銀行加速布局金融科技 外設內孵兩條腿走路

    民生銀行旗下民生科技有限公司昨日宣告成立，注冊資本2億元（由民生置業(yè)有限公司全資認繳），該行總行信息科技部總經理牛新莊掛帥。而在此前，招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行與建設銀行，已相繼成立金融科技子公司。

    受訪的銀行業(yè)人士表示，經過好幾年的人才儲備、場景擴展和市場培育，金融科技才能實質性重塑銀行業(yè)務流程、產品渠道、獲客入口、提升作業(yè)效率——而這也是眼下銀行系金融科技公司群起的重要原因之一。

    俯瞰銀行金融科技布局全景，設立子公司只是路徑之一。此外，多家銀行正選擇設立內部創(chuàng)投基金的方式，孵化金融科技項目，而這些項目正在批量出爐。

    子公司路徑：

    “對外輸出”的野心

    如果拉長觀察區(qū)間，一個趨勢清晰可見——銀行旗下承接科技創(chuàng)新的載體，正從第一階段的網絡科技公司，變成當前的金融科技公司。

    而兩者不同之處在于：前者通常承接母行自身的系統(tǒng)開發(fā)運維、軟硬件支持與銷售等業(yè)務，絕大部分使命是支持母行電子銀行部；而后者，通常被賦予跟蹤研究新技術、創(chuàng)新服務場景、研發(fā)金融新產品，并且有意識地逐步對外輸出上述技術。

    據(jù)了解，現(xiàn)階段的銀行系金融科技公司，承載的使命更多，不再僅僅是支撐銀行信息技術（IT）架構，而是保持一家銀行在信息化大潮下的科技領先。

    建行總行信息技術管理部總經理、建信金融科技公司副董事長朱玉紅告訴證券時報記者，現(xiàn)階段建信金融科技將采用不同形式，成立創(chuàng)新實驗室，深入跟蹤研究新技術、創(chuàng)新服務場景、研發(fā)金融新產品。“我們將整合社會資源，加強分布式平臺等研發(fā)力度，從頂層架構增強可用性、可靠性和可擴展性。總之，要突出科技創(chuàng)新的作用，保持建設銀行的科技領先。”

    而建信金融科技公司總裁雷鳴則透露，他將建信金融科技公司定位于“國內商業(yè)銀行內部科研力量整體市場化的第一家”，公司會在軟件科技、平臺運營、金融信息等服務之外，審慎開展科技能力的外聯(lián)輸出等工作。

    而在昨日民生科技有限公司的揭牌儀式上，該行董事長洪崎則將新設立的民生科技有限公司定位于“立足母行、服務集團、面向市場”：即主要服務于民生銀行集團、各子公司和業(yè)務伙伴，推動民生“科技金融銀行”建設，同時提供科技能力輸出，為中小金融機構、民營企業(yè)和小微企業(yè)提供金融科技轉型所需的解決方案和專業(yè)科技產品，并打造“科技+金融”生態(tài)圈。

    “我個人覺得有這樣一個趨勢：就是現(xiàn)在科技實力強一點的銀行，都不會光等著被互聯(lián)網金融科技公司‘賦能’，而是掌握主動權自建陣地，向同業(yè)輸出科技能力。”一位大型股份行網絡銀行部高管表示。

    而在他看來，最早以子公司形態(tài)探索科技項目創(chuàng)新和對外技術輸出的，是4年前招行與聯(lián)通低調合資設立的深圳市聯(lián)招信息科技有限公司。“當時還不叫金融科技，叫互聯(lián)網金融，招行其實很早意識到了大數(shù)據(jù)與移動互聯(lián)網的意義，所以就設立這個公司。還是電子銀行總經理直接掛帥。想法很好，但在當時的環(huán)境是很難開展業(yè)務的，缺乏很多場景，后來招行和聯(lián)通有了更確切的商業(yè)邏輯，設立了招聯(lián)消費。而在后來，招行又陸續(xù)設立了招銀云創(chuàng)等不同業(yè)務性質的子公司”。一名知情人士告訴記者。

    “其實，以前也沒有這樣的急迫性。整個體制、機制的靈活度不高。這幾年銀行被‘教育’了，人才儲備、場景擴展和市場培育都比以前充分，條件更成熟了。”一名城商行互聯(lián)網金融部的項目組負責人告訴記者。

    受訪的銀行業(yè)人士均認為，這些子公司想要馬上實現(xiàn)對外“科技輸出”，并不現(xiàn)實。而這個邏輯在京東金融、百度金融相關人士的受訪回復里，也得到了驗證。

    “在我的邏輯里，金融科技不是給銀行開發(fā)系統(tǒng)，而是職能更寬泛，得賦予實質性的、銀行缺的東西。比如外部數(shù)據(jù)、比如渠道入口。我們樂于看到銀行紛紛成立金融科技子公司，我們并不懼怕，因為我們的優(yōu)勢是互補的。”一名大型互聯(lián)網金融科技子公司副總經理說。

    在內部

    批量孵化科技項目

    除了在外部設置獨立子公司，商業(yè)銀行的金融科技又一重磅布局，是對內設置科創(chuàng)基金，批量孵化創(chuàng)新項目。

    記者從招行內部獲悉，該行的科創(chuàng)基金規(guī)模從每年稅前利潤1%提至營業(yè)收入的1%后，截至2018年3月31日，全行申報金融科技創(chuàng)新項目共386個，已完成立項評審進入驗證評估階段的項目共174個，項目從提出創(chuàng)意到落地上線，平均周期僅128天。

    上海銀行按照全行年度科技開發(fā)預算的10%設立年度金融科技創(chuàng)新專項資金，并從機制上建立了信息科技管理委員會專項審批通道，實現(xiàn)創(chuàng)新項目的快速決策。記者了解到，目前該行的首批落地創(chuàng)新項目集中在直銷銀行、手機銀行、人臉識別技術、新柜面及渠道業(yè)務方面的應用、數(shù)字化營銷引擎、商務合同電子化等領域。

    南京銀行在2017年科技總投入達到4.4億元，占營業(yè)收入的1.77%。而該行表示，2018年研發(fā)和科技系統(tǒng)建設方面的投入，計劃再增加不低于20%。

    興業(yè)銀行2017年IT預算在全年營業(yè)收入中的占比達2%，接近全年凈利潤的5%。該行還將長期以來作為成本中心的數(shù)據(jù)管理機構、研發(fā)機構視作利潤中心進行考核，激發(fā)員工創(chuàng)新積極性。

    浦發(fā)銀行則與上清所、華為、百度和科大訊飛成立了四個智能金融創(chuàng)新實驗室。該行還在數(shù)字化方面設立了20個創(chuàng)新項目，據(jù)浦發(fā)銀行行長劉信義透露，這些項目有技術平臺類的、有數(shù)字化運用方面的，還有風險管控方面的，都有時間表。

    “每家銀行背景和特點不一，但借助一些市場化方式提升科技能力的目標是比較一致的。是否成立子公司只是展現(xiàn)方式的不同。浦發(fā)當前主要考慮集中提升服務能力，為子公司和母行之間貫通搭建好平臺。”浦發(fā)銀行副行長潘衛(wèi)東說。