光大銀行上半年凈利潤增速達(dá)22.18% 將不斷降低負(fù)債成本、提升中收占比

    8月31日下午，光大銀行（601818.SH）召開業(yè)績發(fā)布會，對上半年業(yè)績進(jìn)行解讀，光大銀行行長付萬軍，副行長曲亮、齊曄、楊兵兵，候任副行長趙陵、董秘李嘉焱及首席業(yè)務(wù)總監(jiān)兼光大理財董事長張旭陽等出席。

    8月30日，光大銀行發(fā)布的財報顯示，上半年該行實現(xiàn)營業(yè)收入、歸屬于上市公司凈利潤分別為770.38億元、224.36億元，增速為6.83%、22.18%。在股份行中位居前列。

    資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，光大銀行不良貸款余額為441.28億元，較去年末增加24.62億元；不良貸款率為1.36%，較去年末下降0.02個百分點；關(guān)注類貸款率為1.90%，較去年末下降0.25個百分點；逾期貸款率為2.05%，較去年末下降0.10個百分點；撥備覆蓋率為184.06%，較去年末上升1.35個百分點。

    “上半年光大銀行規(guī)模增長實現(xiàn)了穩(wěn)中有升，業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)合理穩(wěn)健，營業(yè)收入持續(xù)增長，盈利水平大幅度提升，資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實，風(fēng)險指標(biāo)全部向好，資本實力有所增強(qiáng)，持續(xù)滿足了監(jiān)管的要求。”付萬軍解讀稱。

    不斷降低負(fù)債成本

    財報顯示，上半年光大銀行利息支出為571.88億元，同比增長1.30%，主要是發(fā)行債券利息支出增加。其中，客戶存款利息支出為379.47億元，同比下降3.61%，主要是客戶存款利率降低。

    “負(fù)債成本下降的驅(qū)動力主要是來自兩個方面：從外部來講，降低實體經(jīng)濟(jì)尤其是中小微企業(yè)的綜合融資成本，是監(jiān)管部門的要求；從履行金融央企使命的角度來看，只有把負(fù)債成本降下來，才能提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的減費讓利的能力，降得越多，減費讓利的空間就越大，履行好金融央企的使命能力越強(qiáng)，這是我們的外部驅(qū)動力。”付萬軍表示。

    付萬軍同時表示，對比行業(yè)來看，光大銀行負(fù)債成本絕對值還是處在高位，“所以從實現(xiàn)未來高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生要求上來講，需要我們不斷地降低負(fù)債成本，我們在新的兩年‘跨越計劃’當(dāng)中，提出了‘量價雙優(yōu)’的目標(biāo)。”

    對于下一步工作，付萬軍表示，將從幾個方面進(jìn)行：一是把“量價雙優(yōu)”納入到經(jīng)營考核里，強(qiáng)化激勵約束，科學(xué)設(shè)立存款優(yōu)化的階段性目標(biāo)；二是加大負(fù)債統(tǒng)籌安排，把握當(dāng)前流動性比較合理充裕的市場機(jī)遇，從成本擇優(yōu)、總量適度的角度，在同業(yè)等領(lǐng)域進(jìn)行一些多元化的負(fù)債補充，從而實現(xiàn)全行整體負(fù)債成本的優(yōu)化；三是通過轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)經(jīng)營模式和客戶經(jīng)營模式，通過產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈帶來低成本的流量資金這些維度，來提高獲客、留客和客戶的黏性，做大流量。提高低成本資金的沉淀。

    中收占比會進(jìn)一步提升

    財報顯示，上半年光大銀行手續(xù)費及傭金凈收入為150.05億元，同比增長6.17%，在上市股份行少有的正增長，占營業(yè)收入比重為19.48%，保持穩(wěn)定。

    “亮點是上半年我們的實現(xiàn)了綠色中收為57.9億元，同比增長了12.6%，增速快于營收的增速和一般性的增速。”趙陵表示，未來作為財富管理銀行的源頭性業(yè)務(wù)，預(yù)計全行的理財、托管、代理中收應(yīng)該還是保持一個比較快的增速，整體上會高于營收的增速，同時中收整個在營收中的占比也會進(jìn)一步提升。

    趙陵進(jìn)一步從四個方面進(jìn)行了解釋：一是在公司經(jīng)營方面，主要以做大客戶融資總量，提高綜合金融服務(wù)，體現(xiàn)對公業(yè)務(wù)的財富管理特色，著力培養(yǎng)投商行一體化的競爭優(yōu)勢，打造商行+投行+資管+交易的輕型化模式，增加輕資本業(yè)務(wù)的占比，夯實對公業(yè)務(wù)的財富管理基礎(chǔ)；二是零售業(yè)務(wù)方面，主要是強(qiáng)化零售隊伍建設(shè)，助力財富管理能力的提升，進(jìn)一步提高分行網(wǎng)點的效能，同時加強(qiáng)線上整個布局，通過線上線下兩方面，提高代銷能力和AUM的總量；三是理財業(yè)務(wù)方面，發(fā)揮光大銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢，做大做優(yōu)理財規(guī)模和收入，建立以規(guī)模增長為主體，承接和拉新為兩翼的“一體兩翼”的發(fā)展格局；四是托管方面，已經(jīng)建立了總行的投、托聯(lián)動機(jī)制，做大托管業(yè)務(wù)的規(guī)模，重點推進(jìn)包括養(yǎng)老金領(lǐng)域、托管費率較高的公募基金的創(chuàng)收作用。

    財報顯示，上半年光大銀行零售業(yè)務(wù)躍上新臺階，AUM規(guī)模突破2萬億元，營業(yè)收入占比41.50%，創(chuàng)近三年新高；零售凈利息收入為221.97億元，同比增長9.17%，占全行凈利息收入的39.71%；財富管理銀行特色進(jìn)一步強(qiáng)化，財富客戶首次突破百萬戶，手機(jī)銀行、陽光惠生活、云繳費三大APP用戶達(dá)到1.55億戶。

    “共同富裕”利好理財行業(yè)發(fā)展

    財報顯示，光大銀行制定了《2021-2025年滾動戰(zhàn)略計劃》，提出實現(xiàn)財富管理特色新跨越，加強(qiáng)渠道經(jīng)營、客戶經(jīng)營、產(chǎn)品營銷和過程管理，做強(qiáng)企業(yè)客戶財富融匯組織能力，做優(yōu)零售客戶財富保值增值能力，推進(jìn)財富管理3.0建設(shè)的目標(biāo)。

    上半年光大銀行財富客戶突破100萬戶，較去年末增長5.33%；私行客戶為4.60萬戶，較去年末增長14.61%；管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）為2.02萬億元，較去年末增長5.34%。財富管理名品優(yōu)勢彰顯，云繳費保持國內(nèi)最大開放便民繳費平臺領(lǐng)先優(yōu)勢、“七彩陽光”凈值型產(chǎn)品體系日益豐富。

    截至6月末，光大銀行非保本理財產(chǎn)品余額為8771.40億元，較去年末增長4.89%，其中，凈值型理財產(chǎn)品余額為6639.20億元，較去年末增長31.85%，占比75.69%。陽光理財項下已到期理財產(chǎn)品全部正常兌付。

    “銀行理財和公募基金相比，優(yōu)勢在什么地方，未來三到五年是否能夠支撐起一個大的賽道？”張旭陽對投資者的這一疑問進(jìn)行了回應(yīng)，他表示，銀行理財有多方面的優(yōu)勢：一是制度供給優(yōu)勢，在“共同富裕”這個大背景下，理財和資產(chǎn)管理行業(yè)支持居民財富的增長，會獲得一個很好的制度供給；二是光大銀行的共同聯(lián)動、渠道、風(fēng)控等，都會反映到光大理財?shù)囊?guī)模和質(zhì)量增長上去；三是光大理財自身的稟賦和創(chuàng)新意識，未來銀行理財、資產(chǎn)管理行業(yè)從需求端去擴(kuò)展生命線和產(chǎn)品線更為重要，財富管理和資產(chǎn)管理的融合是一個大的趨勢，銀行理財在這方面比公募基金有天然的優(yōu)勢。

    張旭陽還介紹稱，光大理財強(qiáng)化在彈性資產(chǎn)方面的投研能力建設(shè)，“相信多策略是未來支持下一個萬億一個重要的賽道，因此，我們在股票、權(quán)益、商品方面加大研究，我們形成一個產(chǎn)投研一體化的投研框架，這是有別于公募基金的投研一體化加入產(chǎn)品的一個因子和一個維度。”

    “我們相信不僅是從市場波動中獲得收益，更會從企業(yè)成長中獲得成長價值，為投資者創(chuàng)造長期可持續(xù)投資的回報，這一點完全可以借助光大銀行母行的公司業(yè)務(wù)，所謂公私、商行、投行+資管聯(lián)動的優(yōu)勢。”張旭陽還表示。

    張旭陽認(rèn)為，在投研能力、科技等方面的投入，會支持光大理財在未來三到五年，在一個新的萬億市場上站穩(wěn)腳跟，走得行穩(wěn)致遠(yuǎn)，反過來更好地支持母行的一流財富管理銀行的建設(shè)。