重磅！郭樹清詳解金融監(jiān)管的主要挑戰(zhàn)及新起點的八項重點舉措

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    近日，銀保監(jiān)會主席郭樹清在《黨的二十大報告輔導讀本》中發(fā)表《加強和完善現代金融監(jiān)管》署名文章。文章分為三大部分，第一部分介紹了現代金融監(jiān)管的基本內涵，第二部分剖析了現階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)，第三部分詳述了加強和完善現代金融監(jiān)管的重點舉措。

    文章表示，黨的二十大報告指出，要加強和完善現代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統性風險底線。必須按照黨中央決策部署，深化金融體制改革，推進金融安全網建設，持續(xù)強化金融風險防控能力。

    現階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)

    就現階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)，郭樹清表示，當前，百年變局和世紀疫情交織疊加，國內外經濟金融環(huán)境發(fā)生深刻變化，不穩(wěn)定不確定不安全因素明顯增多，金融風險誘因和形態(tài)更加復雜。我國發(fā)展進入戰(zhàn)略機遇和風險挑戰(zhàn)并存時期，各種“黑天鵝”、“灰犀牛”事件隨時可能發(fā)生。

    世界經濟復蘇分化加劇，增長動力不足。高通脹正在成為全球經濟的最大挑戰(zhàn)，主要發(fā)達經濟體中央銀行激進收緊貨幣政策，很可能引發(fā)歐美廣泛的經濟衰退，疊加疫情反復、大國博弈、地緣政治沖突和能源糧食危機等，將持續(xù)影響全球貿易投資和國際金融市場穩(wěn)定。除此之外，西方國家經濟由產業(yè)資本主導轉變?yōu)榻鹑谫Y本主導，近些年來正在向科技資本和數據資本主導轉變，帶來的震蕩非常廣泛，影響十分久遠。

    我國正處于由高速增長向高質量發(fā)展轉變的關鍵時期。經濟社會高質量發(fā)展為抵御風險提供了堅實依托，轉型調整也帶來結構性市場出清。隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化持續(xù)推進，需求結構和生產函數發(fā)生重大變化，金融與實體經濟適配性不足、資金循環(huán)不暢和供求脫節(jié)等現象相互影響，有時甚至會反復強化。

    現代科技的廣泛應用使金融業(yè)態(tài)、風險形態(tài)、傳導路徑和安全邊界發(fā)生重大變化。

    金融機構公司治理與高質量發(fā)展要求相比仍有差距。一些銀行、保險公司的管理團隊遠不能適應金融業(yè)快速發(fā)展、金融體系更加復雜和不斷開放的趨勢。

    疫情反復沖擊下，金融風險形勢復雜嚴峻，新老問題交織疊加。信用違約事件時有發(fā)生，影子銀行存量規(guī)模依然不小，部分地方政府隱性債務尚未緩解，一些大型企業(yè)特別是頭部房企債務風險突出，涉眾型金融犯罪多發(fā)，地方金融組織風控能力薄弱。這些都迫切需要健全事前事中事后監(jiān)管機制安排，實現監(jiān)管全鏈條全領域全覆蓋。

    專業(yè)化處置機構和常態(tài)化風險處置機制不健全。

    此外，金融生態(tài)、法制環(huán)境和信用體系建設任重道遠。金融監(jiān)管資源總體仍然緊張，高素質監(jiān)管人才較為缺乏，基層監(jiān)管力量十分薄弱。金融治理的一些關鍵環(huán)節(jié)，法律授權不足。

    加強和完善現代金融監(jiān)管的重點舉措

    對于加強和完善現代金融監(jiān)管的重點舉措，郭樹清從強化黨對金融工作的集中統一領導等八方面展開論述。

    在強化黨對金融工作的集中統一領導方面，郭樹清認為，黨的領導是做好金融工作的最大政治優(yōu)勢。走中國特色金融發(fā)展之路，要進一步強化黨中央對金融工作的領導，建立健全金融穩(wěn)定和發(fā)展統籌協調機制，中央各相關部門和省級黨委政府都要自覺服從、主動作為。我國絕大多數金融機構都是地方法人，其黨的關系、干部管理、國有股權監(jiān)管、審計監(jiān)察和司法管轄也都在地方，因此，必須進一步強化地方黨委對金融機構黨組織的領導，建立健全地方黨政主要領導負責的重大風險處置機制。中央金融管理部門要依照法定職責承擔監(jiān)管主體責任，派出機構要自覺服從地方黨委政府領導，積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢和履行行業(yè)管理職責，共同推動建立科學高效的金融穩(wěn)定保障體系，公開透明地使用好風險處置資金。要及時查處風險亂象背后的腐敗問題，以強監(jiān)督推動強監(jiān)管嚴監(jiān)管，堅決糾正“寬松軟”，打造忠誠干凈擔當的監(jiān)管鐵軍。

    在深化金融供給側結構性改革方面，要全面強化金融服務實體經濟能力，堅決遏制脫實向虛。管好貨幣總閘門，防止宏觀杠桿率持續(xù)快速攀升。健全資本市場功能，提高直接融資比重。完善金融支持創(chuàng)新體系，加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)的中長期資金支持。健全普惠金融體系，改進小微企業(yè)和“三農”金融供給，提升新市民金融服務水平，鞏固拓展金融扶貧成果。督促中小銀行深耕本地，嚴格規(guī)范跨區(qū)域經營。強化保險保障功能，加快發(fā)展健康保險，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，健全國家巨災保險體系。穩(wěn)妥推進金融業(yè)高水平開放，服務構建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。

    在健全“風險為本”的審慎監(jiān)管框架方面，要有效抑制金融機構盲目擴張，推動法人機構業(yè)務牌照分類分級管理。把防控金融風險放到更加重要的位置，優(yōu)化監(jiān)管技術、方法和流程，實現風險早識別、早預警、早發(fā)現、早處置。充實政策工具箱，完善逆周期監(jiān)管和系統重要性金融機構監(jiān)管，防范風險跨機構跨市場和跨國境傳染。加強功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，對同質同類金融產品，按照“實質重于形式”原則進行穿透式監(jiān)管，實行公平統一的監(jiān)管規(guī)則。堅持金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進行，對互聯網平臺金融業(yè)務實施常態(tài)化監(jiān)管，推動平臺經濟規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展。強化金融反壟斷和反不正當競爭，依法規(guī)范和引導資本健康發(fā)展，防止資本在金融領域無序擴張。

    在加強金融機構公司治理和內部控制方面，要緊抓公司治理“牛鼻子”，推動健全現代金融企業(yè)制度。筑牢產業(yè)資本和金融資本“防火墻”，依法規(guī)范非金融企業(yè)投資金融機構。加強股東資質穿透審核和股東行為監(jiān)管，嚴格關聯交易管理。加強董事會、高級管理層履職行為監(jiān)督，引導金融機構選配政治強業(yè)務精的專業(yè)團隊，不斷增強公司治理機構之間和高管人員之間的相互支持相互監(jiān)督。完善激勵約束機制，健全不當所得追回制度和風險責任事后追償制度。督促金融機構全面細化和完善內控體系，嚴守會計準則和審慎監(jiān)管要求。強化外部監(jiān)督，規(guī)范信息披露，增強市場約束。

    在營造嚴厲打擊金融犯罪的法治環(huán)境方面，要遵循憲法宗旨和立法精神，更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預期、利長遠的作用。堅持金融業(yè)務持牌經營規(guī)則，既要糾正“有照違章”，也要打擊“無證駕駛”?？椕芙鹑诜ňW，補齊制度短板，切實解決“牛欄關貓”問題。豐富執(zhí)法手段，充分發(fā)揮金融監(jiān)管機構與公安機關的優(yōu)勢條件，做好行政執(zhí)法與刑事司法銜接，強化與紀檢監(jiān)察、審計監(jiān)督等部門協作。提高違法成本，按照過罰相當的原則，努力做到程序正義和實體正義并重。保持行政處罰高壓態(tài)勢，常態(tài)化開展打擊惡意逃廢債、非法集資、非法吸收公眾存款和反洗錢、反恐怖融資等工作。省級地方政府對轄內防范和處置非法集資等工作負總責。

    在切實維護好金融消費者的合法權益方面，要探索建立央地和部門間協調機制、推動金融機構將消費者保護納入公司治理、企業(yè)文化和經營戰(zhàn)略中統籌謀劃。嚴格規(guī)范金融產品銷售管理，強化風險提示和信息披露、大力整治虛假宣傳、誤導銷售、霸王條款等問題。推動健全金融糾紛多元化解機制，暢通投訴受理渠道。加強金融知識宣傳教育，引導樹立長期投資、價值投資、理性投資和風險防范意識，不斷提升全社會金融素養(yǎng)。依法保障金融消費者自主選擇、公平交易、信息安全等基本權利，守護好廣大人民群眾“錢袋子”。

    在完善金融安全網和風險處置長效機制方面，要加快出臺金融穩(wěn)定法，明確金融風險處置的觸發(fā)標準、程序機制、資金來源和法律責任。在強化金融穩(wěn)定保障機制的條件下，建立完整的金融風險處置體系，明確監(jiān)管機構與處置機構的關系。區(qū)分常規(guī)風險、突發(fā)風險和重大風險，按照責任分工落實處置工作機制，合理運用各項處置措施和工具。金融穩(wěn)定保障基金、存款保險基金及其他行業(yè)保障基金不能成為“發(fā)款箱”，要健全職能，強化組織體系，充分發(fā)揮市場化法治化處置平臺作用。

    在加快金融監(jiān)管數字化智能化轉型方面，要積極推進監(jiān)管大數據平臺建設，開發(fā)智能化風險分析工具，完善風險早期預警模塊，增強風險監(jiān)測前瞻性、穿透性、全面性。逐步實現行政審批、非現場監(jiān)管、現場檢查、行政處罰等各項監(jiān)管流程的標準化線上化，確保監(jiān)管行為可審計、可追溯。完善監(jiān)管數據治理，打通信息孤島，有效保護數據安全，加強金融監(jiān)管基礎設施建設，優(yōu)化網絡架構和運行維護體系。

（編輯 才山丹）