重慶銀行年度業(yè)績亮相：營收增速創(chuàng)五年新高，數(shù)字化轉(zhuǎn)型跑出“加速度”

    4月8日，重慶銀行線上召開2021年度業(yè)績發(fā)布會，這家A+H上市城商行再次交出一份高質(zhì)量發(fā)展成績單。

    過去一年，重慶銀行實現(xiàn)營業(yè)收入145.2億元，同比增長11.2%，增幅創(chuàng)五年新高；全年凈利潤同比增長6.4%至48.6億元。

    經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中向好的同時，該行資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，普惠金融、零售金融、綠色金融特色發(fā)展穩(wěn)步推進，數(shù)字化轉(zhuǎn)型跑出“加速度”，成為全行發(fā)展新動能。

    重慶銀行董事長林軍在業(yè)績發(fā)布會上表示，將穩(wěn)步推進、打表落實，加快建設(shè)“堅守本源、特色鮮明、安全穩(wěn)健、價值卓越”的一流上市商業(yè)銀行，繼續(xù)交出高質(zhì)量發(fā)展的合格答卷，為客戶、股東、投資者和全社會創(chuàng)造更大價值。

    業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

    截至去年末，重慶銀行資產(chǎn)規(guī)模站上6000億元新臺階，較年初增長10.2%至6189.5億元，連續(xù)三年保持兩位數(shù)增長。

    其中，該行積極融入成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)，調(diào)整資產(chǎn)投放重點，貸款增速連續(xù)多年高于總資產(chǎn)增速，貸款在總資產(chǎn)中的占比也連年升高至51.4%，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

    同時，該行持續(xù)壓降投資類資產(chǎn)中的非標(biāo)資產(chǎn)占比，并加大標(biāo)準(zhǔn)化債券資產(chǎn)配置力度，國債投資余額年內(nèi)翻番。去年末，該行債券類資產(chǎn)投資總額近1400億元，在總資產(chǎn)中的占比較年初升高6.7個百分點至22.3%。

    負債端，通過深耕“一市三省”零售市場，持續(xù)提升零售客戶服務(wù)水平，重慶銀行核心負債來源大為拓寬，全行零售存款占比達41.3%，較年初升高2.6個百分點。更為重要的是，得益于此，該行存款平均成本率同比下降0.1個百分點，助力全行凈息差走穩(wěn)。

    區(qū)域結(jié)構(gòu)上看，通過加強異地分行管理與深耕，成都、貴陽、西安三家分行成為全行發(fā)展新的增長點，異地分行貸款占比、儲蓄存款占比進一步提升。數(shù)據(jù)顯示，去年該行異地分行實現(xiàn)營業(yè)收入25.8億元，對全行的營收貢獻度同比提高3.6個百分點。

    資產(chǎn)質(zhì)量方面，面對宏觀經(jīng)濟金融形勢的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，重慶銀行加快推進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，持續(xù)加強信用風(fēng)險防控，對信貸資產(chǎn)進行滾動風(fēng)險排查，加強預(yù)警跟蹤與貸后管理，加大風(fēng)險處置力度，信貸資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持在同業(yè)較好水平。

    截至去年末，該行不良貸款率為1.3%，較年中下降0.05個百分點，四季度更是實現(xiàn)不良“雙降”。在此基礎(chǔ)上，該行撥備覆蓋率連續(xù)兩個季度升高至274%，風(fēng)險抵補能力持續(xù)加強。

    此外，重慶銀行投入產(chǎn)出效率繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平，去年成本收入比僅21.4%，全年人均創(chuàng)收接近320萬元，居國內(nèi)城商行前列。

    業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效率持續(xù)優(yōu)化，反過來也對全行風(fēng)險資產(chǎn)結(jié)構(gòu)乃至資本結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化提供支撐。其中，該行堅持做輕資本業(yè)務(wù)，提高資本使用效率，資產(chǎn)平均風(fēng)險權(quán)重同比下降1.6個百分點。

    2021年，重慶銀行加強資本管理，通過利潤積累、A股上市等補充方式“內(nèi)外兼修”，不斷提升資本實力，集團核心一級資本充足率9.36%、資本充足率12.99%，同比分別提升0.97、0.45個百分點。

    壓緊壓實客戶“壓艙石”

    客戶是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。過去一年，重慶銀行以客戶需求為核心，全力推進服務(wù)提升、場景構(gòu)建，提升客戶體驗、客戶黏性，實現(xiàn)客戶基礎(chǔ)與質(zhì)量雙提升。

    對公條線，通過深入挖掘客群潛力，構(gòu)建分層管理體系。在整合全行資源優(yōu)化戰(zhàn)略客戶服務(wù)模式的基礎(chǔ)上，該行將公司類客戶進一步細分為戰(zhàn)略客戶、重點客戶、潛力客戶、一般客戶4個層級，并根據(jù)不同層級客群，建立差異化的營銷服務(wù)體系。

    通過針對性的管理和服務(wù)，重慶銀行公司客群管理取得較好成效。最直接的數(shù)據(jù)是，去年該行實現(xiàn)戰(zhàn)略客戶、重點客戶及潛力客戶日均存款提升超100億元。

    零售條線，該行堅持“做精高端客戶、做細中端客戶、做強大眾客戶”，積極開展代發(fā)客戶精準(zhǔn)化營銷，持續(xù)做好老年人及青少年等重點客群的維護提升，進一步夯實客群基礎(chǔ)。

    此外，順應(yīng)銀行業(yè)大財富管理浪潮，重慶銀行持續(xù)打造優(yōu)質(zhì)財富管理服務(wù)體系。設(shè)立總行財富管理中心，推出基金“幸福投顧”服務(wù)，打造以“貴賓出行、醫(yī)療健康、加油優(yōu)惠”為核心的貴賓服務(wù)體系。

    數(shù)據(jù)顯示，去年該行行內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)中高端零售客戶增幅11.9%，VIP客戶增幅13.5%，價值客戶增速遠高于儲蓄客戶增速。去年全行零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)稅前利潤13億元，同比增長32.2%，對全行稅前利潤貢獻度升至21.3%。

    客戶基礎(chǔ)持續(xù)加強的同時，重慶銀行繼續(xù)以數(shù)字化服務(wù)提升客戶體驗。去年該行推出手機銀行5.0、個人網(wǎng)銀4.0、華為原子服務(wù)等，打造數(shù)字化運營平臺“云帆”，推行千人千面精準(zhǔn)營銷，高頻業(yè)務(wù)線上交易替代率超過95%，僅手機銀行個人客戶就增長27.6%，達147.8萬戶；持續(xù)升級巴獅數(shù)智移動銀行，通過巴獅新增個人有效戶6.8萬戶，占全行新增個人有效戶的35%。

    “去年全行客戶數(shù)凈增24.5萬戶，客戶活躍度、貢獻度穩(wěn)步提升，把客戶這個‘壓艙石’壓緊壓實。”林軍在業(yè)績發(fā)布會上表示。

    融入國家戰(zhàn)略

    服務(wù)地方經(jīng)濟

    作為地方法人銀行，其發(fā)展勢必與地方經(jīng)濟深度綁定，必須主動融入國家和區(qū)域發(fā)展大局。過去一年，重慶銀行助力國家重點戰(zhàn)略，并找準(zhǔn)業(yè)務(wù)發(fā)展機遇。

    其中，立足重慶，深耕川渝，該行全力參與成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)，制定《金融服務(wù)雙城建設(shè)方案》，涵蓋9大類40條工作措施，從信息渠道、資源保障等五方面強化支撐。

    具體來看，該行與重慶市發(fā)改委開展戰(zhàn)略合作，已支持西昆高鐵等40多個重大項目建設(shè)。與高竹新區(qū)開展戰(zhàn)略合作，支持一批基建及產(chǎn)業(yè)項目，推動川渝交界區(qū)域融合發(fā)展。

    據(jù)了解，重慶銀行去年在“雙城經(jīng)濟圈”完成各類信貸投放1000億元，連續(xù)兩年投放資金超千億。2021年，該行實體貸款余額、實體客戶數(shù)均大幅增長，對公中長期貸款在全行貸款總額中的占比也快速上升至50%以上。

    同時，聚焦鄉(xiāng)村振興，去年該行成立總行鄉(xiāng)村振興工作組，建立專人負責(zé)、專門考核、專項工作機制，從信貸審批流程、授信權(quán)限、產(chǎn)品研發(fā)、經(jīng)濟資本配置、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、人員配備、考核激勵、費用安排、盡職免責(zé)等多個方面加大政策和資源傾斜。

    年報披露，該行聚焦重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城鄉(xiāng)融合發(fā)展等重點領(lǐng)域，加大鄉(xiāng)村振興金融資源供給，去年末全行涉農(nóng)貸款余額487.4億元，較年初增長18.5%，高于全行貸款增速。

    此外，重慶銀行繼續(xù)深耕發(fā)展普惠金融，打造“鏸渝金服”小微金融品牌，在重慶市首推“專精特新信用貸”，全年普惠型小微貸款余額、客戶數(shù)增幅分別達16.1%、14.9%，持續(xù)達到監(jiān)管要求。

    根據(jù)安排，今年重慶銀行擬投放小微企業(yè)貸款不低于460億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款不低于290億元；擬投放鄉(xiāng)村振興貸款不低于210億元，其中普惠型涉農(nóng)貸款不低于60億元。

    而作為國內(nèi)第七家采納赤道原則的商業(yè)銀行，該行還聚焦綠色低碳發(fā)展，率先落地歐盟可持續(xù)分類標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)新“減碳融”“碳匯融”等3類專屬產(chǎn)品，創(chuàng)新落地碳排放權(quán)、排污權(quán)等環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。

    數(shù)據(jù)顯示，去年重慶銀行綠色貸款余額大增33%至191.2億元，綠色金融監(jiān)管評價高居地方法人銀行第一。

    數(shù)字轉(zhuǎn)型激發(fā)新動能

    科技是第一生產(chǎn)力。林軍在業(yè)績發(fā)布會上直言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是當(dāng)前所有金融機構(gòu)的一道必答題。

    近年來，重慶銀行持續(xù)打出改革“組合拳”，激發(fā)創(chuàng)新“動力源”，把數(shù)字金融基因深深植入經(jīng)營管理，迭代升級金融科技能力平臺，跑出數(shù)字轉(zhuǎn)型“加速度”，壯大發(fā)展新動能。

    2021年，該行將互聯(lián)網(wǎng)金融部改組為數(shù)字銀行部，進一步明確了全行推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略導(dǎo)向。同時試點探索科技與業(yè)務(wù)融合的敏捷組織，組建跨條線、復(fù)合型創(chuàng)新團隊，實現(xiàn)科技對業(yè)務(wù)需求靈敏響應(yīng)、敏捷迭代，全年創(chuàng)新需求研發(fā)同比增長超85%。

    數(shù)據(jù)顯示，去年該行信息科技投入約3.4億元，同比增長28%，主要聚焦人工智能、生物識別、區(qū)塊鏈等金融科技前沿領(lǐng)域，落地30個數(shù)字化創(chuàng)新項目，該行也成為全國唯一一家連續(xù)三輪入選人行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的銀行。

    以架構(gòu)變化牽引業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，重慶銀行持續(xù)推進數(shù)據(jù)能力建設(shè)：一方面夯實數(shù)據(jù)底座，建設(shè)客戶主數(shù)據(jù)系統(tǒng)，構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)中臺體系；另一方面圍繞客戶數(shù)據(jù)深耕應(yīng)用，實現(xiàn)多渠道數(shù)據(jù)實時集聚、更新和共享，打造統(tǒng)一的客戶“畫像”能力和差異化金融服務(wù)能力。

    基于此，該行建設(shè)了“云帆”運營中臺，以“巴獅”和“渝鷹”兩大數(shù)字化移動運營終端，試行數(shù)據(jù)化精準(zhǔn)營銷模式，重構(gòu)從獲客到活客的數(shù)字運營全鏈路。其結(jié)果是，2021年該行數(shù)字移動工具對私開戶量是柜面的3倍，交易量同比增加177%，其中手機銀行理財產(chǎn)品客均成交額同比增長8倍。

    持續(xù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，使重慶銀行數(shù)字信貸模式創(chuàng)新更加深化。以該行小微數(shù)字信貸拳頭產(chǎn)品“好企貸”為例，經(jīng)過數(shù)年迭代，已擴展出包含10個應(yīng)用場景、48個子產(chǎn)品，累計投放超235億元，服務(wù)小微企業(yè)3.5萬戶，其中去年新增投放91.9億元，年末貸款余額同比增長76%，且資產(chǎn)質(zhì)量良好。

    數(shù)字風(fēng)控方面，該行持續(xù)推動風(fēng)險管理全過程數(shù)字化和線上化，設(shè)計開發(fā)各類風(fēng)險管理工具，目前已逐步建立完善信用風(fēng)險管理系統(tǒng)群、市場風(fēng)險管理系統(tǒng)、操作風(fēng)險管理系統(tǒng)等。