郵儲(chǔ)銀行加速科技賦能 每年?duì)I收3%投入信息科技領(lǐng)域

    本報(bào)記者 毛宇舟

    5月10日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在北京舉辦以“融合、賦能、重塑——打造零售新藍(lán)海”為主題的2019年資本市場(chǎng)開放日活動(dòng)。郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良表示，為了實(shí)現(xiàn)科技驅(qū)動(dòng)發(fā)展的目標(biāo)，郵儲(chǔ)銀行每年將拿出營(yíng)業(yè)收入的3%左右投入到信息科技領(lǐng)域。

    強(qiáng)化戰(zhàn)略落地一張藍(lán)圖繪到底

    張金良在此次資本市場(chǎng)開放日活動(dòng)中表示，郵儲(chǔ)銀行將深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，充分發(fā)揮自身資源稟賦，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，深入推進(jìn)特色化、綜合化、輕型化、智能化、集約化“五化轉(zhuǎn)型”，強(qiáng)化總部引領(lǐng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技、人才隊(duì)伍“四大支撐”。當(dāng)務(wù)之急，是要做好戰(zhàn)略落地、科技賦能、人才強(qiáng)行、機(jī)制重塑這四件事。

    郵儲(chǔ)銀行在成立之初就確立了服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”的定位，在這些年的發(fā)展中又明確了零售主導(dǎo)、公司協(xié)同、金融市場(chǎng)補(bǔ)充的“一體兩翼”發(fā)展策略，這既符合郵儲(chǔ)銀行資源稟賦，也契合金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需要，更順應(yīng)“得零售者得天下”的銀行業(yè)轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，推動(dòng)著郵儲(chǔ)銀行逐步成長(zhǎng)為中國(guó)銀行業(yè)體系中的重要力量。

    截至一季度末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)規(guī)模突破10萬億大關(guān)，撥備前利潤(rùn)和凈利潤(rùn)均大幅提升，分別達(dá)到319.55億元和185.49億元，同比增速分別達(dá)到14.39%和12.28%，凈利潤(rùn)增速重回兩位數(shù)水平。網(wǎng)點(diǎn)數(shù)占全國(guó)商業(yè)銀行的比例超過六分之一，個(gè)人客戶達(dá)5.84億戶，服務(wù)超過三分之一的中國(guó)人。

    零售客戶總資產(chǎn)（AUM）是辨別銀行零售業(yè)務(wù)的試金石。截至2019年一季度末，郵儲(chǔ)銀行AUM為9.91萬億元，比上年末增加6.93%，居行業(yè)前列。

    “郵儲(chǔ)銀行建設(shè)一流大型零售商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景已深入人心，現(xiàn)在正是‘一個(gè)行動(dòng)勝過一打綱領(lǐng)’的關(guān)鍵時(shí)期。我們就是要增強(qiáng)戰(zhàn)略定力，強(qiáng)化戰(zhàn)略落地，扎扎實(shí)實(shí)地把這張藍(lán)圖一繪到底，以實(shí)際行動(dòng)創(chuàng)造價(jià)值，回報(bào)股東。”張金良表示。

    談及郵儲(chǔ)銀行“自營(yíng)+代理”經(jīng)營(yíng)模式，張金良表示，這一非常特殊、非常重要的制度性安排，一方面為郵儲(chǔ)銀行帶來了差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，另一方面使郵儲(chǔ)銀行可借助中國(guó)郵政的龐大網(wǎng)絡(luò)和客戶資源更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，滿足人民群眾多元化服務(wù)需求。

    據(jù)了解，郵政集團(tuán)旗下，除了郵儲(chǔ)銀行近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)外，還有60多萬家郵樂購(gòu)加盟店。這些郵樂購(gòu)加盟店使用郵政的農(nóng)村電商平臺(tái)“郵掌柜”系統(tǒng)進(jìn)行進(jìn)銷存、批銷，同時(shí)還辦理便民服務(wù)、助農(nóng)取款、金融轉(zhuǎn)介、代收代投包裹等多種服務(wù)，積累了大量的數(shù)據(jù)，也產(chǎn)生了大量的協(xié)同場(chǎng)景，給郵儲(chǔ)銀行帶來了巨大的業(yè)務(wù)拓展空間。“下一步的關(guān)鍵是將這些場(chǎng)景數(shù)字化和產(chǎn)品化，加快客戶資源與數(shù)據(jù)的開發(fā)，打造一個(gè)新的增長(zhǎng)極。”張金良介紹。

    “郵政集團(tuán)業(yè)務(wù)范圍覆蓋普遍服務(wù)、金融、速遞物流三大板塊，實(shí)物流、資金流、信息流合一。郵銀之間有巨大的合作空間，我們將加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，通過資源的整合和有效共享，積極推動(dòng)這些合作加速落地，保持郵儲(chǔ)銀行的成長(zhǎng)性，保持我們一直以來的高質(zhì)量發(fā)展。”張金良表示。

    加速科技賦能深化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

    金融科技、數(shù)字化正成為經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的核心引擎，推動(dòng)著商業(yè)銀行信息技術(shù)、業(yè)務(wù)發(fā)展、管理模式加速轉(zhuǎn)型升級(jí)。郵儲(chǔ)銀行正在重點(diǎn)打造三支人才隊(duì)伍：科技人才隊(duì)伍、投研人才隊(duì)伍和大數(shù)據(jù)人才隊(duì)伍。

    郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)曲家文介紹，郵儲(chǔ)銀行對(duì)信息科技工作高度重視，堅(jiān)持規(guī)劃引領(lǐng)，科技賦能，全力推進(jìn)該行“十三五”IT規(guī)劃落地實(shí)施。三年來，依據(jù)IT規(guī)劃先后完成了400多項(xiàng)信息化工程建設(shè)，信息科技能力和水平大大提升，有效支撐了全行轉(zhuǎn)型發(fā)展。

    郵儲(chǔ)銀行積極適應(yīng)客戶行為和需求變化趨勢(shì)，以科技賦能加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，以提升客戶體驗(yàn)、提高網(wǎng)點(diǎn)效能為核心目標(biāo)，突出智能化、輕型化和綜合化的轉(zhuǎn)型方向，提升線上線下一體化的全渠道服務(wù)能力，全力加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)向維護(hù)客戶關(guān)系、提供財(cái)富管理、滿足客戶綜合金融需求的“營(yíng)銷服務(wù)中心”和“客戶體驗(yàn)中心”轉(zhuǎn)型。

    據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行正在通過建設(shè)個(gè)人客戶管理數(shù)據(jù)集市，提升客戶畫像精準(zhǔn)度，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶全生命周期的精細(xì)化服務(wù)；通過推進(jìn)綜合營(yíng)銷體系建設(shè)，加強(qiáng)條線協(xié)同和交叉銷售，拓展代理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)全業(yè)務(wù)服務(wù)能力；通過不斷優(yōu)化線上交易渠道、建設(shè)商圈平臺(tái)，主動(dòng)融入客戶生活場(chǎng)景，構(gòu)建銀行、商戶和客戶的互動(dòng)生態(tài)圈；通過優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)外部設(shè)置，切實(shí)改善客戶體驗(yàn)；積極構(gòu)建郵儲(chǔ)銀行財(cái)富管理和私行體系，促進(jìn)中高端客戶價(jià)值貢獻(xiàn)釋放。

    例如，郵儲(chǔ)銀行深圳分行在總行的指導(dǎo)下，正在與戰(zhàn)略投資者騰訊基于數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行合作，融合線上線下渠道，建設(shè)精準(zhǔn)營(yíng)銷、商戶互動(dòng)、權(quán)益回饋、財(cái)富管理中心、公益講壇、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、郵惠付商戶展示功能于一體的“新零售體驗(yàn)中心”，吸引客戶走進(jìn)來、留得住，進(jìn)一步優(yōu)化了網(wǎng)點(diǎn)客群結(jié)構(gòu)，提升網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)收能力，打造零售業(yè)務(wù)的品牌。

    智能化服務(wù)也是郵儲(chǔ)銀行在信息科技方面的重要發(fā)力點(diǎn)。郵儲(chǔ)銀行不斷加大云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)研究應(yīng)用，建設(shè)人工智能“大腦”和區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)，拓展人臉識(shí)別、智能語音等技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景。基于區(qū)塊鏈技術(shù)的U鏈托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了信息多方實(shí)時(shí)共享，將原有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)縮短60%以上。新一代手機(jī)銀行、自助銀行、移動(dòng)展業(yè)等42個(gè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)私有云平臺(tái)部署，日交易量超過1.7億筆，達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平。

    “1+3策略”鞏固存款競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

    在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，居民財(cái)富增長(zhǎng)和利率市場(chǎng)化的深化催生了存款市場(chǎng)的巨大變化，存款成為滿足客戶需要、解決客戶痛點(diǎn)、精致客戶體驗(yàn)的結(jié)果。

    郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)邵智寶在與分析師的交流中表示，為解決好儲(chǔ)蓄存款的“源頭活水”問題，進(jìn)一步鞏固和提升存款市場(chǎng)地位和可持續(xù)發(fā)展能力，郵儲(chǔ)銀行提出了“1+3策略”：“1”是科技賦能，“3”是挖潛優(yōu)勢(shì)、融入趨勢(shì)、構(gòu)建平臺(tái)。

    郵儲(chǔ)銀行以科技賦能發(fā)展，一方面加大網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型力度，統(tǒng)籌線上線下業(yè)務(wù)渠道，借助大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)全渠道數(shù)據(jù)共享，確保客戶獲得全面、一致性體驗(yàn)，另一方面通過建設(shè)個(gè)人客戶管理數(shù)據(jù)集市、提升客戶畫像精準(zhǔn)度等舉措，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶全生命周期的精細(xì)化服務(wù)。

    縣域是銀行業(yè)存款來源的重要領(lǐng)域，郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋近99%的縣域地區(qū)，有著其他機(jī)構(gòu)不可比擬的優(yōu)勢(shì)。郵儲(chǔ)銀行將抓住鄉(xiāng)村振興、新型城鎮(zhèn)化推進(jìn)的有利時(shí)機(jī)，推動(dòng)縣域發(fā)展提質(zhì)升級(jí)，進(jìn)一步鞏固縣域存款主陣地優(yōu)勢(shì)，同時(shí)深挖5.84億戶個(gè)人客戶的潛在價(jià)值，提升存款發(fā)展內(nèi)生力。

    順應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化趨勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行在農(nóng)村地區(qū)將服務(wù)進(jìn)一步延伸至種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)村專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，提供全鏈條服務(wù)。順應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)趨勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行在農(nóng)村發(fā)揮郵政特色，助力農(nóng)村電商發(fā)展；在縣域從發(fā)卡、收單兩端發(fā)力，分別服務(wù)個(gè)人客戶和商戶，打造郵儲(chǔ)特色支付結(jié)算生態(tài)圈；在城市加大手機(jī)銀行、快捷綁卡、銀聯(lián)云閃付推廣力度，增強(qiáng)存款發(fā)展外動(dòng)力。

    此外，郵儲(chǔ)銀行還以新零售思維，借勢(shì)支付寶、微信、云閃付等“平臺(tái)”，擴(kuò)展賬戶使用“場(chǎng)景”，推進(jìn)線上線下一體化發(fā)展。重點(diǎn)以無實(shí)體二類賬戶嵌入互聯(lián)網(wǎng)支付場(chǎng)景為切入點(diǎn)拓展線上獲客平臺(tái)，以條碼支付收單業(yè)務(wù)和O2O移動(dòng)商圈平臺(tái)為抓手優(yōu)化商貿(mào)支付結(jié)算平臺(tái)，推進(jìn)聯(lián)名卡項(xiàng)目平臺(tái)，積極探索搭建政務(wù)合作平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)客戶與資金雙引流。

    數(shù)據(jù)顯示，截至2019年一季度末，郵儲(chǔ)銀行存款余額9.14萬億元，較上年末增長(zhǎng)5.97%，存款占總負(fù)債比重94.74%。個(gè)人存款規(guī)模為7.93萬億元，個(gè)人存款市場(chǎng)占有率10.12%，居中國(guó)銀行業(yè)第四位。

（編輯 才山丹 策劃 徐天曉）