2023年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前瞻：財(cái)險(xiǎn)業(yè)有望迎來(lái)小陽(yáng)春 人身險(xiǎn)業(yè)需繼續(xù)趟過(guò)深水區(qū)

    本報(bào)記者 冷翠華

    新的一年已經(jīng)開(kāi)始?；厥?022年，保險(xiǎn)業(yè)在負(fù)債端和投資端兩頭承壓。2023年，保險(xiǎn)業(yè)又將走出怎樣的發(fā)展之路？從受訪專家的整體預(yù)期來(lái)看，2023年保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境要好于2022年。從不同業(yè)務(wù)來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展預(yù)期更加樂(lè)觀，人身險(xiǎn)業(yè)則需要繼續(xù)趟過(guò)深水區(qū)，真正把握住發(fā)展機(jī)遇，才能“柳暗花明又一村”。

    財(cái)險(xiǎn)業(yè)有望利潤(rùn)回暖

    2022年全年保費(fèi)數(shù)據(jù)尚未發(fā)布，但從銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)已可管窺全年概貌。數(shù)據(jù)顯示，2022年前10個(gè)月，財(cái)險(xiǎn)公司取得保費(fèi)收入12532億元，同比增長(zhǎng)9.94%（可比口徑）。整體看，車險(xiǎn)綜合改革對(duì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)增速的影響逐漸減弱。同時(shí)受疫情影響，車輛出行減少，進(jìn)而減少保險(xiǎn)賠付。

    瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)原總裁兼瑞再北分原總經(jīng)理陳東輝預(yù)計(jì)，2023年財(cái)險(xiǎn)業(yè)將迎來(lái)繁榮局面，業(yè)務(wù)增速可能超預(yù)期，承保利潤(rùn)顯著回暖。“2022年車險(xiǎn)出險(xiǎn)率下降使險(xiǎn)企的車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益好于預(yù)期，各公司都提足了準(zhǔn)備金，2023年的利潤(rùn)有了保障。”陳東輝對(duì)記者表示，預(yù)計(jì)2023年基建、房產(chǎn)、新能源車、旅游、消費(fèi)等方面的刺激力度將大幅提升，帶來(lái)相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)。

    “特別值得關(guān)注的是家財(cái)險(xiǎn)。2022年部分險(xiǎn)企試水家財(cái)險(xiǎn)已取得初步突破。2023年，預(yù)計(jì)險(xiǎn)企將進(jìn)一步加大發(fā)展力度，有可能是家財(cái)險(xiǎn)的破局之年。”陳東輝進(jìn)一步稱。

    談及2023年財(cái)險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)策略，陳東輝進(jìn)一步表示，預(yù)計(jì)將分成三個(gè)檔次：一是順勢(shì)而為，加大力度布局服務(wù)型家財(cái)、電動(dòng)車、清潔能源等領(lǐng)域，形成新的發(fā)展動(dòng)力；二是跟著財(cái)政投入獲得業(yè)務(wù)增長(zhǎng)；三是走老路，提高銷售費(fèi)用的投入，在相對(duì)較快的市場(chǎng)增長(zhǎng)中搶奪份額，獲得發(fā)展。

    在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)精算科技實(shí)驗(yàn)室主任陳輝看來(lái)，2023年保險(xiǎn)業(yè)要實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展，需關(guān)注可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題，將保險(xiǎn)導(dǎo)入社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的重要領(lǐng)域，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，多層次風(fēng)險(xiǎn)治理體系的融合等。財(cái)險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展重心要放在構(gòu)筑中國(guó)多層次災(zāi)害治理體系上，針對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)建構(gòu)中國(guó)特色的風(fēng)險(xiǎn)源頭分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制等治理體系，立足源頭消減風(fēng)險(xiǎn)，降低其負(fù)面影響，這要求險(xiǎn)企著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，提升在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)治理以及保障方面的能力。

    人身險(xiǎn)業(yè)機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存

    2022年前10個(gè)月，人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)同比僅增長(zhǎng)3%（可比口徑）。險(xiǎn)企新單業(yè)務(wù)普遍承壓，同時(shí)受投資收益不佳的拖累，人身險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)普遍同比下降。2022年前三季度，74家人身險(xiǎn)公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1213億元，同比下降27%。

    談及2023年人身險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，人身險(xiǎn)公司將面臨重大發(fā)展機(jī)遇，但險(xiǎn)企能否抓住機(jī)會(huì)存在較大不確定性。從實(shí)際效果來(lái)看，2023年的經(jīng)營(yíng)情況不會(huì)出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)折。人身險(xiǎn)公司還需要繼續(xù)趟過(guò)深水區(qū)。

    普華永道中國(guó)金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在養(yǎng)老和健康領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)有很大的機(jī)會(huì)，但都是長(zhǎng)期賽道，很難立馬在經(jīng)營(yíng)上見(jiàn)成效。“應(yīng)當(dāng)說(shuō)現(xiàn)在還在布局期，險(xiǎn)企需要深思業(yè)務(wù)模式、如何打造核心競(jìng)爭(zhēng)力等問(wèn)題。目前行業(yè)尚未準(zhǔn)備好，還需要時(shí)間。”

    陳東輝認(rèn)為，人身險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前正站在重要機(jī)遇的節(jié)點(diǎn)上。部分居民財(cái)富從銀行存款“搬家”后，將逐漸穩(wěn)定、定型。在此背景下，真正長(zhǎng)久期、低波動(dòng)、穩(wěn)定回報(bào)的人身險(xiǎn)、養(yǎng)老產(chǎn)品將面臨重大發(fā)展機(jī)遇，如果險(xiǎn)企以專業(yè)水平認(rèn)真去做，市場(chǎng)潛力巨大。同時(shí)，年輕一代的長(zhǎng)期健康險(xiǎn)、長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄解決未來(lái)的醫(yī)療成本問(wèn)題，仍是有待開(kāi)拓的藍(lán)海市場(chǎng)。

    “但從險(xiǎn)企的準(zhǔn)備來(lái)看，顯然還不足，今年是關(guān)鍵之年，要看行業(yè)是否堅(jiān)定地實(shí)質(zhì)性回歸長(zhǎng)久期業(yè)務(wù)，體現(xiàn)人身險(xiǎn)穿越周期的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和保值功能。把握得好，將走向成功，反之則可能錯(cuò)過(guò)做強(qiáng)的窗口期。”陳東輝表示。

    陳輝表示，人身險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展應(yīng)深度融合到我國(guó)多層次養(yǎng)老保障體系和多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)之中。在投資方面，要深度融合到國(guó)家戰(zhàn)略中，凸顯保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期配置價(jià)值。