銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人就進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象答記者問

    為切實規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為，持續(xù)推動整治銀行業(yè)市場亂象向縱深發(fā)展，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，銀監(jiān)會決定進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象。銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人就相關(guān)問題回答了記者提問。

    一、深化整治銀行業(yè)市場亂象的背景是什么？

    2017年，銀監(jiān)會組織開展了“三三四十”等一系列專項治理行動，下大力氣整治銀行業(yè)市場亂象，取得了階段性成效。銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)出積極變化，資金多層嵌套、盲目加杠桿等不規(guī)范行為有所收斂，創(chuàng)新業(yè)務(wù)持續(xù)回歸理性，市場競爭更加公平有序，合規(guī)意識和責任意識明顯增強，從高速度增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型初見成效，既守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，又為實體經(jīng)濟提供了有力金融支撐。與此同時，以專項治理為契機，切實彌補監(jiān)管短板，端正監(jiān)管定位，嚴肅監(jiān)管氛圍，專注監(jiān)管主業(yè)，有力遏制了金融市場亂象和違法違規(guī)行為高發(fā)多發(fā)勢頭，監(jiān)管有效性進一步增強。

    當前，金融風險高發(fā)多發(fā)態(tài)勢依然復(fù)雜嚴峻，銀行業(yè)股東管理、公司治理和風險防控機制還比較薄弱，市場亂象生成的深層次原因沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，打贏銀行業(yè)風險防范化解攻堅戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨。

    為全面貫徹落實黨的十九大、中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，堅定不移強監(jiān)管、治亂象、防風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，銀監(jiān)會決定進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象。在全面系統(tǒng)梳理現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上，針對銀行業(yè)存在的突出問題和不足，銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》《進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》。通過深化整治銀行業(yè)市場亂象，切實鞏固前期專項治理成果，持續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，嚴肅懲處違法違規(guī)行為，著力引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)、做精專業(yè)、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，促進金融與經(jīng)濟的良性循環(huán)，堅決打贏銀行業(yè)風險防范化解攻堅戰(zhàn)。

    二、深化整治銀行業(yè)市場亂象的總體思路是什么？

    在政策設(shè)計安排和文件起草制定上，注重處理好以下幾個方面關(guān)系：

    一是“穩(wěn)”和“進”的關(guān)系。穩(wěn)中求進是工作的總基調(diào)，也是做好銀行業(yè)監(jiān)管的重要原則和方法論。穩(wěn)是基礎(chǔ)，是大局。銀監(jiān)會既保持戰(zhàn)略定力，落實強監(jiān)管的政策導(dǎo)向，又充分考慮到金融市場的敏感性、脆弱性和外部性，在守住不發(fā)生系統(tǒng)金融風險的底線上求穩(wěn)，在處置違法違規(guī)問題、重大案件和高風險事件上求進；在化解存量風險上求穩(wěn)，在遏制增量風險上求進，合理把握力度和節(jié)奏，預(yù)留政策空間，實行新老劃斷。對于存量業(yè)務(wù)，給予一定的消化期和過渡期，差別化處置；對于新增業(yè)務(wù)，嚴格按照法律法規(guī)進行規(guī)范，依法查處，堅決防范“處置風險的風險”。

    二是短期化和常態(tài)化的關(guān)系。整治銀行業(yè)市場亂象具有長期性、復(fù)雜性和艱巨性，不可能一蹴而就，是當前及今后一段時期銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的一項常態(tài)化重點工作。銀監(jiān)會既立足當前，對2018年各項工作提出一些具體的、操作性的要求，堅決查處違法違規(guī)行為，遏制市場亂象高發(fā)勢頭；又著眼長遠，提出10條具有方向性、原則性和指導(dǎo)性的意見，注重長效機制建設(shè)，引導(dǎo)銀行業(yè)從高速度增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，真正回歸本源、專注主業(yè)，提升防風險的內(nèi)生動力。

    三是合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關(guān)系。金融創(chuàng)新是提升銀行業(yè)競爭力的重要推動力，也是提升防風險能力的必經(jīng)之路?？偟膩砜矗斍敖鹑趧?chuàng)新不是過快，而是相對滯后；不是過多過度，而是相對不足。銀行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象，不是創(chuàng)新本身導(dǎo)致，而是部分金融機構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實，擾亂了市場秩序。在具體的文件中，銀監(jiān)會既沒有設(shè)定新的監(jiān)管標準，也不對某類業(yè)務(wù)或某類機構(gòu)進行限制，更不會停止合理的金融創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)發(fā)展那些有利于促進實體經(jīng)濟發(fā)展、有利于防范化解風險、有利于維護金融安全穩(wěn)定的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，同時，也列出明令禁止的負面清單。對于以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”，堅決予以整治和取締，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處，讓套利者無利可圖，著力構(gòu)建公平有序的市場秩序，促進銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。

    四是防范金融風險和服務(wù)實體經(jīng)濟的關(guān)系。實體經(jīng)濟是銀行業(yè)生存發(fā)展的基礎(chǔ)，也是防范化解風險的根本之策。通過深化整治銀行業(yè)亂象，進一步扭轉(zhuǎn)資金脫實向虛勢頭，加快發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟的良性循環(huán)、協(xié)調(diào)發(fā)展。一方面，要實現(xiàn)金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)。將同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)以及影子銀行作為2018年整治重點，繼續(xù)推進金融體系內(nèi)部去杠桿、去通道、去鏈條。抓住公司治理這個基礎(chǔ)，加強對股東穿透式監(jiān)管，持續(xù)釋放銀行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的潛能和活力。另一方面，要實現(xiàn)金融和經(jīng)濟的良性循環(huán)。積極貫徹新發(fā)展理念，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，嚴查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求等行為，優(yōu)化信貸資源配置效率，更好地滿足人民群眾和實體經(jīng)濟日益增長的金融服務(wù)需要。

    三、深化整治銀行業(yè)市場亂象的主要內(nèi)容是什么？

    深化整治銀行業(yè)市場亂象主要從10個方面展開，明確銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔主體責任，監(jiān)管部門承擔監(jiān)管責任，要求把發(fā)現(xiàn)問題和解決問題作為出發(fā)點和落腳點，重點整治問題多的機構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風險集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，嚴查案件風險。明確自查自糾從寬、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴，對銀行主動發(fā)現(xiàn)、主動處置、主動作為的提高監(jiān)管容忍度。堅持穩(wěn)中求進，實行新老劃斷、循序漸進、分類施策，防范“處置風險的風險”。突出“監(jiān)管姓監(jiān)”，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風險，而不是做大做強銀行業(yè)，強調(diào)對監(jiān)管履職行為進行問責，嚴肅監(jiān)管氛圍。注重建立長效機制，彌補監(jiān)管短板，切實解決產(chǎn)生亂象的體制機制問題。

    具體操作上，明確2018年重點整治8個方面22條：一是公司治理不健全，包括股東與股權(quán)、履職與考評、從業(yè)資質(zhì)等三個方面。二是違反宏觀調(diào)控政策，包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。三是影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風險，包括違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、合作業(yè)務(wù)等四個要點。四是侵害金融消費者權(quán)益，主要是與金融消費者權(quán)益直接相關(guān)的不當銷售和不當收費。五是利益輸送，包括向股東輸送利益、向關(guān)系人員輸送利益。六是違法違規(guī)展業(yè)，包括未經(jīng)審批設(shè)立機構(gòu)并展業(yè)、違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)等四個要點。七是案件與操作風險，主要是列舉了一些案件高發(fā)多發(fā)的薄弱環(huán)節(jié)和存在的突出問題，包括員工管理不到位、內(nèi)控管理不到位、案件查處不到到位。八是行業(yè)廉潔風險，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營和信息管理兩個方面。此外，還單獨列舉了監(jiān)管履職方面的負面清單。

    同時，要求對2017年已開展的系列專項治理工作進行評估，形成“整改-評估-整改”的工作機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要將深化整治銀行業(yè)市場亂象作為一項常態(tài)化重點工作，邊查邊改、立查立改。各級監(jiān)管機構(gòu)要開展現(xiàn)場檢查和督導(dǎo)督查工作，對于違法違規(guī)行為依法進行問責處罰，真正使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的執(zhí)行。