重磅！郭樹清詳解金融監(jiān)管的主要挑戰(zhàn)及新起點的八項重點舉措

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    近日，銀保監(jiān)會主席郭樹清在《黨的二十大報告輔導(dǎo)讀本》中發(fā)表《加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管》署名文章。文章分為三大部分，第一部分介紹了現(xiàn)代金融監(jiān)管的基本內(nèi)涵，第二部分剖析了現(xiàn)階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)，第三部分詳述了加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點舉措。

    文章表示，黨的二十大報告指出，要加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。必須按照黨中央決策部署，深化金融體制改革，推進金融安全網(wǎng)建設(shè)，持續(xù)強化金融風(fēng)險防控能力。

    現(xiàn)階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)

    就現(xiàn)階段金融監(jiān)管面臨的主要挑戰(zhàn)，郭樹清表示，當(dāng)前，百年變局和世紀(jì)疫情交織疊加，國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境發(fā)生深刻變化，不穩(wěn)定不確定不安全因素明顯增多，金融風(fēng)險誘因和形態(tài)更加復(fù)雜。我國發(fā)展進入戰(zhàn)略機遇和風(fēng)險挑戰(zhàn)并存時期，各種“黑天鵝”、“灰犀牛”事件隨時可能發(fā)生。

    世界經(jīng)濟復(fù)蘇分化加劇，增長動力不足。高通脹正在成為全球經(jīng)濟的最大挑戰(zhàn)，主要發(fā)達經(jīng)濟體中央銀行激進收緊貨幣政策，很可能引發(fā)歐美廣泛的經(jīng)濟衰退，疊加疫情反復(fù)、大國博弈、地緣政治沖突和能源糧食危機等，將持續(xù)影響全球貿(mào)易投資和國際金融市場穩(wěn)定。除此之外，西方國家經(jīng)濟由產(chǎn)業(yè)資本主導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谫Y本主導(dǎo)，近些年來正在向科技資本和數(shù)據(jù)資本主導(dǎo)轉(zhuǎn)變，帶來的震蕩非常廣泛，影響十分久遠。

    我國正處于由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時期。經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展為抵御風(fēng)險提供了堅實依托，轉(zhuǎn)型調(diào)整也帶來結(jié)構(gòu)性市場出清。隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化持續(xù)推進，需求結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)函數(shù)發(fā)生重大變化，金融與實體經(jīng)濟適配性不足、資金循環(huán)不暢和供求脫節(jié)等現(xiàn)象相互影響，有時甚至?xí)磸?fù)強化。

    現(xiàn)代科技的廣泛應(yīng)用使金融業(yè)態(tài)、風(fēng)險形態(tài)、傳導(dǎo)路徑和安全邊界發(fā)生重大變化。

    金融機構(gòu)公司治理與高質(zhì)量發(fā)展要求相比仍有差距。一些銀行、保險公司的管理團隊遠不能適應(yīng)金融業(yè)快速發(fā)展、金融體系更加復(fù)雜和不斷開放的趨勢。

    疫情反復(fù)沖擊下，金融風(fēng)險形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，新老問題交織疊加。信用違約事件時有發(fā)生，影子銀行存量規(guī)模依然不小，部分地方政府隱性債務(wù)尚未緩解，一些大型企業(yè)特別是頭部房企債務(wù)風(fēng)險突出，涉眾型金融犯罪多發(fā)，地方金融組織風(fēng)控能力薄弱。這些都迫切需要健全事前事中事后監(jiān)管機制安排，實現(xiàn)監(jiān)管全鏈條全領(lǐng)域全覆蓋。

    專業(yè)化處置機構(gòu)和常態(tài)化風(fēng)險處置機制不健全。

    此外，金融生態(tài)、法制環(huán)境和信用體系建設(shè)任重道遠。金融監(jiān)管資源總體仍然緊張，高素質(zhì)監(jiān)管人才較為缺乏，基層監(jiān)管力量十分薄弱。金融治理的一些關(guān)鍵環(huán)節(jié)，法律授權(quán)不足。

    加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點舉措

    對于加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管的重點舉措，郭樹清從強化黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)等八方面展開論述。

    在強化黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)方面，郭樹清認(rèn)為，黨的領(lǐng)導(dǎo)是做好金融工作的最大政治優(yōu)勢。走中國特色金融發(fā)展之路，要進一步強化黨中央對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全金融穩(wěn)定和發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，中央各相關(guān)部門和省級黨委政府都要自覺服從、主動作為。我國絕大多數(shù)金融機構(gòu)都是地方法人，其黨的關(guān)系、干部管理、國有股權(quán)監(jiān)管、審計監(jiān)察和司法管轄也都在地方，因此，必須進一步強化地方黨委對金融機構(gòu)黨組織的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的重大風(fēng)險處置機制。中央金融管理部門要依照法定職責(zé)承擔(dān)監(jiān)管主體責(zé)任，派出機構(gòu)要自覺服從地方黨委政府領(lǐng)導(dǎo)，積極發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢和履行行業(yè)管理職責(zé)，共同推動建立科學(xué)高效的金融穩(wěn)定保障體系，公開透明地使用好風(fēng)險處置資金。要及時查處風(fēng)險亂象背后的腐敗問題，以強監(jiān)督推動強監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管，堅決糾正“寬松軟”，打造忠誠干凈擔(dān)當(dāng)?shù)谋O(jiān)管鐵軍。

    在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面，要全面強化金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，堅決遏制脫實向虛。管好貨幣總閘門，防止宏觀杠桿率持續(xù)快速攀升。健全資本市場功能，提高直接融資比重。完善金融支持創(chuàng)新體系，加大對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的中長期資金支持。健全普惠金融體系，改進小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融供給，提升新市民金融服務(wù)水平，鞏固拓展金融扶貧成果。督促中小銀行深耕本地，嚴(yán)格規(guī)范跨區(qū)域經(jīng)營。強化保險保障功能，加快發(fā)展健康保險，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，健全國家巨災(zāi)保險體系。穩(wěn)妥推進金融業(yè)高水平開放，服務(wù)構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。

    在健全“風(fēng)險為本”的審慎監(jiān)管框架方面，要有效抑制金融機構(gòu)盲目擴張，推動法人機構(gòu)業(yè)務(wù)牌照分類分級管理。把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，優(yōu)化監(jiān)管技術(shù)、方法和流程，實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。充實政策工具箱，完善逆周期監(jiān)管和系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管，防范風(fēng)險跨機構(gòu)跨市場和跨國境傳染。加強功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，對同質(zhì)同類金融產(chǎn)品，按照“實質(zhì)重于形式”原則進行穿透式監(jiān)管，實行公平統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則。堅持金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進行，對互聯(lián)網(wǎng)平臺金融業(yè)務(wù)實施常態(tài)化監(jiān)管，推動平臺經(jīng)濟規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展。強化金融反壟斷和反不正當(dāng)競爭，依法規(guī)范和引導(dǎo)資本健康發(fā)展，防止資本在金融領(lǐng)域無序擴張。

    在加強金融機構(gòu)公司治理和內(nèi)部控制方面，要緊抓公司治理“牛鼻子”，推動健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度。筑牢產(chǎn)業(yè)資本和金融資本“防火墻”，依法規(guī)范非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)。加強股東資質(zhì)穿透審核和股東行為監(jiān)管，嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理。加強董事會、高級管理層履職行為監(jiān)督，引導(dǎo)金融機構(gòu)選配政治強業(yè)務(wù)精的專業(yè)團隊，不斷增強公司治理機構(gòu)之間和高管人員之間的相互支持相互監(jiān)督。完善激勵約束機制，健全不當(dāng)所得追回制度和風(fēng)險責(zé)任事后追償制度。督促金融機構(gòu)全面細(xì)化和完善內(nèi)控體系，嚴(yán)守會計準(zhǔn)則和審慎監(jiān)管要求。強化外部監(jiān)督，規(guī)范信息披露，增強市場約束。

    在營造嚴(yán)厲打擊金融犯罪的法治環(huán)境方面，要遵循憲法宗旨和立法精神，更好發(fā)揮法治固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠的作用。堅持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營規(guī)則，既要糾正“有照違章”，也要打擊“無證駕駛”?？椕芙鹑诜ňW(wǎng)，補齊制度短板，切實解決“牛欄關(guān)貓”問題。豐富執(zhí)法手段，充分發(fā)揮金融監(jiān)管機構(gòu)與公安機關(guān)的優(yōu)勢條件，做好行政執(zhí)法與刑事司法銜接，強化與紀(jì)檢監(jiān)察、審計監(jiān)督等部門協(xié)作。提高違法成本，按照過罰相當(dāng)?shù)脑瓌t，努力做到程序正義和實體正義并重。保持行政處罰高壓態(tài)勢，常態(tài)化開展打擊惡意逃廢債、非法集資、非法吸收公眾存款和反洗錢、反恐怖融資等工作。省級地方政府對轄內(nèi)防范和處置非法集資等工作負(fù)總責(zé)。

    在切實維護好金融消費者的合法權(quán)益方面，要探索建立央地和部門間協(xié)調(diào)機制、推動金融機構(gòu)將消費者保護納入公司治理、企業(yè)文化和經(jīng)營戰(zhàn)略中統(tǒng)籌謀劃。嚴(yán)格規(guī)范金融產(chǎn)品銷售管理，強化風(fēng)險提示和信息披露、大力整治虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售、霸王條款等問題。推動健全金融糾紛多元化解機制，暢通投訴受理渠道。加強金融知識宣傳教育，引導(dǎo)樹立長期投資、價值投資、理性投資和風(fēng)險防范意識，不斷提升全社會金融素養(yǎng)。依法保障金融消費者自主選擇、公平交易、信息安全等基本權(quán)利，守護好廣大人民群眾“錢袋子”。

    在完善金融安全網(wǎng)和風(fēng)險處置長效機制方面，要加快出臺金融穩(wěn)定法，明確金融風(fēng)險處置的觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)、程序機制、資金來源和法律責(zé)任。在強化金融穩(wěn)定保障機制的條件下，建立完整的金融風(fēng)險處置體系，明確監(jiān)管機構(gòu)與處置機構(gòu)的關(guān)系。區(qū)分常規(guī)風(fēng)險、突發(fā)風(fēng)險和重大風(fēng)險，按照責(zé)任分工落實處置工作機制，合理運用各項處置措施和工具。金融穩(wěn)定保障基金、存款保險基金及其他行業(yè)保障基金不能成為“發(fā)款箱”，要健全職能，強化組織體系，充分發(fā)揮市場化法治化處置平臺作用。

    在加快金融監(jiān)管數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型方面，要積極推進監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，開發(fā)智能化風(fēng)險分析工具，完善風(fēng)險早期預(yù)警模塊，增強風(fēng)險監(jiān)測前瞻性、穿透性、全面性。逐步實現(xiàn)行政審批、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、行政處罰等各項監(jiān)管流程的標(biāo)準(zhǔn)化線上化，確保監(jiān)管行為可審計、可追溯。完善監(jiān)管數(shù)據(jù)治理，打通信息孤島，有效保護數(shù)據(jù)安全，加強金融監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)和運行維護體系。

（編輯 才山丹）