深化整治銀行業(yè)市場亂象：如何定思路、圈重點(diǎn)？

    人民網(wǎng)北京1月14日電（記者李彤）1月13日晚間，銀監(jiān)會(huì)公布了《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，明確了對(duì)2018年深化整治市場亂象的重點(diǎn)。當(dāng)前市場亂象有哪些表現(xiàn)、深化整治有怎樣的思路、如何展開針對(duì)性監(jiān)管？

    深化整治市場亂象的背景和思路是什么？

    銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2017年，銀監(jiān)會(huì)組織開展了一系列專項(xiàng)治理行動(dòng)，取得了階段性成效。資金多層嵌套、盲目加杠桿等不規(guī)范行為有所收斂，市場競爭更加公平有序，合規(guī)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)明顯增強(qiáng)。

    “但當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)多發(fā)態(tài)勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻，銀行業(yè)股東管理、公司治理和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制還比較薄弱，市場亂象生成的深層次原因沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，打贏銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨。”上述負(fù)責(zé)人表示。

    針對(duì)深化整治銀行業(yè)市場亂象的總體思路，銀監(jiān)會(huì)表示，在政策設(shè)計(jì)安排和文件起草制定上，注重處理好幾個(gè)方面關(guān)系。一是“穩(wěn)”和“進(jìn)”的關(guān)系。在守住不發(fā)生系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的底線上求穩(wěn)，在處置違法違規(guī)問題、重大案件和高風(fēng)險(xiǎn)事件上求進(jìn)；在化解存量風(fēng)險(xiǎn)上求穩(wěn)，在遏制增量風(fēng)險(xiǎn)上求進(jìn)。對(duì)于存量業(yè)務(wù)，給予一定的消化期和過渡期，差別化處置；對(duì)于新增業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，依法查處，堅(jiān)決防范“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。

    二是短期化和常態(tài)化的關(guān)系。既要立足當(dāng)前，對(duì)2018年各項(xiàng)工作提出一些具體的、操作性的要求，堅(jiān)決查處違法違規(guī)行為，遏制市場亂象高發(fā)勢頭；又要著眼長遠(yuǎn)，提出10條具有方向性、原則性和指導(dǎo)性的意見，注重長效機(jī)制建設(shè)。

    三是合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關(guān)系。當(dāng)前金融創(chuàng)新不是過快，而是相對(duì)滯后；不是過多過度，而是相對(duì)不足。銀行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象，不是創(chuàng)新本身導(dǎo)致，而是部分金融機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實(shí)，擾亂了市場秩序。鼓勵(lì)銀行業(yè)發(fā)展有利于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、有利于防范化解風(fēng)險(xiǎn)、有利于維護(hù)金融安全穩(wěn)定的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，同時(shí)也列出明令禁止的負(fù)面清單。對(duì)于以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”，予以整治取締。

    四是防范金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。要實(shí)現(xiàn)金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)，將同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)以及影子銀行作為2018年整治重點(diǎn)，繼續(xù)推進(jìn)金融體系內(nèi)部去杠桿、去通道、去鏈條；要實(shí)現(xiàn)金融和經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)，嚴(yán)查“陽奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求等行為，優(yōu)化信貸資源配置效率。

    深化整治銀行業(yè)市場亂象的主要內(nèi)容是什么？

    “深化整治銀行業(yè)市場亂象主要從10個(gè)方面展開，重點(diǎn)整治問題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，嚴(yán)查案件風(fēng)險(xiǎn)。”銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，突出“監(jiān)管姓監(jiān)”，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風(fēng)險(xiǎn)，而不是做大做強(qiáng)銀行業(yè)，強(qiáng)調(diào)對(duì)監(jiān)管履職行為進(jìn)行問責(zé)，嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。注重建立長效機(jī)制，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，切實(shí)解決產(chǎn)生亂象的體制機(jī)制問題。

    具體操作上，明確2018年重點(diǎn)整治8個(gè)方面。一是公司治理不健全，包括股東與股權(quán)、履職與考評(píng)、從業(yè)資質(zhì)等三個(gè)方面。二是違反宏觀調(diào)控政策，包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。三是影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，包括違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、合作業(yè)務(wù)等四個(gè)要點(diǎn)。四是侵害金融消費(fèi)者權(quán)益，主要是與金融消費(fèi)者權(quán)益直接相關(guān)的不當(dāng)銷售和不當(dāng)收費(fèi)。五是利益輸送，包括向股東輸送利益、向關(guān)系人員輸送利益。六是違法違規(guī)展業(yè)，包括未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè)、違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)等四個(gè)要點(diǎn)。七是案件與操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是列舉了一些案件高發(fā)多發(fā)的薄弱環(huán)節(jié)和存在的突出問題，包括員工管理不到位、內(nèi)控管理不到位、案件查處不到到位。八是行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營和信息管理兩個(gè)方面。此外，單獨(dú)列舉監(jiān)管履職方面的負(fù)面清單。