存款利率呈下降趨勢(shì) 國(guó)有大行大額存單利率已鮮見(jiàn)4%以上

    本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 余俊毅

    6月17日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議傳來(lái)重磅消息，通過(guò)一系列措施推動(dòng)金融系統(tǒng)全年向各類(lèi)企業(yè)合理讓利1.5萬(wàn)億元。隨著一系列金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)舉措落地，存款利率的下降趨勢(shì)也在繼續(xù)。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)近期四大行主動(dòng)下調(diào)了3年期、5年期大額存單發(fā)行利率。同時(shí)包括四大行在內(nèi)，商業(yè)銀行各期限存款利率也均有所下行，同時(shí)，貨幣市場(chǎng)基金、銀行理財(cái)?shù)仁袌?chǎng)化定價(jià)的類(lèi)存款產(chǎn)品利率也有明顯下降。

    國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示：“近期以來(lái)銀行紛紛在主動(dòng)下調(diào)負(fù)債端存款利率，主要是為了緩解息差縮窄所帶來(lái)的壓力，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下行。貸款利率下行后，銀行提高存款利率的動(dòng)力會(huì)削弱，將進(jìn)一步促進(jìn)存款利率保持穩(wěn)定。”

    銀行發(fā)行的大額存單一般都會(huì)在存款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮，以吸引高凈值用戶(hù)的大額儲(chǔ)蓄資金。不過(guò)，6月15日至17日，四大行共發(fā)行近8億元的3年期和5年期大額存單，利率卻由原來(lái)存款基準(zhǔn)利率的1.5倍調(diào)整至1.45倍。

    目前已鮮見(jiàn)4%以上利率的國(guó)有大行大額存單了。

    中國(guó)銀行官網(wǎng)顯示，其6月15日開(kāi)售的最新一款大額存單年化利率為3.575%-3.85%。而6月1號(hào)中行發(fā)行的同類(lèi)型大額存單年化利率最高的則為4.125%。

    而目前工行發(fā)售的大額存單只有2年期及以?xún)?nèi)期限的產(chǎn)品，最高利率為3.15%。

    除了國(guó)有大行的大額存單利率下降，近期商業(yè)銀行各期限存款利率均有所下行?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者走訪的某股份制銀行經(jīng)理介紹，目前該行的大額存單利率普遍下調(diào)，去年還有利率達(dá)4%的產(chǎn)品，而現(xiàn)同類(lèi)產(chǎn)品最高的利率也只有3.48%左右。

    據(jù)觀察，近日有部分農(nóng)商行先后兩次下調(diào)了2年期及以上定期存款利率。同時(shí)，《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理最近1個(gè)月農(nóng)商行發(fā)行的大額存單，未發(fā)現(xiàn)5%利率的產(chǎn)品，而今年5月份時(shí)，部分農(nóng)商行發(fā)行的大額存單還有利率超過(guò)5%的。

    董希淼對(duì)記者表示，“從流動(dòng)性的角度看，今年以來(lái)央行三次實(shí)施降準(zhǔn)，并通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作釋放了大量流動(dòng)性，銀行間流動(dòng)性較為充裕，銀行資金壓力減小，所以普遍下調(diào)存款利率浮動(dòng)水平。”

    交通銀行研究員鄧宇在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“這次四大國(guó)有商業(yè)銀行大額存單發(fā)行利率的主動(dòng)下調(diào)，是今年以來(lái)存款利率下降的延續(xù)?？梢钥闯?，利率市場(chǎng)化的趨勢(shì)非常明顯，貸款利率已經(jīng)隨著LPR改革逐步降低，未來(lái)降息降準(zhǔn)的預(yù)期比較高，對(duì)于商業(yè)銀行而言，負(fù)債端壓力較大，降低大額存單利率和結(jié)構(gòu)性存款利率都是為了緩解負(fù)債的成本。”

    此外，普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，5月份332家銀行共發(fā)行了6914款銀行理財(cái)產(chǎn)品（包括封閉式預(yù)期收益型、開(kāi)放式預(yù)期收益型、凈值型產(chǎn)品），其中，封閉式預(yù)期收益型人民幣產(chǎn)品平均收益率為3.80%，較上期減少0.08百分點(diǎn)，收益創(chuàng)近43個(gè)月新低。

    鄧宇對(duì)記者表示，銀行大額存單的利率水平與銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益水平是有一定關(guān)聯(lián)的，銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)下降，說(shuō)明銀行籌措資金的緊迫性和資金壓力趨緩。