上半年銀監(jiān)系統(tǒng)平均一天開(kāi)7張罰單 6月份4家銀行涉房信貸違規(guī)

    ■本報(bào)記者 毛宇舟

    目前，銀監(jiān)系統(tǒng)仍在陸續(xù)披露6月份“罰單”，其中4家銀行因房地產(chǎn)業(yè)務(wù)被罰，包括一家國(guó)有大行、一家股份制商業(yè)銀行、一家城商行和一家農(nóng)商行，這四家銀行的違規(guī)事實(shí)也各不相同，其中違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則遭罰款金額數(shù)目最大，為50萬(wàn)元。

    此外，較為少見(jiàn)的外資行處罰書(shū)也出現(xiàn)在6月份，蒙特利爾銀行（中國(guó)）有限公司貿(mào)易融資按照同業(yè)業(yè)務(wù)管理和核算，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被處以罰款30萬(wàn)元。

    平均一天開(kāi)7張罰單

    根據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，今年上半年，銀監(jiān)系統(tǒng)披露的罰超過(guò)千余張，由于6月份的部分罰單將于7月份甚至是8月份披露，因此，上半年的罰單總量將達(dá)到1300張-1400張，相當(dāng)于一天就開(kāi)出約7張罰單。

    從違規(guī)事實(shí)上來(lái)看，內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，為同業(yè)投資業(yè)務(wù)提供第三方信用擔(dān)保，未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實(shí)性辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是曝光率最高的幾類違規(guī)事實(shí)。

    特別值得注意的是，與往年不同，上半年資產(chǎn)管理公司罰單數(shù)量眾多，中國(guó)信達(dá)曾在4月連吃13張罰單。近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)內(nèi)蒙古銀監(jiān)局發(fā)布的內(nèi)銀監(jiān)罰決字〔2017〕1號(hào)行政處罰書(shū)顯示，中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司內(nèi)蒙古分公司因提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表，被內(nèi)蒙古銀監(jiān)局罰款20萬(wàn)元。

    四家銀行因房地產(chǎn)業(yè)務(wù)被罰

    3月底以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)密集發(fā)文，圍繞“禁止資金違規(guī)進(jìn)入樓市”這一中心，全面細(xì)化監(jiān)管范圍，其中包括《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理工作的通知》，要求銀行檢查信貸資金是否直接參與房地產(chǎn)炒作，是否在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸和按揭貸中虛假、違規(guī)操作；《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)專項(xiàng)治理工作的通知》，要求銀行自查信貸資金是否借道建筑業(yè)或其他行業(yè)投向房地產(chǎn)行業(yè)領(lǐng)域，是否通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)或拆分為小額貸款等方式，向房地產(chǎn)行業(yè)領(lǐng)域提供融資；《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（6號(hào)文），建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立全口徑房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期開(kāi)展房地產(chǎn)壓力測(cè)試。

    6月份，有4家銀行因房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)吃了罰單，其中，某國(guó)有大行揚(yáng)中支行因違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款被鎮(zhèn)江監(jiān)管分局罰款20萬(wàn)元。江蘇阜寧農(nóng)村商業(yè)銀行因商業(yè)用房購(gòu)房貸款首付款比例不符合規(guī)定被鹽城監(jiān)管分局罰款40萬(wàn)元。漢口銀行重慶渝北支行因“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款”等違法違規(guī)事實(shí)，被罰款人民幣30萬(wàn)元。某股份制銀行北京分行因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被北京銀監(jiān)局罰款50萬(wàn)元，負(fù)責(zé)人被罰款5萬(wàn)元。

    銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企在5月份召開(kāi)的通氣會(huì)上表示，目前房地產(chǎn)貸款質(zhì)量還是比較好的。整體來(lái)說(shuō)，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)比較低，壓力測(cè)試結(jié)果也表明，這些風(fēng)險(xiǎn)完全在可控范圍內(nèi)。肖遠(yuǎn)企還表示，十分關(guān)注房貸變化情況，對(duì)中小開(kāi)發(fā)商以及一些房地產(chǎn)供給比較過(guò)剩的三四線城市和房貸集中度比較高的機(jī)構(gòu)，都會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

    統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2017年6月末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額29.72萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.2%，增速比上年末回落2.8個(gè)百分點(diǎn)。其中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額7.76萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.8%，比上年末高1.6個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人住房貸款余額20.10萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)30.8%，比上年末回落5.9個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，上半年房地產(chǎn)貸款增加3.04萬(wàn)億元，占同期各項(xiàng)貸款增量的38.1%，比上年全年占比低6.7個(gè)百分點(diǎn)。

    北京銀監(jiān)局披露效率最高

    近日，北京銀監(jiān)局連續(xù)開(kāi)出幾張重磅罰單引人關(guān)注。某股份制銀行北京分行違規(guī)虛增存款14筆，違規(guī)辦理同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款850萬(wàn)元，兩名責(zé)任人分別被罰款40萬(wàn)元和30萬(wàn)元。另一家股份制銀行北京分行嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，北京銀監(jiān)局責(zé)令該分行改正，給予合計(jì)800萬(wàn)元罰款的行政處罰。同時(shí)，對(duì)責(zé)任人也分別予以重罰。

    此外，一張罕見(jiàn)的外資行罰單進(jìn)入人們視野，蒙特利爾銀行（中國(guó)）有限公司貿(mào)易融資按照同業(yè)業(yè)務(wù)管理和核算嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被北京銀監(jiān)局罰款30萬(wàn)元。

    事實(shí)上，在上半年，受到銀監(jiān)局處罰的外資行并不多，除了蒙特利爾銀行外，還有友利銀行。四川銀監(jiān)局作出的川銀監(jiān)罰字〔2017〕14號(hào)行政處罰決定書(shū)顯示，由于在任友利銀行（中國(guó)）有限公司成都分行市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人期間，對(duì)該分行貸款發(fā)放及貸后管理嚴(yán)重失職，導(dǎo)致部分貸款被挪用，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等違法違規(guī)行為承擔(dān)直接管理責(zé)任。任友利銀行（中國(guó)）有限公司成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告并罰款7萬(wàn)元人民幣。

    本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，北京銀監(jiān)局在各地銀監(jiān)局中披露效率排名第一，在罰單開(kāi)出后7個(gè)工作日內(nèi)就進(jìn)行掛網(wǎng)披露，而大部分銀監(jiān)局往往選擇在一個(gè)月后進(jìn)行罰單的掛網(wǎng)工作，存在較長(zhǎng)的滯后期。