風(fēng)險為本 與時俱進(jìn) 持續(xù)提升基金行業(yè)反洗錢工作的有效性

    洗錢是指將犯罪所得及其收益通過各種手段隱瞞或掩飾，并使之在形式上合法化的行為和過程。洗錢犯罪分子往往通過看似正常的金融交易來掩飾或轉(zhuǎn)移犯罪所得，金融行業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，面臨著被洗錢活動利用的風(fēng)險。我國基金行業(yè)為上億家庭提供專業(yè)理財金融服務(wù)，處在反洗錢工作的“第一道防線”。

    自《反洗錢法》頒布以來，基金行業(yè)在中國人民銀行等監(jiān)管部門的悉心指導(dǎo)下，踐行風(fēng)險為本的工作方法，加強(qiáng)洗錢風(fēng)險分析研判，完善洗錢風(fēng)險管理體系，探索金融科技在反洗錢工作的運(yùn)用，持續(xù)提升風(fēng)險防控措施的有效性。

    風(fēng)險為本 加強(qiáng)洗錢風(fēng)險評估和應(yīng)對

    洗錢風(fēng)險評估是反洗錢工作的重要基礎(chǔ)，這要求金融機(jī)構(gòu)有效評估在開展業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理過程中可能被違法犯罪活動利用而面臨的洗錢風(fēng)險，并運(yùn)用評估結(jié)果，合理配置反洗錢資源，采取有針對性的風(fēng)險控制措施。近年來，基金行業(yè)積極落實風(fēng)險為本的工作要求，綜合考慮內(nèi)外部環(huán)境、客戶類型、業(yè)務(wù)產(chǎn)品運(yùn)作模式、資金鏈條環(huán)節(jié)等因素，深入挖掘洗錢風(fēng)險特征，建設(shè)完善評估指標(biāo)，不斷提升對基金行業(yè)洗錢風(fēng)險的研究分析水平，努力把握洗錢風(fēng)險防控工作的重點?；鸸驹诎l(fā)展互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等普惠金融業(yè)務(wù)時，將洗錢風(fēng)險作為業(yè)務(wù)總體風(fēng)險的重要方面進(jìn)行考量，在評估識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上采取有力的防控措施，堅持賬戶實名驗證，堅守客戶申購贖回資金同一賬戶進(jìn)出的原則，掐斷洗錢犯罪分子通過基金交易轉(zhuǎn)移資金的途徑，充分保障客戶的資金安全和業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營。

    保障資源 建設(shè)完善洗錢風(fēng)險管理體系

    基金行業(yè)自成立以來，一直高度重視并持續(xù)完善合規(guī)風(fēng)控建設(shè)。在洗錢風(fēng)險管理體系建設(shè)方面，基金公司普遍建立了董事會、管理層、反洗錢管理部門以及各職能部門等構(gòu)成的洗錢風(fēng)險管理架構(gòu)，將洗錢風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理，根據(jù)風(fēng)險與業(yè)務(wù)發(fā)展情況持續(xù)完善風(fēng)險管理政策，將洗錢風(fēng)險管理與反洗錢合規(guī)融入公司文化，自主自覺地把洗錢風(fēng)險管理要求和控制措施嵌入日常經(jīng)營環(huán)節(jié)，并在制度流程、人員隊伍和信息技術(shù)支持等方面對反洗錢工作給予充分保障。隨著基金行業(yè)對面臨的洗錢風(fēng)險與應(yīng)承擔(dān)的反洗錢義務(wù)的理解日益深刻，洗錢風(fēng)險管理越來越成為基金公司合規(guī)風(fēng)控的重要內(nèi)容。

    創(chuàng)新發(fā)展 探索金融科技在反洗錢工作的運(yùn)用

    隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民群眾理財需求日益旺盛，普惠金融下互聯(lián)網(wǎng)基金銷售蓬勃興起，基金行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模和客戶數(shù)量取得了穩(wěn)步的增長。在給廣大客戶提供便捷安全的理財服務(wù)時，如何嚴(yán)格把控風(fēng)險成為基金行業(yè)面臨的課題?；鹦袠I(yè)正在創(chuàng)新性地將金融科技引入到反洗錢工作，利用人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)輔助進(jìn)行風(fēng)險識別分析和控制。部分技術(shù)領(lǐng)先的基金公司已嘗試在客戶身份識別環(huán)節(jié)采用人臉及圖像識別技術(shù)，在提供便捷服務(wù)的同時不斷提高客戶身份識別的有效性，更為全面地保障客戶的賬戶安全。同時，基金公司在進(jìn)行洗錢風(fēng)險信息收集和分析監(jiān)測等工作中，積極使用網(wǎng)絡(luò)爬蟲技術(shù)監(jiān)測互聯(lián)網(wǎng)洗錢風(fēng)險信息，通過內(nèi)外部數(shù)據(jù)結(jié)合、海量數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)算法及可視化技術(shù)優(yōu)化風(fēng)險監(jiān)控模型，設(shè)計客戶畫像標(biāo)簽體系提升風(fēng)險分類管理等，聚焦金融科技在反洗錢領(lǐng)域的運(yùn)用展開一系列探索研究，以風(fēng)險為本引領(lǐng)洗錢風(fēng)險分析識別和防控措施的變革創(chuàng)新，推動洗錢風(fēng)險管理和反洗錢工作轉(zhuǎn)型提質(zhì)，為基金業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展保駕護(hù)航。-CIS