銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)亂象 重拳出擊八大領(lǐng)域

    銀監(jiān)會(huì)13日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，在全國范圍內(nèi)進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面開展專項(xiàng)整治評(píng)估工作，并于2018年3月10日前上報(bào)評(píng)估報(bào)告。銀監(jiān)會(huì)同時(shí)印發(fā)《進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點(diǎn)》。

    銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過深化整治銀行業(yè)市場亂象，切實(shí)鞏固前期專項(xiàng)治理成果，持續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，嚴(yán)肅懲處違法違規(guī)行為，著力引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)、做精專業(yè)、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)，堅(jiān)決打贏銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)。

    《通知》要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，全面開展專項(xiàng)治理評(píng)估工作。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在2018年3月10日前將評(píng)估報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門，應(yīng)分別于2018年6月10日前和12月10日前報(bào)送階段性工作報(bào)告和年度工作報(bào)告及附表。報(bào)告內(nèi)容包括但不限于組織實(shí)施情況、發(fā)現(xiàn)的主要問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患、采取的工作措施及成效、下一步計(jì)劃和意見建議等。

    《意見》共10條，對(duì)深化整治銀行業(yè)市場亂象提出方向性、原則性和指導(dǎo)性的工作要求，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)主體責(zé)任，監(jiān)管部門承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，要求把發(fā)現(xiàn)問題和解決問題作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，重點(diǎn)整治問題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

    《要點(diǎn)》明確了2018年將重點(diǎn)整治8大領(lǐng)域，共22條工作要點(diǎn)。8大領(lǐng)域一是公司治理不健全，包括股東與股權(quán)、履職與考評(píng)、從業(yè)資質(zhì)等三個(gè)方面。二是違反宏觀調(diào)控政策，包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。三是影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，包括違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、合作業(yè)務(wù)等四個(gè)要點(diǎn)。

    四是侵害金融消費(fèi)者權(quán)益，主要是與金融消費(fèi)者權(quán)益直接相關(guān)的不當(dāng)銷售和不當(dāng)收費(fèi)。五是利益輸送，包括向股東輸送利益、向關(guān)系人員輸送利益。六是違法違規(guī)展業(yè)，包括未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè)、違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)等四個(gè)要點(diǎn)。七是案件與操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是列舉了一些案件高發(fā)多發(fā)的薄弱環(huán)節(jié)和存在的突出問題，包括員工管理不到位、內(nèi)控管理不到位、案件查處不到位。八是行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營和信息管理兩個(gè)方面。此外，還單獨(dú)列舉了監(jiān)管履職方面的負(fù)面清單。