中和農(nóng)信引入TPG等新投資

    近日，中和農(nóng)信宣布完成6億元C輪融資，由世界最大的私募股權(quán)投資機構(gòu)之一——TPG（德太投資）旗下的影響力投資基金“睿思基金”（TheRiseFund）領(lǐng)投，寧波仁達普惠投資管理合伙企業(yè)（以下簡稱“仁達普惠”）跟投。

    本輪融資結(jié)束后，中和農(nóng)信的股東包括：螞蟻金服旗下的全資子公司——上海云鑫創(chuàng)業(yè)投資有限公司、睿思基金、中國扶貧基金會、國際金融公司（IFC）、紅杉資本中國基金、仁達普惠以及天天向上基金。

    影響力投資支持下的農(nóng)村金融典范

    在中國的三百多個縣域，活躍著一群“最土金融人”，他們多是本鄉(xiāng)本土的農(nóng)民，十里八村的鄉(xiāng)親想借錢，只要一個電話，就服務(wù)上門，不用抵押，也不用找公職人員擔保，只要這家人踏實靠譜，足不出戶就能拿到錢。這群人有一個共同的名字——中和農(nóng)信，他們用這種模式已經(jīng)在農(nóng)村服務(wù)了二十多年。

    1996年，秦巴山區(qū)深處，國務(wù)院扶貧辦外資中心和世界銀行聯(lián)手引入孟加拉格萊珉銀行的小額信貸模式設(shè)立的扶貧項目，在當?shù)芈涞厣?000年由中國扶貧基金會接管，2008年開始轉(zhuǎn)制為公司化運作，中和農(nóng)信應(yīng)運而生。其宗旨是以商業(yè)化手段解決農(nóng)村金融服務(wù)不足這一社會問題，讓農(nóng)村中低收入群體享有在金融服務(wù)支持下追求更好生活的機會與權(quán)利。經(jīng)過二十余年的實踐，中和農(nóng)信業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋全國21省的307個縣域，員工達到5000人；累計放款370億元，筆均貸款2萬元，還款率高達99%，超過一半貸款用于種養(yǎng)殖業(yè)；累計超過500萬農(nóng)村百姓從中和農(nóng)信的小額信貸業(yè)務(wù)中受益。截止到2017年年底，中和農(nóng)信在貸客戶92%為農(nóng)民，82%為婦女，89%為初中及以下文化，七成受訪客戶之前從未在其他金融機構(gòu)有過貸款。

    在中和農(nóng)信的幫助下，有的人第一次寫出了自己的名字，有的人流浪歸家也能種起了菜地，有的人家里的土房變成了樓房，走上了致富路。

    打通農(nóng)村金融最后一百米

    2007年，洛克菲勒基金會首次提出了“影響力投資”這一概念，倡導資本通過有經(jīng)濟效益的投資以解決社會問題。中和農(nóng)信無疑是中國最具代表性的成功案例。

    中國扶貧基金會執(zhí)行副理事長，中和農(nóng)信董事長王行最指出，中和農(nóng)信自成立以來，以對“打通農(nóng)村金融最后一百米”這一使命的認同為基礎(chǔ)，先后引入IFC、紅杉資本中國基金、天天向上基金等知名投資機構(gòu)的投資。這些影響力投資使得上億資本在農(nóng)村發(fā)揮出了巨大的能量，同時為中和農(nóng)信的商業(yè)化轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展提供了技術(shù)和資金上的有力支持。

    本次睿思基金和仁達普惠的加入，使中和農(nóng)信成為中國獲得影響力投資最多的小微金融機構(gòu)，是名副其實的“中國影響力投資標桿”。此外，在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展并不斷下沉的行業(yè)大背景下，2016年中和農(nóng)信還引入了螞蟻金服的戰(zhàn)略投資，更是從技術(shù)賦能中和農(nóng)信，大幅度提升了機構(gòu)的抗風險能力與運營效率，豐富了服務(wù)手段。我們有理由期待新的股東能為中和農(nóng)信帶來更嶄新的發(fā)展契機。

    TPG旗下的睿思基金規(guī)模超過20億美元，致力于在全球范圍內(nèi)投資兼顧社會效益和財務(wù)回報的項目，對中和農(nóng)信的投資反映了TPG對于普惠金融的高度重視。

    “作為中國規(guī)模最大、覆蓋范圍最廣的農(nóng)村小額信貸平臺，中和農(nóng)信既產(chǎn)生極大的社會效益，也在商業(yè)上獲得成功，這與睿思基金的投資策略完全吻合。”TPG中國區(qū)管理合伙人孫強說，“中和農(nóng)信的小額貸款大多數(shù)放給中國最貧困的農(nóng)村地區(qū)，是那里很多農(nóng)戶家庭取得貸款的唯一渠道。”

    仁達普惠是仁達普惠（北京）咨詢有限公司聯(lián)合浙江北大協(xié)同創(chuàng)新投資管理有限公司發(fā)起設(shè)立的專項投資基金，致力于推動和支持中國普惠金融和科技金融的發(fā)展，挖掘行業(yè)內(nèi)更多的具有成長潛力和投資價值的新興金融科技企業(yè)作為合作和投資的對象。中國普惠金融研究院院長貝多廣教授說：“我們關(guān)注和深入調(diào)查中國和全球的普惠金融機構(gòu)，探尋普惠金融服務(wù)模式和打通中國普惠金融服務(wù)最后一公里的渠道與實踐，中和農(nóng)信是多年來根植并深耕中國農(nóng)村，服務(wù)最小微的農(nóng)戶和農(nóng)村家庭，并實現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展和好金融好服務(wù)的典范。”

    2016年，本著為農(nóng)村百姓帶來更可獲得、更充分的普惠金融服務(wù)的共同目標，中國金融科技領(lǐng)域的“獨角獸”螞蟻金服戰(zhàn)略投資中和農(nóng)信。“為世界帶來更多平等的機會”始終是螞蟻金服和中和農(nóng)信站在一起的初衷和目標，通過技術(shù)和業(yè)務(wù)賦能、線上線下渠道的互補，讓農(nóng)民群體逐步享受互聯(lián)網(wǎng)紅利。上一輪投資完成后，螞蟻金服和中和農(nóng)信在技術(shù)、人員和農(nóng)村金融業(yè)務(wù)上建立了多層次的賦能合作，例如AI技術(shù)賦能層面為中和農(nóng)信提供數(shù)據(jù)化風控能力，作為中和農(nóng)信貸款準入的重要指標。除此之外，雙方還將共同推動更多的普惠金融服務(wù)普及到農(nóng)村地區(qū)，增強農(nóng)村經(jīng)濟實體的競爭力、改善農(nóng)村群體的生活。

    中和農(nóng)信總裁劉冬文表示，中和農(nóng)信致力于“打通農(nóng)村金融最后一百米”。在未來，我們將與眾多伙伴一起，專注于服務(wù)農(nóng)村市場，讓廣大農(nóng)村百姓獲得更充分、更專業(yè)的金融服務(wù)。同時，中和農(nóng)信也期待著吸引更多的資本和力量進入農(nóng)村金融領(lǐng)域，催生出更多的山水間的“中和農(nóng)信”。