破解小微企業(yè)融資難等困境 供應鏈金融或是新路徑

    ■本報記者 杜雨萌

    “2012年至2018年，民生銀行民企客戶信貸資產(chǎn)規(guī)模從4000多億元增至15000多億元，年均新增近2千億元。此外，截至2018年末，民生銀行小微企業(yè)貸款余額達到4000多億元。”中國民生銀行副行長石杰在昨日銀保監(jiān)會召開的例行新聞發(fā)布會上表示，下一步，民生銀行將不斷整合金融資源、創(chuàng)新服務手段、提升服務能力，助力民營企業(yè)發(fā)展“提速、提質(zhì)、提效”。

    具體來看，一是足額配資源。通過存量資產(chǎn)重置、風險資產(chǎn)專項額度配置等方式，繼續(xù)加大對民企定向支持，確保民企信貸支持力度穩(wěn)中有增；二是精準施救助。堅持實施“一戶一策”、“一戶一評”等差異化信貸政策，持續(xù)完善大型民企紓困的評估、決策機制，實施精準救助；三是創(chuàng)新求突破。繼續(xù)完善客戶畫像、需求診斷工具，創(chuàng)新升級產(chǎn)品模式和業(yè)務操作平臺，打造特色服務優(yōu)勢；四是精細增效能。強化民企金融服務樣板間復制推廣，提升專業(yè)化團隊能力，扎實推進民企戰(zhàn)略，助力民企高質(zhì)量發(fā)展。

    據(jù)民生銀行公司業(yè)務部總經(jīng)理陳煥德介紹，救助類企業(yè)只要是指那些發(fā)展戰(zhàn)略明晰，自身基本面良好，主營業(yè)務、產(chǎn)品服務市場份額大、競爭力強，企業(yè)實際控制人素質(zhì)，僅因外部環(huán)境變化導致臨時性流動性困難。針對該類企業(yè)，民生銀行的基本原則是“雪中送炭”，進一步加大金融支持力度，通過短期資金融通、發(fā)債、紓困基金、新供應鏈金融等工具、手段，幫助企業(yè)解危紓困。

    值得關(guān)注的是，隨著國內(nèi)供應鏈金融的快速發(fā)展，民生銀行也在逐步探索供應鏈金融如何服務中小企業(yè)及民營企業(yè)。

    在民生銀行供應鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理屈霆看來，要想解決中小企業(yè)及民營企業(yè)融資難、融資貴的問題，需要從產(chǎn)業(yè)端、供應鏈入手，并從金融端重構(gòu)商業(yè)銀行的商業(yè)模式和風控的邏輯。重點解決中小民營企業(yè)短期運營資金缺口的問題，利用鏈條交易關(guān)系的貿(mào)易自償性，有效解決了中小企業(yè)融資中“信用弱、周轉(zhuǎn)資金缺乏、應收賬款回收慢、貸款擔保難”等融資障礙。

    在屈霆看來，解決中小企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴以及融資慢等問題，供應鏈金融是一個可以嘗試的一個路徑。