銀行業(yè)拉開整治市場亂象大幕 嚴查陽奉陰違

    2018年銀行業(yè)防風險、強監(jiān)管，整治市場亂象的大幕已經(jīng)拉開。

    銀監(jiān)會1月13日發(fā)布《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，要求銀行業(yè)金融機構和各級監(jiān)管機構要抓住服務實體經(jīng)濟這個根本，嚴查資金脫實向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為，嚴查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為。

八個方面、22條要點，深化整治銀行業(yè)市場亂象

    《通知》要求，一方面，將同業(yè)、理財、表外等業(yè)務以及影子銀行作為2018年整治重點，繼續(xù)推進金融體系內(nèi)部去杠桿、去通道、去鏈條。抓住公司治理這個基礎，加強對股東穿透式監(jiān)管。另一方面，要嚴查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求等行為，優(yōu)化信貸資源配置效率，更好地滿足人民群眾和實體經(jīng)濟日益增長的金融服務需要。

    銀監(jiān)會相關負責人介紹，2018年將重點圍繞八個方面、22條要點繼續(xù)開展整治銀行業(yè)亂象的工作，包括公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風險、侵害金融消費者合法權益、不當關聯(lián)交易進行利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風險、行業(yè)廉潔風險等。

    在具體操作中，當天與《通知》一起發(fā)布的《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》指出，公司治理不健全方面，將包括股東與股權、履職與考評、從業(yè)資質(zhì)等三個方面，將嚴查股東虛假出資、出資不實、抽逃或變相抽逃出資；股東亂作為，頻繁變更或違規(guī)變更股權，或挪用銀行資金進行股權交易和并購活動，或濫用權利損害商業(yè)銀行、存款人、其他股東利益；主要股東直接干預銀行經(jīng)營管理，進行利益輸送等。

    宏觀調(diào)控政策方面，亂象包括違反信貸政策、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策兩條要點。具體包括，違規(guī)將表內(nèi)外資金借道或繞道投向股票市場、“兩高一剩”等限制或禁止領域，特別是失去清償能力的“僵尸企業(yè)”；違規(guī)為地方政府提供債務融資，放大政府性債務；為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資，將綜合消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于購房等。

    影子銀行方面，包括違規(guī)開展同業(yè)、理財、表外、合作業(yè)務四條要點，要求同業(yè)業(yè)務不得接受或提供直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，或違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”“陰陽合同”、兜底承諾等；不得違規(guī)為無放貸業(yè)務資質(zhì)的機構提供資金發(fā)放貸款，或與無放貸業(yè)務資質(zhì)的機構共同出資發(fā)放貸款；違規(guī)直接或變相投資以“現(xiàn)金貸”“校園貸”“首付貸”等為基礎資產(chǎn)發(fā)售的類證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品等。

“監(jiān)管姓監(jiān)”，建立整治銀行業(yè)市場亂象長效機制

    2017年，銀監(jiān)會組織開展了“三三四十”等一系列專項治理行動，下大力氣整治銀行業(yè)市場亂象，各級監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。同時處罰金額和行政處罰責任人數(shù)創(chuàng)歷史紀錄，全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，罰沒29.32億元，處罰責任人員1547名，對270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行從業(yè)和高管任職資格。

    據(jù)銀監(jiān)會相關負責人介紹，當前，金融風險高發(fā)多發(fā)態(tài)勢依然復雜嚴峻，市場亂象生成的深層次原因沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，打贏銀行業(yè)風險防范化解攻堅戰(zhàn)的任務仍很艱巨。

    這位負責人說，整治銀行業(yè)市場亂象具有長期性、復雜性和艱巨性，是當前及今后一段時期銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的一項常態(tài)化重點工作。銀監(jiān)會將落實強監(jiān)管的政策導向，充分考慮到金融市場的敏感性、脆弱性和外部性，合理把握力度和節(jié)奏。同時，總的來看，當前金融創(chuàng)新不是過快，而是相對滯后；不是過多過度，而是相對不足。銀監(jiān)會將鼓勵銀行業(yè)發(fā)展那些有利于促進實體經(jīng)濟發(fā)展、有利于防范化解風險、有利于維護金融安全穩(wěn)定的創(chuàng)新業(yè)務，同時，也列出明令禁止的負面清單，對于以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”，堅決予以整治和取締，讓違法違規(guī)者得到應有懲處，讓套利者無利可圖。

    《通知》嚴格要求，銀行業(yè)金融機構和監(jiān)管機構層層實行“一把手”負責制，全面評估專項治理工作，于2018年3月10日前將2017年已開展的專項治理工作評估情況報送監(jiān)管部門。還應該分別于2018年6月10日前和12月10日前報送階段性工作報告和年度工作報告及附表。

銀行業(yè)應適應強監(jiān)管環(huán)境，樹立與實體經(jīng)濟發(fā)展水平相匹配的發(fā)展理念

    中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出，2017年金融亂象治理取得顯著成效，但一些潛在的深層次問題仍未得到根治，前期整治成果也需要進一步夯實，因此銀監(jiān)會出臺《通知》，繼續(xù)彌補監(jiān)管短板，形成強監(jiān)管長效機制，為行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造良好的制度基礎。

    曾剛分析，2017年“三三四十”專項治理行動，是針對一些突出的風險點重點整治，有輕重緩急之分，而此次出臺的“八個方面、22條要點”覆蓋面廣，是在此前防風險基礎上的延續(xù)和深入。

    《通知》出臺對銀行會產(chǎn)生什么影響？“過去一段時間，銀行業(yè)經(jīng)營理念是以發(fā)展為主，對風險防控和合規(guī)經(jīng)營有所忽視，造成潛在風險積累。”曾剛指出，不斷出現(xiàn)“資產(chǎn)荒”“負債荒”，這主要由銀行快速擴張規(guī)模和利潤所驅(qū)使，銀行的發(fā)展理念脫離了實體經(jīng)濟的實際需求。這種“荒”更多是預期差異帶來的心慌，監(jiān)管強化將逐步打消銀行過去不切實際的、過度盲目擴張的預期和傾向。銀行逐步適應監(jiān)管環(huán)境，也會樹立起與實體經(jīng)濟發(fā)展水平相匹配的，高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展理念，向經(jīng)營管理、防風險要效益，度過強監(jiān)管陣痛期，進入可持續(xù)發(fā)展的道路。

    如何看待公司治理不健全的問題？中國社科院金融政策研究中心主任何海峰分析，現(xiàn)代銀行制度中最重要的就是公司治理制度，當前我國銀行的公司治理已經(jīng)比較完善，但也有一些新的、深層次的問題需要解決，比如銀行高管層如何有效發(fā)揮作用；又比如，如何提升銀行系統(tǒng)從業(yè)人員素質(zhì)，包括合規(guī)經(jīng)營理念、風險底線意識等。過去一段時間，銀行業(yè)追求規(guī)模和效益，而對相關從業(yè)人員的素質(zhì)要求有所放松，所以出現(xiàn)了一些違法違規(guī)行為和案件。健全公司治理是要從根本上解決這些問題。