交通銀行多舉措踐行“三地如一” 探路大灣區(qū)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

    作為我國開放程度最高、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)的區(qū)域之一，粵港澳大灣區(qū)已經(jīng)具備發(fā)展成為世界級灣區(qū)的基礎(chǔ)條件。自2019年《粵港澳大灣區(qū)規(guī)劃綱要》（下稱《綱要》）落地以來，政策與產(chǎn)業(yè)的東風(fēng)頻頻吹到三地。

    今年5月14日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》（下稱《意見》），從促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)跨境貿(mào)易和投融資便利化、擴(kuò)大金融業(yè)對外開放、促進(jìn)金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、提升粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新水平、切實防范跨境金融風(fēng)險五個方面提出26條具體措施，進(jìn)一步助力大灣區(qū)產(chǎn)融粵港澳三地聯(lián)動構(gòu)建新監(jiān)管。

    監(jiān)管利好政策頻頻出臺，此時市場期待的是新格局下金融機(jī)構(gòu)如何為企業(yè)、居民帶來切切實實的便利與服務(wù)。一位近大灣區(qū)監(jiān)管人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示：“以深圳為代表的大灣區(qū)之所以在過去三十年可以快速崛起，很大程度上得益于企業(yè)、機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新和實踐精神?！毒V要》已經(jīng)落地，但是空間還是無限大，尚待明確的監(jiān)管邊界還有很多，機(jī)構(gòu)此時或許期待著監(jiān)管政策盡快出臺，但相較這種看一步走一步的心態(tài)，此刻灣區(qū)和監(jiān)管也在期待著金融機(jī)構(gòu)可以用好手里現(xiàn)有的資源和政策，把路探出去，機(jī)構(gòu)的實踐也是監(jiān)管政策進(jìn)一步落地的有力促進(jìn)。”

    也是在政策與市場的雙重鼓勵下，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)一年多來在粵港澳大灣區(qū)快速落子布局，回顧成果與監(jiān)管思路往往不謀而合。

    交通銀行作為國有大行，在粵港澳大灣區(qū)布局方面就已先人一步，在《綱要》落地之初就率先打通機(jī)制，從總行層面成立領(lǐng)導(dǎo)小組，系統(tǒng)性推出支持粵港澳大灣區(qū)綜合金融服務(wù)方案，依托交行“綜合經(jīng)營、集中布局、特色跨境、科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動”的五大經(jīng)營優(yōu)勢，致力于打造“產(chǎn)品互聯(lián)、服務(wù)互通、三地如一”的綜合金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，助力粵港澳大灣區(qū)建設(shè)。

    緊扣“三地如一”打通跨境服務(wù)渠道

    交行金融研究中心高級研究員何飛在此前接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時表示，從《意見》具體內(nèi)容來看，未來粵港澳大灣區(qū)的金融支持主要有五方面亮點(diǎn)：一是促進(jìn)跨境貿(mào)易和投融資便利化；二是加大內(nèi)地與港澳金融合作支持力度；三是進(jìn)一步促進(jìn)金融資源跨區(qū)域服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，其中包括建立跨境理財通機(jī)制、支持銀行開展跨境貸款、支持內(nèi)地非銀行金融機(jī)構(gòu)與港澳地區(qū)開展跨境業(yè)務(wù)、支持規(guī)范設(shè)立粵港澳大灣區(qū)相關(guān)基金等政策，都有望從直接和間接融資視角共同推動金融服務(wù)能級提升；四是圍繞重點(diǎn)支持粵港澳大灣區(qū)發(fā)展綠色金融、科技金融、金融科技等，加強(qiáng)特色金融業(yè)態(tài)發(fā)展；五是加快金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通。

    不難發(fā)現(xiàn)，粵港澳大灣區(qū)之所以具備成為世界級灣區(qū)的基礎(chǔ)條件，跨境是其中最具競爭力與挑戰(zhàn)力的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。而在這種三地互通的機(jī)遇下，商業(yè)銀行如何打通三地金融服務(wù)，實現(xiàn)“三地如一”，是交行布局大灣區(qū)時在頂層建設(shè)時就著力攻破的要點(diǎn)。

    21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪中獲悉，交行通過五個“打通”，進(jìn)一步提升了跨境協(xié)同服務(wù)能力：

    一是打通集團(tuán)資源，充分利用綜合化優(yōu)勢，為大灣區(qū)建設(shè)提供商行、投行、租賃、信托、基金、資管、保險等一攬子服務(wù)，有效推進(jìn)符合大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的重大項目建設(shè)落地。二是打通線上線下，交行通過快速匯劃、外匯財資等電子渠道建設(shè)，提高灣區(qū)企業(yè)跨境資金匯劃、代客交易服務(wù)等線上處理效率，打造便利化的跨境金融服務(wù)。三是打通一站式服務(wù)，緊密圍繞粵港澳大灣區(qū)民生金融重點(diǎn)方向，結(jié)合“惠港16條”等惠民措施，探索住房貸款、跨境財富管理、電子渠道多地賬戶信息查詢等一站式便民金融服務(wù)。四是打通一網(wǎng)通平臺，交行致力“單一窗口”平臺建設(shè)，實現(xiàn)預(yù)約開戶、簽約、賬戶綁定、貨物貿(mào)易購付匯、實時結(jié)匯等服務(wù)，服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)資源要素高效便捷流動。五是打通業(yè)務(wù)板塊，圍繞大灣區(qū)建設(shè)，從客戶管理、授信支持、普惠發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能等方面給予一系列政策，全面提升服務(wù)質(zhì)效。

    而談及未來，交行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人指出，要進(jìn)一步加強(qiáng)三地互通，實現(xiàn)三地如一，未來一是要進(jìn)一步推動金融業(yè)更高水平的開放與創(chuàng)新。二是要進(jìn)一步深化跨境金融改革，實現(xiàn)金融要素有序自由流動。

    該人士具體表示，大灣區(qū)作為“一帶一路”建設(shè)的重要支撐，也是內(nèi)地與港澳深度合作示范區(qū)，為更好融入全球市場體系，未來預(yù)計大灣區(qū)將加大金融對外開放步伐和力度，不斷加快制度創(chuàng)新和先行先試，建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，鞏固和發(fā)展香港國際金融中心地位。此外，也需要進(jìn)一步優(yōu)化完善“深港通”“債券通”等金融市場互聯(lián)互通機(jī)制，逐步擴(kuò)大大灣區(qū)內(nèi)人民幣跨境使用規(guī)模和范圍，推動離岸人民幣市場發(fā)展，不斷促進(jìn)大灣區(qū)跨境貿(mào)易和投融資便利化，提升本外幣兌換和跨境金融服務(wù)的便利性和可得性。

    服務(wù)大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)升級大有可為

    當(dāng)商業(yè)銀行被更多賦予服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任與使命后，如何助力產(chǎn)業(yè)升級，服務(wù)粵港澳三地企業(yè)發(fā)展，是每一家商業(yè)銀行應(yīng)該思考的問題。

    在首屆“粵港澳大灣區(qū)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)高峰論壇”上，交行相關(guān)出席領(lǐng)導(dǎo)表示，商業(yè)銀行服務(wù)大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)升級發(fā)展大有可為，并指出未來大灣區(qū)的產(chǎn)業(yè)升級發(fā)展，應(yīng)堅持兩大方向，一是科技創(chuàng)新，二是對外開放。大灣區(qū)制度具有多樣性，橫跨“一個國家、兩種制度、三個關(guān)稅區(qū)、三種貨幣”，為貿(mào)易和產(chǎn)業(yè)合作提供了巨大的選擇空間。從產(chǎn)業(yè)層面來看，大灣區(qū)已初步形成集群化、差異化的產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，例如深圳在電子信息、生物醫(yī)藥、新能源等產(chǎn)業(yè)上基礎(chǔ)雄厚，而廣州則側(cè)重于汽車、電子機(jī)械等。大灣區(qū)根植于國家戰(zhàn)略，以先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)及海洋經(jīng)濟(jì)等為重點(diǎn)，致力于構(gòu)建具有國際競爭力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。

    而商業(yè)銀行則可以從五個方向上促進(jìn)大灣區(qū)金融產(chǎn)業(yè)升級，可總結(jié)為“創(chuàng)新融資”“跨境業(yè)務(wù)”“供應(yīng)鏈金融”“基建融資”和“金融科技”五個層面。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者具體獲悉：

    一是為科創(chuàng)企業(yè)提供創(chuàng)新的融資服務(wù)，包括通過創(chuàng)新設(shè)計信用類產(chǎn)品，探索知識產(chǎn)權(quán)融資模式，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展提供間接融資支持，還可以挖掘大灣區(qū)交易所聚集優(yōu)勢，聯(lián)合其他金融同業(yè)，共同為信息技術(shù)、生命健康等領(lǐng)域客戶提供直接融資。

    二是提供“跨境+”的融資支持，并通過金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動、金融產(chǎn)品互認(rèn)等，把握“理財通”“保險通”等業(yè)務(wù)機(jī)遇。

    三是聚焦大灣區(qū)支柱行業(yè)，加大開展先進(jìn)制造業(yè)、醫(yī)療生命科學(xué)等行業(yè)的研究力度，提供差異化的服務(wù)方案。尤其是要大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，打造數(shù)字信息一體化平臺。

    四是大灣區(qū)的基礎(chǔ)建設(shè)對資金需求巨大，廣東省大灣區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)預(yù)計投入1.7萬億元，商業(yè)銀行可在其中提供信貸、債券乃至股權(quán)等全融資服務(wù)。

    五是大力發(fā)展金融科技，在大灣區(qū)的相關(guān)人才儲備、科技產(chǎn)業(yè)集群和服務(wù)龐大的客戶群上，都大有可為。如：交行深圳分行通過深圳單一窗口實現(xiàn)跨境結(jié)算和貿(mào)易融資的深度融合，為小微外貿(mào)企業(yè)提供跨境數(shù)據(jù)后臺撮合、數(shù)字匯集、大數(shù)據(jù)融資等金融服務(wù)，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    據(jù)了解，未來金融科技仍將是交行發(fā)力大灣區(qū)的重點(diǎn)方向。交行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，未來要繼續(xù)做強(qiáng)科技創(chuàng)新金融服務(wù)，更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

    他進(jìn)一步指出，未來預(yù)計大灣區(qū)仍將以新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)為產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)，并將持續(xù)探索發(fā)展多樣化的金融支持科技發(fā)展業(yè)務(wù)模式和多元化、國際化、跨區(qū)域的資本體系，交行將全力促進(jìn)大灣區(qū)綠色金融合作發(fā)展，為大灣區(qū)科技創(chuàng)新提供投融資支持，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，助力大灣區(qū)實現(xiàn)國際科技創(chuàng)新中心的建設(shè)目標(biāo)。

    嚴(yán)守風(fēng)控底線助力大灣區(qū)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

    一枚硬幣總有兩面，當(dāng)三地互聯(lián)互通帶給市場與金融機(jī)構(gòu)以巨大機(jī)遇時，也在給金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門帶來巨大考驗。

    中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長王景武指出，伴隨著粵港澳金融合作的深入推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)跨境監(jiān)管套利、跨境金融風(fēng)險交叉?zhèn)魅?、跨境資金異常流動等金融風(fēng)險隱患日益突出。但目前粵港澳之間尚未建立緊密的、常態(tài)化的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，不利于共同防范和應(yīng)對系統(tǒng)性金融風(fēng)險，迫切需要建立粵港澳大灣區(qū)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

    而正如前述近大灣區(qū)監(jiān)管人士所言，監(jiān)管機(jī)制的建立絕非監(jiān)管機(jī)構(gòu)單一力量促成，也需要金融機(jī)構(gòu)主動探索，反推監(jiān)管體系建立。

    據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪了解，交行在大灣區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展中持續(xù)加強(qiáng)政策跟蹤和區(qū)域研究，做好風(fēng)險管理，嚴(yán)守風(fēng)險底線，積累了不少經(jīng)驗與做法。

    據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)人士介紹，交行正積極推進(jìn)全球數(shù)據(jù)引進(jìn)工作，通過整合內(nèi)外部企業(yè)信息，不斷豐富和完善全集團(tuán)風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，全方位加強(qiáng)對企業(yè)的風(fēng)險評估與監(jiān)測。

    該人士還進(jìn)一步指出，交行已建立起覆蓋境內(nèi)注冊企業(yè)的風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，能夠?qū)ζ髽I(yè)工商注冊信息、股權(quán)架構(gòu)、財務(wù)信息等信息進(jìn)行詳細(xì)查詢并納入風(fēng)險信號預(yù)警范圍。下一步，將進(jìn)一步加強(qiáng)對境外注冊企業(yè)的風(fēng)險監(jiān)測。通過整合企業(yè)在境內(nèi)外經(jīng)營信息，完善客戶集團(tuán)關(guān)系樹，補(bǔ)充客戶境外關(guān)聯(lián)企業(yè)信息，研發(fā)制定相應(yīng)監(jiān)測規(guī)則，從工商注冊信息、行業(yè)信息、財務(wù)數(shù)據(jù)、評級信息、高管信息等維度全方位對客戶進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測，并適時給予風(fēng)險預(yù)警提示，為貸前審查、貸后監(jiān)控提供決策支持，為計量模型優(yōu)化、算法參數(shù)迭代更新提供數(shù)據(jù)佐證。

    此外，針對粵港澳大灣區(qū)制造業(yè)較為發(fā)達(dá)的產(chǎn)業(yè)特征，交行近期完成了制造業(yè)、醫(yī)療教育事業(yè)單位風(fēng)險計量模型研發(fā)，新模型更好體現(xiàn)了先進(jìn)制造業(yè)等領(lǐng)域優(yōu)勢和醫(yī)療教育等重點(diǎn)行業(yè)特征，對好壞客戶的區(qū)分能力更強(qiáng)，靶向支持優(yōu)質(zhì)客戶，助力業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

    交行針對區(qū)域內(nèi)客戶所屬行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、集團(tuán)關(guān)系等，進(jìn)行多維度、多層次的組合分析。前中后臺共享風(fēng)險收益分析結(jié)果，協(xié)同拓展符合國家戰(zhàn)略和政策導(dǎo)向、發(fā)展前景良好、具有價值挖掘潛力的優(yōu)質(zhì)客群，充分發(fā)揮優(yōu)質(zhì)客戶帶來的資源聚集效應(yīng)，力爭在支持區(qū)域內(nèi)企業(yè)發(fā)展的同時，增加銀行綜合收益。

    最后，在做好風(fēng)險管控的同時，交行積極服務(wù)大灣區(qū)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對符合資質(zhì)要求的企業(yè)客戶實行減費(fèi)讓利，有效降低企業(yè)融資成本，提高企業(yè)資本積累和長期經(jīng)營能力，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)發(fā)展提供金融保障。實現(xiàn)了風(fēng)險與收益的平衡發(fā)展。

    從金融機(jī)構(gòu)的視角看，未來大灣區(qū)的金融監(jiān)管應(yīng)該去向何方？

    交行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人指出，相信未來地方監(jiān)管部門將以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險為目標(biāo)，重點(diǎn)防范跨境金融風(fēng)險。一是區(qū)域金融監(jiān)管合作更加緊密，通過完善相關(guān)金融監(jiān)管規(guī)則，健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決大灣區(qū)三地在金融制度和金融環(huán)境等方面存在的差異。二是跨境金融風(fēng)險防控體系更加完善，加強(qiáng)跨境反洗錢、反恐怖融資和反逃稅的風(fēng)險評估工作，以適應(yīng)更高水平的對外開放和更加自由便利的金融要素流動。三是為金融創(chuàng)新保留發(fā)展空間，監(jiān)管部門的監(jiān)管“沙盒”將在一定程度上助推大灣區(qū)金融創(chuàng)新的發(fā)展。