人民銀行數(shù)研所回應(yīng)數(shù)字人民幣熱點(diǎn)話題 能買黃金和兌換外匯 滿足個(gè)人匿名支付需求

    數(shù)字人民幣能不能買黃金買外匯？數(shù)字人民幣能否有效保護(hù)用戶隱私？目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試工作正在穩(wěn)步推進(jìn)，但一些對(duì)于數(shù)字人民幣的討論存在誤解。

    人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春7月24日在第五屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)峰會(huì)數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)發(fā)展分論壇上明確表示，數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣，與實(shí)物人民幣1：1兌換。紙鈔和硬幣能買黃金和兌換外匯，數(shù)字人民幣同樣也可以。

    他還表示，數(shù)字人民幣作為人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，會(huì)充分尊重隱私與個(gè)人信息保護(hù)，并在此基礎(chǔ)上做好風(fēng)險(xiǎn)防范，以防止被不法分子利用。

    可控匿名是數(shù)字人民幣的重要特征

    當(dāng)前存在的一個(gè)說(shuō)法是，“數(shù)字人民幣侵犯用戶隱私。用上了數(shù)字人民幣，每個(gè)人都是一只裝了GPS的小螞蟻，去過(guò)哪里、住了什么酒店、跟誰(shuí)在一起、點(diǎn)了什么菜、花了多少錢、買了什么東西記錄得清清楚楚”。

    穆長(zhǎng)春在會(huì)上重點(diǎn)澄清了這個(gè)“不實(shí)說(shuō)法”。他表示，可控匿名作為數(shù)字人民幣的重要特征，一方面體現(xiàn)了M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個(gè)人信息保護(hù)的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護(hù)金融安全的客觀需要。

    “數(shù)字人民幣定位于M0，應(yīng)滿足個(gè)人匿名支付需求。”穆長(zhǎng)春從四個(gè)方面進(jìn)行了具體闡釋：數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)須保護(hù)個(gè)人隱私；數(shù)字人民幣的“雙層運(yùn)營(yíng)”體系，有利于保障非經(jīng)依法授權(quán)不得查詢、使用個(gè)人信息；數(shù)字人民幣的錢包矩陣設(shè)計(jì)遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則；數(shù)字人民幣根據(jù)客戶意愿僅收集必要個(gè)人信息。

    穆長(zhǎng)春解釋道，數(shù)字人民幣采用“雙層運(yùn)營(yíng)”體系，人民銀行把數(shù)字人民幣兌換給運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，由運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)向公眾提供兌換流通服務(wù)。運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)收集服務(wù)與運(yùn)營(yíng)所必需的個(gè)人信息，錢包服務(wù)產(chǎn)生的個(gè)人信息由運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)收集和存儲(chǔ)。

    “只有當(dāng)觸發(fā)涉嫌非法可疑交易等情況時(shí)，有關(guān)權(quán)力機(jī)關(guān)才可以依法向運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)查詢、使用用戶個(gè)人信息，同時(shí)，嚴(yán)格將知悉和使用范圍控制在法律法規(guī)授權(quán)內(nèi)，并采取安全保護(hù)措施。”穆長(zhǎng)春表示，未經(jīng)授權(quán)查詢或使用個(gè)人信息的，將依法追究法律責(zé)任。

    避免為不法分子提供犯罪土壤

    “沒(méi)有約束的自由不是真正的自由。”穆長(zhǎng)春表示，如果僅僅關(guān)注個(gè)人隱私保護(hù)，忽視數(shù)字時(shí)代下金融產(chǎn)品和服務(wù)便利化、規(guī)?；?、跨地域所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，央行數(shù)字貨幣將會(huì)被違法犯罪所利用，產(chǎn)生嚴(yán)重后果。

    穆長(zhǎng)春透露，為維護(hù)金融安全和穩(wěn)定，各國(guó)中央銀行、國(guó)際組織在探索央行數(shù)字貨幣的匿名性時(shí)均將防范風(fēng)險(xiǎn)作為重要前提，對(duì)于無(wú)法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設(shè)計(jì)將被一票否決。

    而且，近年來(lái)，利用互聯(lián)網(wǎng)、電信等新形式的違法犯罪活動(dòng)愈演愈烈。穆長(zhǎng)春表示，在傳統(tǒng)的銀行賬戶體系下，銀行為用戶開(kāi)立賬戶均需要進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證，在業(yè)務(wù)存續(xù)期間還會(huì)采取持續(xù)的客戶盡職調(diào)查措施。然而，即便有這些風(fēng)險(xiǎn)防控手段，仍然無(wú)法避免不法分子利用銀行賬戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙等犯罪行為。

    “央行數(shù)字貨幣收集的用戶信息少于傳統(tǒng)銀行賬戶和電子支付，較實(shí)物現(xiàn)金又更為便攜，如果匿名程度過(guò)高，將為不法分子提供新的犯罪土壤，大量的非法交易將從電子支付流入央行數(shù)字貨幣，淪為電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、毒品販賣甚至恐怖組織犯罪的工具，也將無(wú)法滿足FATF等國(guó)際組織的要求。”穆長(zhǎng)春說(shuō)。

    確保數(shù)字人民幣可控匿名要求有效落實(shí)

    就下一步的計(jì)劃，穆長(zhǎng)春表示，要加強(qiáng)立法，完善頂層制度設(shè)計(jì)。還要強(qiáng)化科技應(yīng)用，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

    穆長(zhǎng)春說(shuō)，為確保數(shù)字人民幣可控匿名要求的有效落實(shí)，須要在頂層制度設(shè)計(jì)上作出四項(xiàng)相應(yīng)安排：一是建立信息隔離機(jī)制；二是明確數(shù)字錢包查詢、凍結(jié)、扣劃的法律條件；三是建立相應(yīng)的處罰機(jī)制；四是完善數(shù)字人民幣反洗錢、反恐怖融資等法規(guī)制度。

    穆長(zhǎng)春表示，只有法律授權(quán)的有權(quán)機(jī)關(guān)基于法定事由，才能夠查詢、凍結(jié)、扣劃用戶數(shù)字人民幣錢包，否則運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)有權(quán)予以拒絕。此外，監(jiān)管部門可以依法對(duì)違規(guī)處理數(shù)字人民幣客戶信息的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)采取處罰措施，強(qiáng)化監(jiān)管。