為支持實體經(jīng)濟，國有大行目前理論上亦存在撥備覆蓋率下調(diào)空間

    本報記者 呂東

    4月13日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，為加大金融支持實體經(jīng)濟的措施，鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率。

    記者注意到，隨著去年國有大行盈利的較快增長，為了“豐年存糧”，上述銀行撥備覆蓋率出現(xiàn)普漲，指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，顯然，這也為日后其下調(diào)撥備覆蓋率提供了操作空間，并為加強信貸投放能力創(chuàng)造了可能。

    撥備覆蓋率作為商業(yè)銀行的重要監(jiān)管指標(biāo)之一，他的高低關(guān)系到銀行財務(wù)是否穩(wěn)健。撥備覆蓋率指標(biāo)較高，無疑將極大加強銀行的風(fēng)險抵御能力，但也應(yīng)該看到是，過高的撥備覆蓋率也會影響銀行貸款投放能力。

    根據(jù)相關(guān)規(guī)定，此前商業(yè)銀行撥備覆蓋率的“紅線”設(shè)定為150%。而隨著《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定于2018年下發(fā)，商業(yè)銀行撥備覆蓋率有所松動，監(jiān)管要求由150%調(diào)整為120%-150%。

    截至目前，國有六大行2021年年報均已披露完畢，上述銀行撥備覆蓋率這一指標(biāo)均達到監(jiān)管要求。

    據(jù)本報記者統(tǒng)計，截至去年年末，國有六大行撥備覆蓋率全部超過150%，其中郵儲銀行、農(nóng)行、建行、工行這4家大型銀行撥備覆蓋率均在200%以上，郵儲銀行截至去年年末的撥備覆蓋率更是高達418.61%。

    2021年國有大行克服諸多不穩(wěn)定因素，業(yè)績?nèi)骘h紅，去年全年國有六大行合計實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤同比增幅達11.85%。業(yè)績的持續(xù)增長，也使得大型銀行在去年普遍進行了利潤“儲備”，以防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險。

    記者注意到，與盈利增長同步，國有六大行去年撥備覆蓋率也是水漲船高。截至去年年末，農(nóng)行撥備覆蓋率達299.73%，較2020年年末大增39.09個百分點；工商銀行撥備覆蓋率為205.84%，較2020年年末提升近25.16個百分點，這也是該行多年來首次回升到200%以上。

    “鼓勵大型銀行降低撥備覆蓋率的初衷，就是要為支持實體經(jīng)濟釋放更多的能力，雖然會在一定程度上降低金融機構(gòu)抗風(fēng)險能力，但由于國有大行經(jīng)營更為穩(wěn)健，因此此類銀行更具備下調(diào)的空間。”中國政策科學(xué)研究會經(jīng)濟政策委員會副主任徐洪才接受《證券日報》記者采訪時表示，未來，國有大行將在撥備覆蓋率符合監(jiān)管要求的情況下，根據(jù)自身條件進行下降，以踐行國有大行之責(zé)，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。“各家銀行撥備覆蓋率具體下調(diào)的情況，應(yīng)該會在今年國有大行半年報中有所體現(xiàn)。”他指出。

    民生銀行首席研究員溫彬?qū)Α蹲C券日報》記者表示，降撥備釋放的資金有助于銀行更大力度支持實體經(jīng)濟發(fā)展，從提高資金使用效率。截至去年年末，6家大型銀行中，有4家的撥備覆蓋率已超過了200%，具有較大降低空間。

    國有大行作為金融國家隊，擔(dān)負著積極落實國家戰(zhàn)略，是持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的旗幟。

    事實上，國有六大行一直高度重視主業(yè)主責(zé)，堅定落實國家戰(zhàn)略，精準(zhǔn)滴灌重點領(lǐng)域和重點區(qū)域。2021年均持續(xù)深化重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色等領(lǐng)域信貸投放力度。

    建行年報顯示，截至2021年年末，其基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域貸款余額突破5萬億元。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款新增超3000億元、增速50%；綠色、制造業(yè)中長期、民營企業(yè)、供應(yīng)鏈等領(lǐng)域貸款增速均高于平均水平。工行2021年境內(nèi)人民幣貸款新增2.12萬億元，同比多增2433億元，增量創(chuàng)同期新高。投向?qū)嶓w經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)資金精準(zhǔn)直達。投向制造業(yè)貸款增加3197億元，其中中長期貸款增加2427億元。

    東方金誠首席宏觀分析師王青對《證券日報》記者表示，降低撥備覆蓋率可以增厚銀行利潤，留存利潤轉(zhuǎn)增資本規(guī)模也會相應(yīng)增大，進而能緩解銀行貸款發(fā)放過程中面臨的資本充足率約束。從上市銀行2021年年報看，國有大行盈利已走出了2020年疫情所帶來的沖擊，當(dāng)前具備了適度降低撥備覆蓋率的條件。

（編輯 張明富 喬川川）