化解小微企業(yè)融資難融資貴 全國(guó)政協(xié)委員金李建議形成“虛擬擔(dān)保品”

    證券日?qǐng)?bào)兩會(huì)報(bào)道組 左永剛

    3月7日，全國(guó)政協(xié)委員、北京大學(xué)光華管理學(xué)院副院長(zhǎng)金李對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，今年向全國(guó)政協(xié)十三屆二次會(huì)議提交了《關(guān)于化解小微民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè)融資貴和難問(wèn)題的提案》，建議以大數(shù)據(jù)信用信息作為基礎(chǔ)，形成小微企業(yè)的“虛擬擔(dān)保品”，同時(shí)建議制定對(duì)于民營(yíng)小微和科創(chuàng)企業(yè)的優(yōu)惠融資的長(zhǎng)效評(píng)價(jià)機(jī)制。

    具體來(lái)看，第一，政府引導(dǎo)，發(fā)動(dòng)社會(huì)力量，打造以大數(shù)據(jù)為支撐的小微企業(yè)信息共享平臺(tái)。鼓勵(lì)有條件的地方政府先行先試，支持建立這樣的小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信息共享的基礎(chǔ)設(shè)施。未來(lái)?xiàng)l件成熟時(shí)，可在全國(guó)推廣。平臺(tái)匯集所有和企業(yè)有關(guān)的公共部門信息，包括水電煤氣社保用工情況，以及政府部門掌握的大量其他數(shù)據(jù)，再以市場(chǎng)化的方式獲得各個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)所掌握的交易，支付，物流，房屋租賃等環(huán)節(jié)中產(chǎn)生的其他數(shù)據(jù)，最終形成一個(gè)公共圖書(shū)館一樣的共享機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)合理付費(fèi)，獲取所有相關(guān)信息，或者委托有數(shù)據(jù)處理能力的分析機(jī)構(gòu)提煉分析有關(guān)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信用信息。這種平臺(tái)的建立，能夠有效地提升信用數(shù)據(jù)收集整理的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，并且在此基礎(chǔ)上形成一個(gè)系統(tǒng)的大數(shù)據(jù)分析描摹，對(duì)企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)狀況形成較為精準(zhǔn)的判斷，有力支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)秀的小微企業(yè)進(jìn)行信用放款。

    第二，以大數(shù)據(jù)信用信息作為基礎(chǔ)，形成小微企業(yè)的“虛擬擔(dān)保品”。小微企業(yè)貸款很貴很難，因?yàn)閾?dān)保抵押品不足。金李表示，“我們通過(guò)各種其他途徑也有所解決，比如說(shuō)通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作價(jià)成為擔(dān)保品。但目前總的說(shuō)來(lái)仍然不夠。如果有足夠多擔(dān)保品，金融機(jī)構(gòu)放款就不用太擔(dān)心壞賬問(wèn)題，其意愿會(huì)大大加強(qiáng)，放款效果會(huì)大大提升，特別是壞賬率顯著下降。這樣可以形成可持續(xù)的對(duì)小微企業(yè)更多的支持。”

    雖然小微企業(yè)現(xiàn)有抵押品不足，金李認(rèn)為，數(shù)據(jù)化的企業(yè)信用信息可以是重要的“虛擬擔(dān)保品”，能起到增加企業(yè)還款意愿的作用，形成更為有效的信用懲戒機(jī)制。未來(lái)的小微企業(yè)負(fù)責(zé)人如果不能還款，他的損失不僅是不能坐高鐵和飛機(jī)，更嚴(yán)重的是相關(guān)企業(yè)和負(fù)責(zé)人會(huì)被記錄在信用信息中，會(huì)極大地影響未來(lái)企業(yè)通過(guò)任何其他渠道獲取資金的難易度和資金成本，這樣我們就慢慢的形成一套機(jī)制，把“有能力還款”并且“有意愿還款”的好企業(yè)和其他的企業(yè)分離開(kāi)來(lái)，使得未來(lái)好的小微企業(yè)的融資難和貴的問(wèn)題能夠得到更好解決。

    第三，制定對(duì)于民營(yíng)小微和科創(chuàng)企業(yè)的優(yōu)惠融資的長(zhǎng)效評(píng)價(jià)機(jī)制，而且功能應(yīng)該重于形式。支持民營(yíng)小微科創(chuàng)類企業(yè)，說(shuō)到底從功能上是要增強(qiáng)信心，鼓勵(lì)創(chuàng)新，拉動(dòng)就業(yè)，提振經(jīng)濟(jì)。所有大的民營(yíng)和科創(chuàng)類企業(yè)最初都是始于小微企業(yè)。但反過(guò)來(lái)并不成立：不是所有的小微的民營(yíng)科創(chuàng)企業(yè)最終都能長(zhǎng)成參天大樹(shù)。

    有些好的小微企業(yè)，稍有支持就可以迅速發(fā)展壯大，屬于“給點(diǎn)陽(yáng)光就燦爛”。那么何妨多給他一些陽(yáng)光呢？金李表示，說(shuō)不定十年以后，這中間會(huì)成長(zhǎng)出新的華為，新希望和百度。但是筆者在實(shí)地調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)，有些小微企業(yè)，長(zhǎng)期在生存線上掙扎，靠著國(guó)家提供的低價(jià)要素勉強(qiáng)維持。一旦退出優(yōu)惠的要素價(jià)格支持，就很難在市場(chǎng)化的環(huán)境下生存。就好像是一個(gè)長(zhǎng)期居住在重癥監(jiān)護(hù)室里的危重病人，能活下來(lái)依靠的是不斷的輸血輸氧。但是前者在形式上很快從小微狀態(tài)畢業(yè)，后者則長(zhǎng)期處于小微的狀態(tài)。所以在應(yīng)該優(yōu)先補(bǔ)貼誰(shuí)的問(wèn)題上，應(yīng)該實(shí)事求是，更加合理分配國(guó)家的補(bǔ)貼資源。