“嚴(yán)監(jiān)管”背景下金融業(yè)創(chuàng)新要依法合規(guī)

    7月7日，大成律師事務(wù)所主辦了《金融嚴(yán)監(jiān)管下的爭議解決之道——“金融創(chuàng)新”中的風(fēng)險應(yīng)對》論壇。在論壇上，與會專家表示，金融行業(yè)進入“嚴(yán)監(jiān)管”時代，防范和化解金融風(fēng)險并沒有否定金融創(chuàng)新，但未來金融創(chuàng)新更強調(diào)依法合規(guī)，避免一些規(guī)避監(jiān)管的“偽創(chuàng)新”。

    中國銀行業(yè)協(xié)會首席法律顧問卜祥瑞將當(dāng)前的金融創(chuàng)新歸納為金融工具創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新等類別。卜祥瑞表示，近年來金融業(yè)務(wù)逐漸多元化、信息化，金融創(chuàng)新越發(fā)重要，隨之而來也出現(xiàn)了一些金融亂象。金融業(yè)不乏“偽創(chuàng)新”現(xiàn)象，如資金空轉(zhuǎn)、層層嵌套，利用資管計劃進行套利等，有些模式就是在規(guī)避監(jiān)管。

    北京航空航天大學(xué)法學(xué)院教授李昊指出，現(xiàn)在一些互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，就是將傳統(tǒng)的金融交易加了互聯(lián)網(wǎng)的帽子，跟真正意義上的金融創(chuàng)新、金融科技有很大差距。從這個角度來講，像P2P、網(wǎng)絡(luò)眾籌，甚至一些第三方交易工具等，在一定程度上并不是真正意義上的金融科技與金融創(chuàng)新。未來人工智能、大數(shù)據(jù)為主的金融科技才是真正的金融創(chuàng)新方向。

    李昊談到，現(xiàn)在金融市場出現(xiàn)了一些混亂的金融現(xiàn)象，包括P2P的跑路、小額信貸機構(gòu)違規(guī)，以及近期投資者談?wù)摰?ldquo;割韭菜”行為，在這個背景下談嚴(yán)監(jiān)管，就是為了避免金融出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險。

    李昊指出，金融領(lǐng)域的嚴(yán)監(jiān)管風(fēng)暴已經(jīng)到來，行政部門將加強穿透式監(jiān)管，金融審判工作不斷強化，金融監(jiān)管部門同時出臺了大量的規(guī)范，未來在法律法規(guī)上金融監(jiān)管也會不斷強化。

    大成律師事務(wù)所高級合伙人李濤表示，今年以來，金融監(jiān)管機構(gòu)、外匯局等聯(lián)合公安部、國家市場監(jiān)督管理總局等發(fā)布了一系列規(guī)范金融業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，對統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、加強投資者權(quán)益保護、公平市場進入等監(jiān)管問題進行了規(guī)定，正式開啟了金融行業(yè)的“嚴(yán)監(jiān)管”時代。

    卜祥瑞表示，金融監(jiān)管逐漸制度化，現(xiàn)在更加強調(diào)依法監(jiān)管，更多的是通過制定辦法，法律法規(guī)來解決金融業(yè)發(fā)展中的一些問題。未來，制度化會成為金融監(jiān)管的一個特色。“就金融創(chuàng)新來說，未來要堅持以風(fēng)險化解為核心，堅持依法合規(guī)的創(chuàng)新。”卜祥瑞強調(diào)。