更好服務中國客戶，外資銀行不應止于“本土化”

    日前，渣打中國一則關于暫停接受信用卡申請的公告，引起市場關注。不少人紛紛猜測，作為較早入駐中國的大型外資行，渣打此番操作是否與信用卡強監(jiān)管有關，抑或是外資行入駐中國的進退轉(zhuǎn)型有了新動向？

    其實，市場也不需要過度解讀渣打中國的此番動作。渣打方面解釋，待信用卡申請渠道優(yōu)化完成后，該行將重啟信用卡申請。但另一方面，也不能不看到，疫情對信用卡業(yè)務帶來了不可忽視的影響。疫情對消費需求構(gòu)成抑制，也一定程度影響了部分消費者的還款能力，信用卡還款逾期、不良風險有所上升。近年來，監(jiān)管部門也在積極規(guī)范信用卡業(yè)務發(fā)展，同時信用卡市場增量出現(xiàn)放緩。光大銀行金融市場部分析師周茂華也表示，出于風控考慮，銀行發(fā)卡也偏向謹慎。

    在監(jiān)管趨嚴與疫情影響的雙重壓力下，銀行機構(gòu)對于一些成本收益不好平衡的業(yè)務也需要進行優(yōu)化甚至取舍。在外資行層面，隨著銀行業(yè)競爭愈發(fā)激烈，同場競技的中資銀行有著土生土長的優(yōu)勢，信用卡業(yè)務面臨的挑戰(zhàn)自然不小，未來還是要回歸產(chǎn)品設計初衷，規(guī)范發(fā)展。

    “有人辭官歸故里，有人星夜趕科場”。自2018年放寬外資限制比例之后，外資行與中資行子公司的合作逐漸增多，但外資行逐步減少對中資行的持股也不乏案例。實際上，外資行歷來在文化、制度層面普遍存在“水土不服”的境遇。因此，從決定進駐中國的那一刻起，外資銀行就已把資本、人員架構(gòu)等方面的高投入寫進自己的賬簿中。但是，說到底，進退、轉(zhuǎn)型，都是一場資本逐利的博弈。面對中國的市場藍海，外資銀行需要思考如何搶灘，不僅是在本土化上做足功夫，更應找準行業(yè)發(fā)展方向、自身定位與優(yōu)勢，精準發(fā)力。

    隨著經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)銀行也會從重資產(chǎn)、重資本消耗的階段向輕資產(chǎn)與輕資本消耗轉(zhuǎn)型。未來，國內(nèi)大資管、大零售、大投行業(yè)務等發(fā)展前景廣闊，財富管理作為輕資產(chǎn)業(yè)務的典型代表，發(fā)展空間不言而喻，相應個性化、高質(zhì)量的財富管理服務需求一并增長。在發(fā)展相對成熟的歐美市場中，外資行對于居民財富管理、綠色金融等領域的實操經(jīng)驗已然豐富，加之立足于境外業(yè)務資源優(yōu)勢，成為國內(nèi)跨境業(yè)務的橋梁也能夠讓外資行發(fā)揮自身優(yōu)勢，更好地服務中國客戶。