青島三家排隊(duì)IPO銀行相繼更新招股書(shū)

    證券時(shí)報(bào)記者 王瑩

    進(jìn)入2018年，排隊(duì)首發(fā)（IPO）已有一年多的3家青島的銀行日前相繼更新招股書(shū)，上市進(jìn)程終于又向前邁了一步。記者注意到，本次更新的招股書(shū)中，威海銀行、青島農(nóng)商行、青島銀行均未對(duì)此前披露的發(fā)行規(guī)模進(jìn)行調(diào)整。

    從財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)看，青島農(nóng)商行不良貸款率已在下降。

    自1月9日，青島銀行在證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站更新招股書(shū)后，一周內(nèi)，威海銀行及青島農(nóng)商行也相繼更新了招股書(shū)。

    根據(jù)本次更新的招股書(shū)，三家銀行發(fā)行規(guī)模未有變化。其中，青島農(nóng)商行公開(kāi)發(fā)行的股票數(shù)量不低于本次發(fā)行并上市后總股本的10%，且不超過(guò)發(fā)行后總股本的25%（含25%）；威海銀行發(fā)行數(shù)擬不超過(guò)發(fā)行后總股本的25%；青島銀行擬發(fā)行不超過(guò)10億股，占發(fā)行后總股本的比例不超過(guò)19.77%。

    不良率兩升一降

    從2017年上半年業(yè)績(jī)看，青島銀行與威海銀行不良貸款率逐年攀升，僅青島農(nóng)商行不良率實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步下降。

    具體來(lái)看，2014年至2017年上半年，青島銀行不良貸款率分別為1.14%、1.19%、1.36%和1.69%。同期，威海銀行不良貸款率分別為0.70%、0.97%、1.42%和1.44%。而青島農(nóng)商行的不良貸款率呈下降趨勢(shì)，分別為2.40%、2.38%、2.01%和1.93%。

    總體看，2017年上半年，三家銀行的不良貸款率均低于山東省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率整體水平。2014年～2017年上半年，山東省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率分別為1.86%、2.06%、2.14%和2.47%。

    記者注意到，青島農(nóng)商行不良貸款率在2014年～2015年均高出山東省水平，從2016年開(kāi)始出現(xiàn)拐點(diǎn)，進(jìn)入下降通道。

    不良率依舊攀升的兩家銀行的趨勢(shì)也不盡相同，威海銀行不良率上升幅度在趨緩，而青島銀行不良率增幅在擴(kuò)大。對(duì)此，青島銀行在招股書(shū)中表示，截至2017年上半年，該行約58.91%的貸款投放于青島地區(qū)的客戶，短期內(nèi)，該行大部分貸款、收入和利潤(rùn)仍將來(lái)源于青島地區(qū)。如果青島地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度出現(xiàn)大幅下降，或地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化，可能對(duì)本行的資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)斐芍卮蟛焕绊憽?/p>

    壓力各不同

    對(duì)于青島銀行，目前較大的壓力來(lái)源于資產(chǎn)質(zhì)量。不過(guò)，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均有所改善，分別為13.67%、10.17%和10.16%。其中，資本充足率相較2016年末提高了1.67個(gè)百分點(diǎn)，核心一級(jí)資本充足率上升了0.08個(gè)百分點(diǎn)。此外，該行流動(dòng)性覆蓋率大幅改善。

    威海銀行的問(wèn)題是，流動(dòng)性及資本充足率承壓。據(jù)了解，商業(yè)銀行流動(dòng)性較大程度上取決于存款穩(wěn)定性。若未來(lái)不能維持客戶存款或遭遇大量客戶集中提取存款、存款到期后不再續(xù)存，銀行的流動(dòng)性可能受到重大不利影響。在招股書(shū)中，威海銀行表示，“在這種情況下，為滿足資金需求，本行可能需要尋求成本更高的資金來(lái)源，但本行無(wú)法保證能夠以合理的成本及時(shí)取得資金，而且本行的融資能力也可能受無(wú)法控制或難以施加影響的各種因素影響而被削弱”。

    此外，截至2017年上半年，威海銀行核心一級(jí)資本充足率為7.99%，一級(jí)資本充足率為8.01%，資本充足率為11.13%。三個(gè)指標(biāo)相較2016年末均下降了近1個(gè)百分點(diǎn)。

    據(jù)悉，威海銀行今年的目標(biāo)是，截至2018年末，資本充足率不低于10.5%，一級(jí)資本充足率不低于8.5%，核心一級(jí)資本充足率不低于7.5%。

    青島農(nóng)商行面臨的則是房地產(chǎn)行業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。該行向房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放的公司貸款和個(gè)人住房貸款均呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì)。2014年至2017年上半年，該行向房地產(chǎn)業(yè)發(fā)放的公司貸款占比為13.33%、17.16%、19.03%和19.64%；個(gè)人住房貸款占比分別為7.78%、11.12%、27.73%及36.24%。若房地產(chǎn)行業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難，該行的風(fēng)險(xiǎn)敞口會(huì)迅速擴(kuò)大。