一季度銀行業(yè)運行平穩(wěn) 抵御風險彈藥充足

    銀保監(jiān)會10日公布數據顯示，一季度銀行業(yè)資產和負債規(guī)模增速繼續(xù)回升，信貸資產質量保持平穩(wěn)，風險抵補能力較為充足。

    銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息和風險監(jiān)測部副主任劉志清表示，一季度銀行業(yè)運行平穩(wěn)，風險總體可控。銀保監(jiān)會將繼續(xù)推動金融供給側機構性改革，指導銀行保險機構合理加大信貸投放力度，探索完善符合實際的融資工具，切實提高金融支持效率，減少資金空轉和脫實向虛現象，有效滿足重點領域、薄弱環(huán)節(jié)等方面的融資需求。

    持續(xù)推動金融供給側結構性改革

    劉志清表示，目前金融供給側結構性改革取得初步成效。金融機構資源配置效率有所提高，金融機構適應性增強，有利于支持實體經濟發(fā)展。

    具體來看，一是加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度。今年一季度重點領域和民生工程金融支持得到強化，其中基礎設施貸款新增1.1萬億元，較去年同期多增948億元；制造業(yè)和零售業(yè)貸款分別增加4603億元和4835億元，增速分別回升至4.8%和8%；單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款、保障性安居工程貸款同比分別增長24.7%和24.6%，明顯高于各項貸款增速。

    二是發(fā)揮信貸融資主渠道作用，抑制影子銀行活動。一季度銀行業(yè)信貸投放實現平穩(wěn)較快增長，同時影子銀行和表外融資平穩(wěn)下降，2018以來委托貸款和信托貸款累計壓縮2.5萬億元。

    三是資金空轉減少，同業(yè)業(yè)務持續(xù)收縮，特別是利用金融產品繞通道、加杠桿、相互嵌套的業(yè)務大幅減少，資金鏈條縮短，直接用于支持實體經濟。2017以來同業(yè)負債、同業(yè)投資、同業(yè)理財持續(xù)收縮，累計減少12.6萬億元。

    四是增強支持實體經濟能力，提供多樣化、全生命周期的金融服務。目前為止已創(chuàng)設民企債券融資支持工具91只，發(fā)行規(guī)模約148億元。推動市場化債轉股取得積極進展，目前市場化債轉股落地項目金額達近9000億元。支持銀行探索創(chuàng)新資本補充渠道，通過二級資本債、無固定期限資本債券工具補充資本金。

    五是把防范化解金融風險與服務實體經濟更好結合，密切關注重點領域風險和苗頭型風險隱患，堅持早發(fā)現、早識別、早處置。比如堅持房地產融資審慎監(jiān)管制度，嚴控銀行保險資金違規(guī)流入房地產市場，今年以來房地產貸款增速持續(xù)平穩(wěn)回落；密切關注年初票據融資較快增長情況，及時加強票據業(yè)務監(jiān)督檢查，督導銀行規(guī)范開展票據業(yè)務，嚴防違規(guī)套利，目前票據融資逐步回歸常態(tài)；完善債權人委員會和聯合授信機制，減少多頭授信和過度授信，提高資金總體配置效率。

    抵御風險能力充足

    數據顯示，一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.16萬億元，較上年末增加957億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.80%，與上年末持平；商業(yè)銀行貸款損失準備余額為4.15萬億元，較上年末增加2485億元；撥備覆蓋率為192.17%，較上年末上升3.13個百分點。

    展望今年銀行業(yè)資產質量，劉志清判斷將總體保持穩(wěn)定。他表示，從資產質量的歷史變化來看，2016年后銀行業(yè)資產質量處于平穩(wěn)期，這期間新形成的不良貸款顯著下降，銀行業(yè)也加大處置力度，2017年以來共處置不良貸款3.85萬億元，不良貸款形成和處置大體形成平衡。從銀行業(yè)處在的經濟環(huán)境和監(jiān)管政策來看，2019年一季度經濟運行開局良好，全年有望實現穩(wěn)定增長。銀行業(yè)今年要繼續(xù)加大不良貸款處置力度，持續(xù)推進重點領域風險防控。

    日前，銀保監(jiān)會就《商業(yè)銀行金融資產風險分類暫行辦法》公開征求意見，劉志清強調，《辦法》實施對銀行業(yè)經營風險影響有限，在可控范圍內。一是嚴格的資產風險分類并沒有改變銀行真實的風險狀況。二是當前貸款分類準確度整體較高，因此《辦法》不會讓銀行業(yè)不良貸款率上升。三是目前銀行業(yè)整體撥備水平較高，銀行業(yè)抵御損失彈藥充足。四是風險管理制度、資產風險分類管理完善的銀行，實際上已對包括貸款在內的各類資產按照風險狀況分類，并計提資產減值準備?！掇k法》在延續(xù)已有規(guī)制的基礎上，對非信貸資產的風險分類做出了更細致統(tǒng)一的規(guī)定，不會對非信貸資產的分類形成較大影響，也不會引起不良資產大幅上升。

    劉志清表示，目前大多數商業(yè)銀行已將逾期90天以上貸款納入不良貸款，有些銀行采取了更加審慎的做法。逾期90天以上貸款計入不良是統(tǒng)一、硬性要求，銀保監(jiān)會也鼓勵有條件的銀行可更加審慎地把逾期60天以上的也納入不良，這不是硬性要求。