中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》

    本報記者 冷翠華

    12月29日，中國保險行業(yè)協(xié)會（簡稱“保險業(yè)協(xié)會”）正式發(fā)布《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》（簡稱“規(guī)劃”）。這是保險行業(yè)首次以行業(yè)共識的方式發(fā)布保險科技領(lǐng)域中長期專項規(guī)劃。

    規(guī)劃由保險業(yè)協(xié)會牽頭，組織人保集團、國壽集團、中再集團、太保集團、泰康集團、瑞士再保險、中央財經(jīng)大學、普華永道（中國）、中保車服等12家單位共同編制完成。該規(guī)劃于2021年6月份正式立項，歷經(jīng)半年，向255家保險機構(gòu)開展全面調(diào)研，向銀保監(jiān)會相關(guān)部門以及相關(guān)高校院所、咨詢機構(gòu)、科技企業(yè)等廣泛征求意見和建議，多次召開研討會和論證會，在堅持監(jiān)管規(guī)范基礎(chǔ)上，經(jīng)過反復論證、研究和修改，最終確定成稿。

    規(guī)劃提出，要深入貫徹落實黨中央決策部署，堅定不移實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，按照國家“十四五”規(guī)劃相關(guān)要求，推動先進技術(shù)應用，賦能保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強保險價值鏈創(chuàng)新的科技支撐，夯實信息科技建設(shè)基礎(chǔ)，提升科技應用風險管控，建立適應保險科技中長期發(fā)展的組織架構(gòu)、激勵機制、運營模式，引導行業(yè)企業(yè)做好相關(guān)技術(shù)、數(shù)據(jù)儲備和人才培養(yǎng)。

    規(guī)劃通過對保險科技發(fā)展現(xiàn)狀的梳理和判斷，提出未來保險科技發(fā)展將聚焦線上化、服務化、精細化、平臺化、智能化的五大發(fā)展趨勢。為確保保險科技穩(wěn)定有序發(fā)展，提出了堅持立足本源、堅持創(chuàng)新引領(lǐng)、堅持協(xié)調(diào)發(fā)展、堅持開放共享、堅持安全可控的五項基本原則。為實現(xiàn)保險業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展，提出了增強優(yōu)質(zhì)高效保險服務能力、深化先進多元保險創(chuàng)新應用、打造安全合規(guī)保險風控體系、構(gòu)筑堅實可靠保險科技基礎(chǔ)、培育開放共贏保險科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)的五大發(fā)展目標。圍繞發(fā)展目標能夠有效落地實現(xiàn)，有針對性地提出了加強保險科技戰(zhàn)略部署、強化保險科技價值賦能、促進保險業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展、增強技術(shù)風險防范能力、夯實保險科技基礎(chǔ)支撐的五項重點工作內(nèi)容。

    規(guī)劃重點體現(xiàn)了六個方面的亮點。一是首創(chuàng)性。行業(yè)首次對保險科技進行中長期規(guī)劃。在國家“十四五”規(guī)劃出臺之際，保險業(yè)協(xié)會提出制定保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃的設(shè)想。規(guī)劃涵蓋了科技戰(zhàn)略、科技賦能、業(yè)務發(fā)展、風險防范、科技基礎(chǔ)等科技建設(shè)各個層面內(nèi)容，為保險機構(gòu)制定自身的科技發(fā)展規(guī)劃提供了良好指導和依據(jù)。

    二是前瞻性。規(guī)劃不僅對保險機構(gòu)“十四五”期間如何開展保險科技建設(shè)工作進行了有針對性的設(shè)計規(guī)劃，還對整個行業(yè)依托科技發(fā)展提升服務國家戰(zhàn)略、服務社會需求、服務民生保障能力做了計劃展望，聚焦服務“雙碳”、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等國家戰(zhàn)略，涉及醫(yī)療健康、養(yǎng)老服務、汽車服務、金融服務等重點領(lǐng)域，關(guān)注老年人、殘疾人等特殊人群，針對數(shù)據(jù)共享、信息安全、創(chuàng)新試點等熱點問題，結(jié)合保險行業(yè)自身發(fā)展特點和現(xiàn)狀，提出了具有保險行業(yè)特色的發(fā)展理念，發(fā)出了自己的聲音。

    三是客觀性。為了使規(guī)劃內(nèi)容更加具有參考性和可操作性，保險業(yè)協(xié)會面向255家保險機構(gòu)，涵蓋14家集團控股公司、83家財產(chǎn)保險公司、90家人身保險公司、8家再保險公司、42家保險中介機構(gòu)、18家保險資管公司，開展了廣泛而深入的調(diào)研工作，獲得了真實可靠的第一手數(shù)據(jù)資料，首次形成了針對保險科技的指標體系。同時，面向銀保監(jiān)會相關(guān)部門以及相關(guān)高校院所、咨詢機構(gòu)、科技企業(yè)等廣泛征求意見和建議，在堅持監(jiān)管規(guī)范基礎(chǔ)上，充分考慮和吸納各方建議訴求，形成了符合行業(yè)發(fā)展實際，更為科學合理的規(guī)劃內(nèi)容。

    四是操作性。在科學分析行業(yè)調(diào)研數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對標金融行業(yè)其他領(lǐng)域發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，根據(jù)保險行業(yè)自身發(fā)展特點和相關(guān)指標數(shù)據(jù)的歷年演變規(guī)律，圍繞科技投入、服務能力、創(chuàng)新應用等方面提出“十四五”期間的具體發(fā)展目標。其中在科技投入方面，提出推動行業(yè)實現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過1%、信息科技人員占比超過5%的目標；在服務能力方面，提出推動行業(yè)實現(xiàn)業(yè)務線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標；在創(chuàng)新應用方面，提出推動行業(yè)專利申請數(shù)量累計超過2萬個的目標。以上目標的確定，對保險機構(gòu)在“十四五”期間找準自身發(fā)展定位，確定符合自身需要的科技投入、服務能力、創(chuàng)新應用目標，非常具有借鑒意義和參考價值。

    五是針對性。強化貫徹落實黨和國家防范化解金融風險要求，在網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全、個人信息保護等相關(guān)國家法律法規(guī)相繼出臺大背景下，規(guī)劃從網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全、外包風險、第三方合作風險、信息系統(tǒng)運營韌性、新技術(shù)應用風險等方面提出了針對性的應對舉措。

    六是差異性?？紤]到保險機構(gòu)在發(fā)展進程中由于類型、規(guī)模及所處階段不同，在科技發(fā)展方面存在的較大差異，規(guī)劃明確提出鼓勵差異化的發(fā)展目標，比如在科技投入方面，提出“十四五”期間大中型保險公司信息技術(shù)投入占比超過1%，小微型保險公司投入占比超過1.8%。同時，鼓勵保險機構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢性資源、階段性需求和具體戰(zhàn)略目標制定多元化、差異化的保險科技實施方案，以特色化發(fā)展路徑推動保險行業(yè)協(xié)調(diào)健康穩(wěn)定發(fā)展。

    業(yè)內(nèi)人士指出，近年來，保險機構(gòu)積極擁抱科技發(fā)展，利用先進技術(shù)不斷提升服務民生和社會發(fā)展的能力，同時科技應用也推動了產(chǎn)品設(shè)計、銷售渠道、核保理賠、客戶服務、風險管理等保險全價值鏈方面深層次的變化。保險科技賦能業(yè)務發(fā)展成為保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。該規(guī)劃的發(fā)布，進一步明確了今后一個階段保險科技發(fā)展方向，將有助于保險機構(gòu)確定自身發(fā)展路徑，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新業(yè)務模式，提高服務質(zhì)效，切實提升服務國家戰(zhàn)略、服務社會需求、服務民生保障的能力。

（編輯 田冬）