和個人信用合同違約增加，信保業(yè)務受到較大沖擊。施輝表示，經營信保業(yè)務的險企應對責任期內的存量風險進行評估，進一步做好風險防控和壓力測試；同時，對新增信保業(yè)務要認真做好篩選，并做好風險的閉環(huán)管理。

    “下半年在規(guī)模增長方面不會有更大的期許，但相信疫情帶來的影響和沖擊一定會讓行業(yè)思考得更深、更遠。”施輝表示，在經營風險增加的大環(huán)境下，財險業(yè)經營會更加審慎，會更深入地思考未來的發(fā)展。

    實現(xiàn)高質量發(fā)展

    關注五個抓手

    中國銀保監(jiān)會年初印發(fā)《中國銀保監(jiān)會關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》，近日，其起草的《加快財產保險業(yè)高質量發(fā)展三年行動方案（2020-2022年）》在業(yè)內征求意見，對促進財險業(yè)的發(fā)展提出諸多具體方案。

    施輝認為，全面推進財險的高質量發(fā)展，解決好五個關鍵問題尤為重要，一是監(jiān)管的政策環(huán)境要形成分類指導和有利于高質量發(fā)展的體制機制；二是公司治理科學合理，符合行業(yè)規(guī)律，體現(xiàn)專業(yè)能力；三是市場主體找準定位，根據(jù)外部市場需求和公司自身經營管理能力，確立好高質量發(fā)展轉型的短中長期目標；四是市場要培養(yǎng)造就高質量、專業(yè)化的董監(jiān)高團隊；五是開放學習和融合行業(yè)外的優(yōu)秀經驗，擴大跨界優(yōu)秀人才引進和不同行業(yè)間的交流，努力認識好、學習好、運用好相關科技。

    今年對財險業(yè)而言，還有一件非常重要的事，即車險綜合改革將適時啟動。車險綜合改革的實施將對行業(yè)產生怎樣的影響？保險公司應做好哪些準備？

    對此，施輝表示，此次車險綜合改革是在進一步統(tǒng)一車險數(shù)據(jù)指標、統(tǒng)一精算基礎標準的基礎上，以保險責任增加、保險保額增加但保費不變?yōu)樵瓌t，以擴大消費者利益為宗旨的改革。從內部看，改革必然對市場和保險公司車險經營的成本結構產生較大影響，考驗保險公司精算定價、風險管控、成本核算的能力。對經營粗放、經營管理能力差的公司會產生更大的影響。

    “產品好不好，服務好不好，最終還得由客戶來選擇。”施輝表示，綜改雖然會給險企帶來陣痛，但最終會推動其經營從銷售和產品為中心轉化到以客戶為中心。

    他認為，應對車險綜合改革，保險公司主要還是應做好產品和系統(tǒng)的準備工作，同時，對風險和對價保費的變化所造成的成本結構變化做好充分預測，并積極思考經營管理模式方面的應對措施。

    挖掘增量市場長遠機會

    加快向高質量發(fā)展轉型

    財險業(yè)的市場需求、運營模式等都在不斷發(fā)生變化。著眼于更長遠的未來，施輝認為，財險業(yè)有很大的增量市場可以挖掘機會，在這個過程中，必須向高質量發(fā)展轉型，提升專業(yè)能力建設。

    中國已成為全球第二大保險市場，但保險行業(yè)也面臨著向高質量發(fā)展轉型的問題。“這個轉型向外看，就是要更多關注消費者多元化、多層次需求的變化，以需求為導向來規(guī)劃公司的未來；向內看，就是要真正實現(xiàn)精細化、專業(yè)化、科技化，形成有效服務外在多種需求的專業(yè)能力，同時，要真正重視科技成果的運用轉化。”施輝表示。

    他認為，財險公司只有深入研究這些外在的變化和自身供給存在的差距，才能不斷找到正確的方向，并持續(xù)投入資源打造專業(yè)能力。從未來財險市場的發(fā)展看，家庭和個人相關的需求、責任險市場需求、健康險市場需求等都將實現(xiàn)大幅增長，同時，包括信用保證保險的市場需求也很旺盛。但值得注意的是，信保業(yè)務對險企精細化、專業(yè)化、數(shù)據(jù)化以及閉環(huán)化的風險控制能力要求更高，財險公司也必須提升相應能力。

    “雖然財險行業(yè)今年受到疫情影響較大，但我們依然堅定信心，在未來，中國還是全球保險業(yè)發(fā)展和增長的最大潛力市場。”施輝表示，險企面臨的最大挑戰(zhàn)仍然是專業(yè)能力的建設，在財險業(yè)由大到強的高質量轉變過程中，只有聚焦建設好精細、專業(yè)、科技、耐力，才可能抓住中國保險業(yè)高質量發(fā)展下半場的發(fā)展機遇。