寧波銀保監(jiān)局連出“組合拳” 打通銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“堵點(diǎn)”

    ■本報(bào)記者 劉琪

    寧波是一個(gè)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高度活躍的城市，全市超過(guò)90萬(wàn)戶的民營(yíng)企業(yè)，創(chuàng)造了寧波63%的GDP，69%的出口，85%的就業(yè)?？梢哉f(shuō)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是寧波經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“源頭活水”，是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)的重中之重。近年來(lái)，國(guó)家對(duì)金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提出了更高、更全面的要求。

    在6月27日第221場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上，寧波銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)蔡興旭表示，寧波銀保監(jiān)局從“健全機(jī)制、創(chuàng)新產(chǎn)品、改革賦能、優(yōu)化生態(tài)”等方面疏堵點(diǎn)、破難點(diǎn)、樹亮點(diǎn)、除痛點(diǎn)，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)敢作為、善作為、精作為、愿作為，在攻堅(jiān)克難中提質(zhì)增效，在履職盡責(zé)中為民解題，打造地方金融改革創(chuàng)新示范亮點(diǎn)，促進(jìn)企業(yè)金融服務(wù)獲得感和滿足感不斷提升。

    截至5月末，寧波全市私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體工商戶貸款余額7188.82億元，較年初新增302.3億元，惠及相關(guān)民營(yíng)市場(chǎng)主體32.54萬(wàn)戶。民營(yíng)企業(yè)貸款占比持續(xù)保持在48%以上，高出全國(guó)平均水平近20個(gè)百分點(diǎn)。

    在具體的措施上，蔡興旭表示：

    一是健全機(jī)制疏通堵點(diǎn)，找準(zhǔn)“敢于作為”的突破口。

    他談道，寧波的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中以小微企業(yè)為主體，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)必然以小微企業(yè)為“主攻”方向，由于長(zhǎng)時(shí)間受固定思維模式的局限等方面因素的影響，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在向民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)提供服務(wù)時(shí)還有些顧慮，主動(dòng)性還不夠，成為政策傳達(dá)落實(shí)的一個(gè)“堵點(diǎn)”。對(duì)此，我們實(shí)施了“三管齊下”的舉措，即“監(jiān)管外評(píng)、銀行內(nèi)疏、分擔(dān)補(bǔ)償”，引領(lǐng)機(jī)構(gòu)刀刃向內(nèi)，打破梗阻，在支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)上敢于作為。

    二是創(chuàng)新產(chǎn)品突破難點(diǎn)，深耕“善于作為”試驗(yàn)田。

    蔡興旭表示，近年來(lái)，在銀保監(jiān)會(huì)的支持和地方政府部門的大力推動(dòng)下，寧波市金融創(chuàng)新氛圍越來(lái)越濃厚，轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)圍繞民營(yíng)企業(yè)與小微企業(yè)的需求，用好優(yōu)惠政策，用活創(chuàng)新工具，不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品和特色服務(wù)，在破解融資難、融資貴的難題上力爭(zhēng)做到善于作為、巧于作為。在破解擔(dān)保難題上，加大對(duì)無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押貸款等新型融資模式的應(yīng)用，讓更多“輕資產(chǎn)”企業(yè)獲得資金支持。

    據(jù)其介紹，目前，轄內(nèi)銀行業(yè)專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、排污權(quán)質(zhì)押貸款以及應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的余額已突破1800億元，同時(shí)加強(qiáng)政銀聯(lián)動(dòng)，用政府信息為民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)增信增貸，以銀稅互動(dòng)平臺(tái)為例，企業(yè)可以憑借在稅務(wù)機(jī)關(guān)誠(chéng)信納稅的信息獲得更快捷、更優(yōu)惠的貸款支持。目前，全轄銀稅合作貸款余額已達(dá)42.9億元，其中信用貸款38.2億元，占比達(dá)到了89%，這個(gè)比例是不低的。截至5月末，寧波銀行業(yè)信用貸款余額占全部企業(yè)貸款的比重為14%，同比進(jìn)一步上升。

    在破解轉(zhuǎn)貸難題上，創(chuàng)新采用續(xù)貸“五法”，即無(wú)還本續(xù)貸法、額度循環(huán)法、臨時(shí)額度法、期限拉長(zhǎng)法、保險(xiǎn)轉(zhuǎn)貸法，推出續(xù)貸創(chuàng)新產(chǎn)品30余個(gè)，同時(shí)督導(dǎo)機(jī)構(gòu)建立續(xù)貸支持“白名單”，提前對(duì)接需求，提升企業(yè)續(xù)貸滿足度和覆蓋面。截至5月末，轄內(nèi)共有33家銀行機(jī)構(gòu)，開展了無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，續(xù)貸余額達(dá)137億元，6600余戶，較年初增加了11.7億元和1100余戶。下一步還將繼續(xù)推進(jìn)續(xù)貸業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面工作。

    在解決融資貴問(wèn)題上，銀保機(jī)構(gòu)借力流程創(chuàng)新，減時(shí)間、減環(huán)節(jié)、減材料，降低內(nèi)部運(yùn)行成本，讓利于民，在收費(fèi)治理中突出強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的要求，借助信訪投訴、監(jiān)管檢查、企業(yè)調(diào)查廣征線索，從嚴(yán)查處違規(guī)問(wèn)題。今年第一季度轄內(nèi)大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款的平均利率為4.67%，明顯低于各項(xiàng)貸款的平均利率，法人普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為6.16%。

    三是改革賦能樹亮點(diǎn)，開啟“精于作為”直通車。

    蔡興旭表示，近年來(lái)，寧波銀行保險(xiǎn)業(yè)積極投身改革，助推金融服務(wù)“最多跑一次”改革和寧波國(guó)家保險(xiǎn)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，由此催生出的“大數(shù)據(jù)+”和“保險(xiǎn)+”金融服務(wù)，也成為金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新亮點(diǎn)。

    金融服務(wù)“最多跑一次”改革，寧波銀保監(jiān)局成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，梳理與金融服務(wù)相關(guān)的社會(huì)焦點(diǎn)、民生痛點(diǎn)2300多個(gè)，運(yùn)用科技金融、“大數(shù)據(jù)+”手段尋求破解之法，在改革推動(dòng)下，“排隊(duì)長(zhǎng)”的現(xiàn)象得到了明顯改變，政務(wù)窗口與機(jī)構(gòu)窗口多窗合一的步伐加快，越來(lái)越多的“線上跑”、“物流跑”代替了“群眾跑”。目前轄內(nèi)有65%的金融服務(wù)項(xiàng)目已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“最多跑一次”，主要機(jī)構(gòu)平均減少跑動(dòng)次數(shù)的項(xiàng)目有12個(gè)，減少辦理時(shí)間為5.8天，減少業(yè)務(wù)材料為3.6份。

    他表示，下一步寧波銀保監(jiān)局還將推動(dòng)金融服務(wù)“最多跑一次”向信貸融資領(lǐng)域延伸，讓更多的群眾受益、企業(yè)受益，是我們改革創(chuàng)新不懈追求的目標(biāo)。

    四是優(yōu)化生態(tài)除痛點(diǎn)，構(gòu)筑“愿意作為”的安全網(wǎng)。

    蔡興旭表示，民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展首先需要高質(zhì)量的營(yíng)商環(huán)境，而好的金融生態(tài)則是對(duì)好的營(yíng)商環(huán)境的最重要的詮釋。

    “我們始終圍繞‘公平競(jìng)爭(zhēng)、防險(xiǎn)紓困、合規(guī)守信’的目標(biāo)抓重點(diǎn)、出實(shí)招，持續(xù)優(yōu)化地方金融生態(tài)環(huán)境，讓銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的過(guò)程中愿意作為、勇于作為。”蔡興旭表示，第一，抓“政策重檢”促公平；第二，抓“聯(lián)合會(huì)商”促幫扶；第三，抓“打逃防賴”。

    從成效來(lái)看，蔡興旭介紹，2018年以來(lái)，我們排查排摸線索1022起，公安立案的有68起，挽回經(jīng)濟(jì)損失30億元，完善失信名單共享數(shù)據(jù)庫(kù)的前置應(yīng)用，提升行業(yè)性聯(lián)防聯(lián)控實(shí)效。此外，我們排查排摸線索1022起，公安立案的有68起，挽回經(jīng)濟(jì)損失30億元，完善失信名單共享數(shù)據(jù)庫(kù)的前置應(yīng)用，提升行業(yè)性聯(lián)防聯(lián)控實(shí)效。