銀行2021年首季“營銷戰(zhàn)”進行中：發(fā)力線上攬儲 大額存單“太搶手”

    本報記者 張志偉 見習記者 余俊毅

    近期，各大銀行今年的“開門紅”首季度營銷活動均在進行中。一直以來，“開門紅”都是銀行現(xiàn)金回籠、增加存款的黃金時機，甚至是決定著銀行全年指標、利潤增收能否達成的關(guān)鍵。因此，通過大額存單、各種理財產(chǎn)品等舉措完成吸儲目標也成為行業(yè)現(xiàn)象。

    《證券日報》記者走訪了多家銀行網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)今年各銀行的“開門紅”產(chǎn)品中，投資者對于基金以及對凈值型理財產(chǎn)品更加青睞。

    開年銀行攬儲力度不減

    線上營銷成主要趨勢

    新年伊始，銀行業(yè)燃起新一年攬儲熱情，多家銀行已布局好2021年“開門紅”。所謂“開門紅”，是指銀行采取各項措施，以在陽歷新年伊始大力“吸金”，為全年工作奪得“好彩頭”的一種營銷現(xiàn)象。

    《證券日報》記者走訪了北京多家銀行網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)不少銀行開始加大了攬儲力度，除了有存款或購買理財產(chǎn)品送禮品的活動外，部分銀行還上調(diào)了定期存款的利率。

    記者對比往年的國有大行存款利率，發(fā)現(xiàn)除了郵儲銀行，其他各大行的定期存款利率均有不同程度的提高。比如建行去年的定期存款的利率分別為1年期1.75%、2年期2.25%、3年期2.75%。而今年80萬元以上的3年期存款甚至可以爭取到接近4%的利率。

    與國有大行相比，股份制銀行的利率上浮則更為明顯。有股份行針對銀行的新用戶在3年期和5年期產(chǎn)品上都給出了不錯的利息，其中10萬元額度以上的年化利率可達4.05%。

    某大銀行經(jīng)理對《證券日報》記者表示：“近年來傳統(tǒng)網(wǎng)點經(jīng)營模式發(fā)展遇阻，因此如何做好銀行的線上營銷才是業(yè)內(nèi)的主要趨勢。提前在App、微信等平臺做好營銷布局是關(guān)鍵”。

    記者瀏覽各大銀行的App和公眾號平臺發(fā)現(xiàn)，各銀行均在線上做出了開年銀行產(chǎn)品的推薦活動，還包括抽獎、辦信用卡或存款贈送禮品的活動，更有銀行打出了貸款利率“優(yōu)惠”活動。

    例如，某銀行近日針對首次激活信用卡的客戶推出了送禮活動。而另一家銀行針對新增資金的客戶推出相應(yīng)的優(yōu)惠，購買相應(yīng)的理財或者大額存單，就可獲贈禮品和抽獎等。“我們的抽獎活動中獎率是100%”。該銀行客戶經(jīng)理對記者表示。

    《證券日報》記者在走訪中注意到，去年基金銷售的火爆和亮眼的業(yè)績收獲了眾多投資者的青睞。因此開年以來，考慮投資基金的銀行客戶變得更加積極了，短短的半個月時間銀行代銷的基金產(chǎn)品中就誕生了多只“日光基金”。

    某投資者對記者說：“早在去年年底，我的銀行客戶經(jīng)理就通知我做好準備搶購今年的新基金，還有新發(fā)的大額存單和穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。但是新基金和大額存單太搶手了，我沒有搶到足夠的份額。”

    “我在活期賬戶里僅留了幾千元，剩余的資金全部滿倉了基金，雖然銀行客戶經(jīng)理提醒我將資金滿倉基金需要注意風險，但我還是渴望通過基金投資獲得更多的收益。”上述投資者繼續(xù)對記者表示。

    記者還注意到，為了滿足客戶的不同需求，今年很多銀行還大力推進“按月付息”的大額存單產(chǎn)品。有些銀行推出1年期2.175%、2年期3.045%、3年期3.9875%的按月付息大額存單；也有些銀行推出1年期2.1%、2年期2.94%，起存門檻則分別為2萬元和20萬元的按月付息產(chǎn)品。

    銀行理財產(chǎn)品

    凈值化轉(zhuǎn)型進度加快

    《證券日報》記者走訪中還注意到，目前凈值型理財產(chǎn)品已成為各家銀行新發(fā)行產(chǎn)品的主流，其發(fā)行數(shù)量和占比不斷提升，保本理財已難覓蹤影。但對于多數(shù)銀行而言，仍需妥善處置過渡期內(nèi)存量資產(chǎn)整改工作。

    從記者走訪銀行網(wǎng)點收到的反饋來看，多數(shù)銀行理財經(jīng)理告訴記者：“對于向投資者進行凈值型理財產(chǎn)品的普及和宣傳教育工作一直是銀行高度重視和不斷加強的。從我們網(wǎng)點來看，越來越多的投資者認可并接受了理財產(chǎn)品的凈值波動。”

    記者通過與身邊的普通投資者溝通后發(fā)現(xiàn)，銀行理財產(chǎn)品不再“保本”和“剛性兌付”，像其他的投資產(chǎn)品一樣是有盈虧波動的觀念已經(jīng)被投資者廣泛接受。

    小花科技研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者表示，銀行理財?shù)膬糁祷D(zhuǎn)型進度正在不斷加快，在打破剛兌后，銀行理財產(chǎn)品在市場競爭中保留的是“軟實力”，例如代銷渠道、品牌聲譽等，想要提升其市場競爭力，應(yīng)當培養(yǎng)“硬核功夫”，在用戶體驗、投研產(chǎn)品、科技賦能等方面加大投入。監(jiān)管整改期限延長給了銀行更多空間去抓住機會。銀行應(yīng)當在轉(zhuǎn)型期圍繞“硬核功夫”苦心修煉，通過激勵機制引入適應(yīng)市場化競爭的行業(yè)人才，鍛造出“來之能戰(zhàn)，戰(zhàn)之能勝”的專業(yè)隊伍，打造符合監(jiān)管需求、具有市場競爭力的“硬核產(chǎn)品”。

    她還建議投資者，在理財產(chǎn)品向凈值化轉(zhuǎn)型以后，居民理財仍應(yīng)根據(jù)自身的風險承受能力進行選擇，如為保守型可選擇大額存單等保本類產(chǎn)品，或者收益變化幅度不大的貨幣基金；如有一定的風險承受能力可繼續(xù)選擇銀行理財產(chǎn)品，或者基金等。