打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙 出租、出借銀行賬戶及支付賬戶等行為將受嚴(yán)懲

    本報記者 李冰

    近日，央行重慶營業(yè)管理部、重慶市公安局、重慶市市場監(jiān)督管理局、重慶市通信管理局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于嚴(yán)厲打擊懲戒出租、出借、出售、購買電話卡、銀行賬戶、營業(yè)執(zhí)照等違法犯罪活動的通知》。

    《通知》明確嚴(yán)禁出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡），支付賬戶（包括支付寶、微信賬戶等），經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶、支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或虛假代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶，同時還將被移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布，予以懲戒。

    零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，“今年以來，對于賬戶違規(guī)使用的問題和風(fēng)險，包括中國支付清算協(xié)會、多地警方等機構(gòu)都出臺相關(guān)風(fēng)險提示，此次重慶四部門聯(lián)合發(fā)布通知，顯示出重慶對于打擊此類違規(guī)行為的重視，通過各方不斷的宣傳和加大違規(guī)處置，賬戶相關(guān)方引以為戒，相應(yīng)風(fēng)險也會降低。”

    《證券日報》記者注意到，除了銀行卡、支付賬戶不得出租、出借、出售外，《通知》中還要求，嚴(yán)禁偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓營業(yè)執(zhí)照。依法被認(rèn)定偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓營業(yè)執(zhí)照的，由市場監(jiān)督管理部門處以1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷營業(yè)執(zhí)照。

    同時，《通知》要求嚴(yán)禁出租、出借、出售、購買電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡。經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買、假冒他人身份或者虛假代理關(guān)系開立電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡用于實施電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的單位和個人及相關(guān)組織者，一律列入失信名單，每家電信企業(yè)5年內(nèi)只保留其名下1張電話卡，且5年內(nèi)限制其辦理電話卡新入網(wǎng)、過戶等電信業(yè)務(wù)，電信企業(yè)和轉(zhuǎn)售企業(yè)不再為其辦理物聯(lián)網(wǎng)卡業(yè)務(wù)。

    《通知》強調(diào)，上述行為構(gòu)成違反治安管理的，由公安機關(guān)予以治安處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

    于百程對《證券日報》記者進(jìn)一步補充稱，“隨著互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動日益猖獗。在數(shù)字時代，銀行賬戶、支付賬戶、電話號碼等是識別個人身份的重要資產(chǎn)，不法分子利用他人賬戶進(jìn)行詐騙、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，因此賬戶的安全至關(guān)重要。”

    目前，大量電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件反映出，一些單位和個人出于“蠅頭小利”將自己的銀行賬戶、支付賬戶出租、出借、出賣給他人，而犯罪分子正是利用這些租來、借來、買來的銀行賬戶、支付賬戶，或者冒用他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開立的銀行賬戶、支付賬戶，轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金，也成為當(dāng)前落實賬戶實名制工作中的難點。

    值得注意的是，為切實加強賬戶實名制管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。監(jiān)管一直處于嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢。例如，2019年，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知（銀發(fā)〔2019〕85號）》對賬戶實名制管理、加強轉(zhuǎn)賬管理等出臺了多項措施；今年10月份，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，提出要打擊整治懲戒多管齊下，堅決打贏“斷卡”行動攻堅戰(zhàn)等等。

    麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報》表示，“針對出租、出借、出售、購買銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人，未來還會加大打擊力度，預(yù)計各地金融機構(gòu)及監(jiān)管部門會充分發(fā)揮跨部門協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，從源頭防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等風(fēng)險，保護人民群眾的財產(chǎn)安全。”

（編輯 張明富 才山丹）