下沉金融服務得以傳承并深化——數字時代 農信“背包精神”的變與不變

    ■本報記者楊怡明

    “進農村、進社區(qū)、進校園、進企業(yè)、進商圈”，即“五進入”，已成為當下炙手可熱的金融服務模式。

    自去年9月份，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行、中國證監(jiān)會指導各金融機構集中開展“進農村、進社區(qū)、進校園、進企業(yè)、進商圈”的“五進入”教育宣傳至今，以“雙腳丈量”的金融服務已成為全行業(yè)的行動指南。

    在信息化時代，躬身基層的貼心服務不禁讓人想到薪火相傳半個多世紀的農信“背包精神”。正是秉持這份精神與情懷，一代代農信人用腳踏遍鄉(xiāng)間田野，打下農村金融這片江山。如今的“五進入”更像是“背包精神”的延續(xù)、深化與傳遞，淋漓盡致詮釋著金融服務的溫度與情懷。

    在交通便利、科技發(fā)達的今天，“背包精神”也隨著時代變化被賦予新的意義，但不變的是那份認真與赤誠。這種情懷與精神激勵著一代代農信人，乃至整個金融行業(yè)從業(yè)者，推動他們在金融“五篇大文章”中貼身做好金融服務，幫助農民增收致富。

    “背包精神”的傳承與嬗變

    “背包精神”源自20世紀50年代，當時老一輩農信人身背帆布包，包里裝著算盤、公章、票據、復寫紙，他們上門服務、就地辦公，這種風雨無阻的服務精神被群眾稱為“背包精神”。

    盡管條件簡陋，但農信機構通過雙腳丈量金融服務“三農”路，可以更好把握農戶需求，有針對性地解決獨立個體遇到的金融難題，將金融服務延伸到鄉(xiāng)村“最后一公里”。同時，這如影隨形的貼身服務也讓農信機構在縣域農村金融市場中，逐步占據優(yōu)勢、成為主力。

    幾十年來，“背包精神”不斷發(fā)展，從信貸員們走村串戶開展吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務，到近年來組建一支支“紅馬甲”金融服務隊走進田間地頭、街頭巷尾和茅舍民居，宣傳金融產品、講解金融知識、問詢金融需求……農信機構正用極具風格的營銷宣傳和服務方式，提升金融服務質效。

    浙江常山農商銀行黨委副書記、行長饒勇飛告訴《農村金融時報》記者，企業(yè)要持續(xù)發(fā)展，必須有屬于自己的精神力量。農信社因農而生、因農而興、因農而強，“背包精神”經歷幾十年的沉淀，已演變?yōu)橐环N根植于農信發(fā)展的精神支柱，體現一代代農信人擔當使命的價值認同。

    在招聯(lián)首席研究員董希淼看來，“背包精神”一方面代表了農信人吃苦耐勞的精神，另一方面是農信機構充分發(fā)揮人緣地緣親緣優(yōu)勢形成的一種重要營銷策略。同時，“背包精神”也是以客戶為中心理念的生動寫照，即“客戶在哪里，服務就在哪里”。

    “背包精神”在農信系統(tǒng)的發(fā)展中起到至關重要的作用。它不但代表了農信系統(tǒng)對于服務“三農”、深入基層的堅定承諾，也塑造了農信系統(tǒng)獨特的服務文化，還促進了農信系統(tǒng)業(yè)務的快速擴張和持續(xù)增長。

    南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝表示，在“背包精神”之下，農信機構為農民提供了便捷、高效的金融服務，贏得廣大農民的信賴和好評，為農信系統(tǒng)長遠發(fā)展奠定了堅實基礎。

    作為農信背包服務的“升級版”，“紅馬甲”金融服務隊如今已成為金融宣傳服務工作者的代名詞，尤其在農村幾乎家喻戶曉，村民們與“紅馬甲”們早已建立起深深地情誼。

    “只要百姓需要，我們就可以把金融服務送到家門口，打通金融服務‘最后一米’。”這是大多數農信機構“紅馬甲”金融服務隊成立的初衷。同時，越來越多農信機構常態(tài)化開展“紅馬甲”金融服務隊走訪活動，掀起服務營銷客戶的熱潮。

    近段時間以來，山西晉城的大街小巷，處處都有象征熱情與活力的“紅馬甲”身影，晉城農信全員組隊開展走訪營銷活動。

    晉城農商銀行發(fā)揮“黨建+金融”優(yōu)勢，通過在社區(qū)懸掛“客戶經理服務公示牌”，借助關鍵人資源，對社區(qū)居民開展批量授信，總行暢通辦貸渠道，網點提高辦貸效率。澤州農商銀行依托轄內網點市場、門店為著手點，以“網格化”走訪為載體，大力開展外拓營銷，走街道、入市場、進商戶，增強與區(qū)域客戶的情感聯(lián)系。

    與此同時，縣域農村地區(qū)作為金融基礎相對薄弱的地區(qū)，也有越來越多身穿“紅馬甲”的農信機構工作人員帶著海報、宣傳單，與村民面對面“嘮家常”，以喜聞樂見的方式普及金融知識。

    近日，在河北邯鄲市城區(qū)農村信用合作聯(lián)社，穿著“紅馬甲”的工作人員充分利用8小時以外的非工作時間，在保證業(yè)務正常開展的基礎上，組織開展金融知識宣講、社?？〒Q發(fā)流動服務、關愛老年人和特定對象走訪等活動。

    “農信機構聚焦轄內主業(yè)，發(fā)揮網點和業(yè)務更深入下沉的比較優(yōu)勢，發(fā)揚“背包精神”推動更多金融資源惠及廣大農村基層地區(qū)。”中國銀行研究院博士后李一帆說。

    “用腳丈量”成為行業(yè)共識

    在當前信息化時代，“用腳丈量”每寸土地不但沒有因為數字化程度加深而減弱或消失，反而成為行業(yè)共識和宣傳服務的基本工作模式。

    國家金融監(jiān)督管理總局等部門指導各金融機構集中開展“五進入”教育宣傳，就明確要求各金融機構通過“五進入”活動，下沉教育宣傳重心，貼近金融消費者。近段時間以來，金融監(jiān)管部門更是持續(xù)發(fā)文倡導整個金融行業(yè)做好“五進入”金融宣傳工作，國家金融監(jiān)督管理總局也于日前發(fā)布《關于開展2024年金融知識“五進入”集中教育宣傳活動的通知》。

    在此背景下，農信機構將這項活動作為常態(tài)化工作定期開展。

    比如，云南農信社今年持續(xù)深入組織“五進入”集中教育宣傳和常態(tài)化宣傳活動，將金融知識普及宣傳活動融入各族群眾民俗文化，營造了“內容有趣有料，形式有新有心”的宣傳氛圍。

    福建華安農信聯(lián)社以金融助理駐村為契機，深入農村，向來往的村民普及銀行卡賬戶安全知識、反洗錢、防范非法集資、防范電信網絡詐騙等基礎金融知識，通過講解典型案例，深入淺出幫助商販和村民了解常見詐騙手段和套路，引導群眾樹立正確金融理念，守護好自己的“錢袋子”。

    青?；∞r商銀行近日走進日蘭、舍仁等村莊，通過“黨建+”等活動，為村民送去金融知識和金融服務以及最新的金融政策，還在活動現場向村民一一講解防范電信網絡詐騙、預防洗錢陷阱、防范貸款詐騙、存款保險、反假幣等知識，不斷延伸金融服務觸角。

    “隨著社會的進步和經濟的發(fā)展，農民對于金融服務的需求日益多樣化、個性化。農信機構需要通過這些宣傳活動，向農民普及金融知識，提升他們的金融素養(yǎng)，以更好地滿足他們的金融需求。”田利輝表示，同時，農信機構也希望通過這些公益活動和宣傳活動，進一步樹立自身的品牌形象，增強與農民的情感聯(lián)系，提升農民對農信機構的認同感和歸屬感。

    “背包精神”要與科技有機結合

    科技為百姓生活帶來極大便捷，但不可否認的是，在廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)農村尤其是偏遠鄉(xiāng)村，以及農村老年群體，始終有一道有待突破的數字鴻溝。對于農村金融服務而言，突破鴻溝的關鍵是需要用“背包精神”更好地融合信息化科技力量。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，“背包精神”是金融服務人民群眾、金融人民性的重要體現之一，需要傳承下去。只是隨著金融行業(yè)發(fā)展與市場服務需求變化，可以以更多元化的形式體現，比如努力彌合數字化鴻溝、為基層群眾提升高質量金融服務和產品供給等。

    “‘背包精神’需要與時俱進，比如現在常說的發(fā)展數字金融，如何推動更多金融服務線上?，F在這個階段，就需要信貸人員深入到農村去，到客戶集中地方去，手把手指導客戶開通手機銀行，教他們使用，用實際行動告訴農民群眾，信息化數字化就在他們身邊。與此同時，從加強消費者教育角度看，普及金融知識、提高對農村消費者的重視程度，也是發(fā)揚‘背包精神’的一項新的極為重要的內容，符合當代社會的需要。”董希淼說。

    隨著金融行業(yè)數字化轉型程度加深，下階段如何將科技與“腿”結合起來，進一步提高農村金融服務質效，是包括農信機構在內的全體金融機構需要持續(xù)探索的課題。

    “數字時代要用更智能的貼心服務來傳承‘背包精神’，推動農商銀行向智慧銀行轉型。”饒勇飛表示，一是要優(yōu)化便民服務，加強和推進智能化系統(tǒng)建設，整合存貸業(yè)務、政務服務、生活繳費等功能，打造便民的移動金融平臺。二是要加大利民服務，注重開發(fā)個性化、差異化、定制化金融產品，加大普惠金融建設步伐。三是提升智能服務，推動具有農信特色的互聯(lián)網金融建設，實現傳統(tǒng)金融服務向互聯(lián)網金融服務轉變。

    在李一帆看來，金融機構可以運用數字化聯(lián)網平臺，幫助個體分散、信用等級難識別的廣大農村主體逐步完善信用信息，提高金融產品和服務的針對性與適配性。同時，通過數據積累、用戶畫像、線上線下交互等方式，不斷健全更適應“三農”領域的數字化風控模型，優(yōu)化農村地區(qū)金融風險管理，筑牢農村金融風險防范屏障。此外，還可以充分利用公眾號、新媒體等宣傳渠道，在農村地區(qū)扎實開展內容豐富、形式多樣的金融知識教育宣傳工作，不斷加大基層地區(qū)宣教力度。

    （本報記者王愛靜對本文亦有貢獻）