公司治理被重點(diǎn)整治 農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)問題改變明顯

    本報(bào)記者 李文 見習(xí)記者 余俊毅

    中小銀行是我國(guó)銀行體系不可或缺的組成部分，更是對(duì)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”有著不可替代的作用。近日，銀保監(jiān)會(huì)官方通報(bào)稱，2018年至2020年系統(tǒng)組織開展的“農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)三年排查整治行動(dòng)”完成。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，近幾年來，金融監(jiān)管部門將公司治理作為整治銀行業(yè)亂象的重中之重。尤其是農(nóng)村中小銀行，公司治理方面確實(shí)存在著不小的問題，其中，很重要的源頭問題在于股權(quán)管理不夠規(guī)范。所以2018年到2020年，金融監(jiān)管部門開展的農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)排查整治行動(dòng)，目前這項(xiàng)工作取得了階段性的成果。排查整治完成后，農(nóng)村中小銀行今后的發(fā)展更加合規(guī)，經(jīng)營(yíng)更加規(guī)范，將為農(nóng)村金融市場(chǎng)提供更好的服務(wù)。

    農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)存五大問題

    外治重在他律 內(nèi)治重在自律

    銀保監(jiān)會(huì)官方表示，三年來，3898家農(nóng)村中小銀行全部完成了機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管檢查，實(shí)現(xiàn)了排查整治全覆蓋的工作目標(biāo)。三年排查整治共涉及持股1%以上股東38.5萬個(gè)、股權(quán)3889億股，累計(jì)發(fā)現(xiàn)問題1.99萬個(gè)，集中反映在五個(gè)方面。第一，股東資質(zhì)不合格。第二，入股資金來源不合規(guī)。第三，逃避“穿透”監(jiān)管，超比例、超數(shù)量持有股權(quán)。第四，違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易。第五，股權(quán)質(zhì)押不受約束。

    從監(jiān)管部門取得的工作成果來看，在全面排查的基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門多管齊下，重拳出擊了清理整治股東股權(quán)違規(guī)亂象。促進(jìn)了農(nóng)村中小銀行優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制同步并行、有機(jī)融合。

    對(duì)此，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，近年來，國(guó)內(nèi)出現(xiàn)了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)股東利用股權(quán)干涉銀行經(jīng)營(yíng)，大股東利用控股權(quán)把銀行作為“提款機(jī)”等現(xiàn)象，嚴(yán)重破壞了公司治理，積累了較大風(fēng)險(xiǎn)，削弱了銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)股權(quán)排查整治，有助于規(guī)范農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)股東行為，完善公司治理，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

    記者注意到，農(nóng)村中小銀行有著股東數(shù)量多、結(jié)構(gòu)極為復(fù)雜，呈現(xiàn)“小”“散”“弱”的特點(diǎn)。對(duì)于如何更好的防范農(nóng)金機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化治理手段也是監(jiān)管層一直關(guān)注的方向。

    寧波市地方金融監(jiān)督管理局人士武建強(qiáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析到，對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的外部治理，重在他律。他認(rèn)為，農(nóng)金機(jī)構(gòu)公司治理是利益相關(guān)者的治理，這不單單指構(gòu)建內(nèi)部約束機(jī)制，外部監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)督等外部約束機(jī)制也是農(nóng)金機(jī)構(gòu)完善公司治理架構(gòu)的不可或缺的部分。他指出，一方面要循序漸進(jìn)，強(qiáng)化治理監(jiān)管。另一方面，要暢通渠道，注重社會(huì)監(jiān)督。

    武建強(qiáng)進(jìn)一步補(bǔ)充道，對(duì)于農(nóng)金機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理則重在自律。要強(qiáng)化內(nèi)部治理主要依靠機(jī)構(gòu)自身建立完善組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制并嚴(yán)格執(zhí)行落實(shí)。他認(rèn)為，其一、著眼“有形”，健全規(guī)制。其二、著眼“有神”，嚴(yán)格落實(shí)。

    他指出，目前部分農(nóng)金機(jī)構(gòu)制度形同虛設(shè)，執(zhí)行缺乏剛性。對(duì)此，應(yīng)優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，引進(jìn)認(rèn)同戰(zhàn)略定位的優(yōu)質(zhì)法人入股，推動(dòng)“三會(huì)一層”盡職歸位、有效制衡、協(xié)調(diào)運(yùn)作。發(fā)揮股東大會(huì)職能，強(qiáng)化董事會(huì)核心作用，提升監(jiān)事會(huì)獨(dú)立性與監(jiān)督作用，約束董事、管理層行為，保護(hù)利益相關(guān)者權(quán)益，并落實(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告機(jī)制。

    農(nóng)村中小銀行兼并重組成趨勢(shì)

    銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步，將持續(xù)鞏固股東股權(quán)三年排查整治工作成果，以推動(dòng)加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)為核心，以深化農(nóng)村中小銀行改革為抓手，不斷改進(jìn)股東股權(quán)管理和完善公司治理，通過規(guī)范股東行為、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、提升治理水平，帶動(dòng)增強(qiáng)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)防控和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“兩個(gè)能力”。

    記者注意到，自去年以來，已經(jīng)有多家農(nóng)商行走上了合并重組的改革路，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。比如去年底，四川銀保監(jiān)局批復(fù)同意籌建甘孜農(nóng)村商業(yè)銀行，據(jù)了解該行就是由樂山農(nóng)商銀行、安州農(nóng)商銀行兩家農(nóng)商銀行合并設(shè)立而成。還有去年底開業(yè)的榆林農(nóng)商銀行是由榆陽(yáng)農(nóng)商銀行、橫山農(nóng)商銀行以新設(shè)合并方式成立。

    中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任李廣子對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，隨著農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的分化，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間的兼并重組也在不斷增多，未來這一趨勢(shì)預(yù)計(jì)會(huì)持續(xù)?？傮w上看，這種整合對(duì)于提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力、實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)具有一定積極意義。

    值得注意的是，雖然農(nóng)村中小銀行目前通過合并重組的方式“聯(lián)手做強(qiáng)”，但能否真正發(fā)揮作用，重組之后能否實(shí)現(xiàn)有效的整合，還是當(dāng)前需要面對(duì)的問題。

    小花科技研究院高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》表示，推進(jìn)農(nóng)村中小銀行進(jìn)行合并重組可以幫助農(nóng)村中小銀行化解歷史包袱、優(yōu)化財(cái)務(wù)體系，在加強(qiáng)公司治理和股權(quán)管理方面也具有促進(jìn)作用。不過，中小銀行合并重組的過程中，也需要注意兩個(gè)問題。

    蘇筱芮提醒稱，一是要明確發(fā)展方向，合并重組涉及到各項(xiàng)資源的整合，并購(gòu)重組前各家銀行的優(yōu)勢(shì)與資源不盡相同，需要梳理思路、聚集優(yōu)勢(shì)，而不是化作散沙一團(tuán)。二是要優(yōu)化人員管理，原有銀行的各部門、領(lǐng)導(dǎo)干部、基層員工、公司文化等都存在差異，如何發(fā)揮合并重組后的公司架構(gòu)優(yōu)勢(shì)，最大化人員配置效率，是需要認(rèn)真考慮的問題。

（編輯 才山丹）