借力金融科技風(fēng)口 華夏銀行謀劃換道超車(chē)

    ■本報(bào)記者 張歆

    進(jìn)入大堂，與你交流的是萌萌的智能機(jī)器人；借助人臉識(shí)別技術(shù)，客戶(hù)可以直接辦理直銷(xiāo)銀行線上開(kāi)戶(hù)；智能柜臺(tái)取代柜員，為客戶(hù)完成全面綜合的金融交易；GPS技術(shù)定位，實(shí)現(xiàn)對(duì)于周邊網(wǎng)點(diǎn)與商戶(hù)推薦……盡管這一切與你三年前、甚至是一年前印象中的銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)完全不同，甚至你可能覺(jué)得你來(lái)到了一家“概念銀行”，但實(shí)際上，這就是如今銀行發(fā)力金融科技、為客戶(hù)服務(wù)的最普通場(chǎng)景。

    “對(duì)于華夏銀行來(lái)說(shuō)，加快金融科技轉(zhuǎn)型，對(duì)全行經(jīng)營(yíng)發(fā)展有著重大意義，我行金融科技的愿景是‘智慧金融，數(shù)字華夏’，并據(jù)此確立了整體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺(tái)創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)策略，積極嘗試?yán)眯屡d技術(shù)的換道超車(chē)策略”，華夏銀行副行長(zhǎng)關(guān)文杰表示。

    所謂換道超車(chē)，舉個(gè)最直接的例子——近年來(lái)，借力大數(shù)據(jù)征信已經(jīng)不是互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭的“專(zhuān)利”。2015年，華夏銀行積極搭建金融科技平臺(tái)，在杭州分行試點(diǎn)推出“華夏電商貸”產(chǎn)品。據(jù)了解，“華夏電商貸”針對(duì)入駐于各大電商平臺(tái)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)者、小微企業(yè)發(fā)放，用于其日常經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金貸款。對(duì)于小微企業(yè)主而言，最吸引他們的是，只需電商平臺(tái)上的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，華夏銀行的“大數(shù)據(jù)”就可以為企業(yè)“畫(huà)像”，確定其信用水平，無(wú)需抵押物就可以發(fā)放信用貸款。截至到2017年6月末，華夏銀行已有杭州、北京、廣州等16家分行試點(diǎn)開(kāi)展電商貸業(yè)務(wù)，并在客戶(hù)開(kāi)發(fā)、運(yùn)行管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面展示出高效、精準(zhǔn)等諸多優(yōu)點(diǎn)。

    借力于金融科技換道超車(chē)，并不意味著單打獨(dú)斗。

    “隨著金融科技的發(fā)展，商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型進(jìn)入了下半程。商業(yè)銀行與BATJ等互聯(lián)網(wǎng)龍頭的關(guān)系從最初階段的競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)，轉(zhuǎn)為如今的合作關(guān)系。這是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下金融變革發(fā)展的必然趨勢(shì)，也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)自我轉(zhuǎn)型、尋找業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)點(diǎn)的重要途徑”，關(guān)文杰表示。

    在技術(shù)合作方面，華夏銀行借助互聯(lián)網(wǎng)龍頭公司在大數(shù)據(jù)、云服務(wù)、反欺詐等領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，提高自身服務(wù)水平；在產(chǎn)品合作方面，華夏銀行主要輸出電子賬戶(hù)、資金結(jié)算、信用卡等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品；在營(yíng)銷(xiāo)合作方面，華夏銀行利用互聯(lián)網(wǎng)公司客戶(hù)流量大、系統(tǒng)承壓能力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，在定向營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)、共同開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)等方面開(kāi)展合作。

    此外，在外部數(shù)據(jù)引入方面，目前華夏銀行與阿里巴巴、芝麻信用、百融金服、騰訊公司等多方面開(kāi)展了數(shù)據(jù)合作。將其應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)貸款、信用卡發(fā)放、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，取得了較好地應(yīng)用效果。以信用卡業(yè)務(wù)為例：2015年以來(lái)，華夏銀行信用卡中心持續(xù)推動(dòng)芝麻信用分、百融金服行業(yè)關(guān)注名單等第三方數(shù)據(jù)在授信決策環(huán)節(jié)的批量應(yīng)用，對(duì)目標(biāo)客戶(hù)進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別和吸納，不斷提升貸前授信環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控和精準(zhǔn)決策能力；與京東發(fā)行“小白”聯(lián)名信用卡，上線首月申卡超過(guò)15萬(wàn)張；與愛(ài)奇藝發(fā)行“悅看”聯(lián)名信用卡，上線首月申卡超過(guò)10萬(wàn)張。今年以來(lái)，華夏銀行信用卡發(fā)卡增速在股份行同業(yè)中保持最快水平，新增發(fā)卡的壞賬率低于同業(yè)平均水平。

    雖然被定義為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，但實(shí)際上，商業(yè)銀行們也一直在努力“GET”新技能。曾經(jīng)有互聯(lián)網(wǎng)大佬豪言，“如果銀行不改變，那么我們就改變銀行”，也曾有銀行家憂慮“傳統(tǒng)銀行不改變，就會(huì)像恐龍一樣被滅絕”。但實(shí)際上，商業(yè)銀行們今天以實(shí)際行動(dòng)做出了回答——“銀行不僅愿意求變，而且改變后的銀行正在改變世界”。