銀行布局元宇宙賽道 賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新

    眼下，元宇宙概念熱浪滾滾——除了科技巨頭扎堆布局外，已有多家銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中“押寶”元宇宙賽道，以期賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新，探索多元化金融服務(wù)。

    上海證券報記者近期調(diào)研了解到，銀行對元宇宙的探索，目前集中在虛擬數(shù)字員工、虛擬營業(yè)廳等方面。“元宇宙的興起，將再次推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的快速發(fā)展。”百信銀行戰(zhàn)略總監(jiān)管正剛認(rèn)為。

    銀行角力元宇宙賽道

    據(jù)了解，工商銀行、百信銀行、寧波銀行、江蘇銀行等均對元宇宙進(jìn)行了初步探索。梳理來看，這些探索集中在打造虛擬營業(yè)廳、制造虛擬數(shù)字員工、虛擬金融服務(wù)等方面。

    例如，2021年，百信銀行推出了“AI虛擬品牌官”的二次元形象——AIYA愛雅；近期，工商銀行推出“VR元宇宙虛擬營業(yè)廳”，以VR智能眼鏡為媒介，可為用戶打造身臨其境的沉浸式體驗，目前已率先在河北省雄安分行試點使用。

    中國銀行相關(guān)人士亦向記者透露，該行正在研發(fā)元宇宙相關(guān)產(chǎn)品，有望在不久后發(fā)布。

    南京銀行正在打造元宇宙空間“你好世界”。“項目初始，我們計劃僅開放中心廣場區(qū)域。隨著后續(xù)新用戶的入駐和業(yè)務(wù)拓展，還將建設(shè)更多虛擬交易場景。”南京銀行相關(guān)人士表示，中心廣場以“養(yǎng)鴨子”游戲為交互載體，將南京銀行的在線開立電子賬戶、金融產(chǎn)品知識學(xué)習(xí)、營銷活動瀏覽及分享等業(yè)務(wù)貫穿其中。

    銀行布局元宇宙，是探索多元金融服務(wù)的一種途徑。在易觀高級分析師蘇筱芮看來，在具備經(jīng)濟(jì)體系的元宇宙世界中，為用戶提供虛擬金融服務(wù)，拓展更為豐富的消費、交易場景，為用戶創(chuàng)造交互式、沉浸式體驗等，都是金融元宇宙的主要內(nèi)容。

    賦能銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

    管正剛認(rèn)為，元宇宙有“人、場、物”三個核心內(nèi)涵，分別是虛擬數(shù)字人、沉浸式體驗的場景以及數(shù)字資產(chǎn)。

    作為資金融通機(jī)構(gòu)，銀行探索元宇宙，是噱頭還是真正能夠賦能業(yè)務(wù)？

    在行業(yè)人士看來，探索元宇宙，對銀行而言具有實質(zhì)意義：一方面幫助優(yōu)化底層架構(gòu)布局；另一方面可以豐富銀行業(yè)務(wù)場景。這些都有助于銀行未來業(yè)務(wù)創(chuàng)新、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型等，特別是場景拓展，可以幫助零售業(yè)務(wù)增長。

    工行發(fā)布的“VR元宇宙虛擬營業(yè)廳”，其實就是探索元宇宙智慧網(wǎng)點建設(shè)的一種舉措，被外界視為可以幫助降低網(wǎng)點的日常運營成本，加快構(gòu)建數(shù)字金融生態(tài)步伐。

    讓銀行更感興趣的是——元宇宙帶來的場景。因為對銀行零售而言，得場景者得業(yè)務(wù)。

    “傳統(tǒng)的場景金融中，客戶的交互方式主要以線下為主，受到時間和空間約束；元宇宙應(yīng)用環(huán)境下的場景金融中，客戶感知、連接、服務(wù)能力的提升將是核心，客戶線上與線下雙線體驗結(jié)合將是流行方式。”南京工業(yè)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展研究中心主任陸岷峰表示。

    更具想象空間的是，未來銀行可能將更多業(yè)務(wù)“搬到”元宇宙，可以在虛擬空間“面對面”為用戶辦理業(yè)務(wù)。

    在陸岷峰看來，在應(yīng)用元宇宙原理方面，銀行現(xiàn)階段有突破但仍不足。他認(rèn)為，應(yīng)根據(jù)元宇宙特點強(qiáng)調(diào)沉浸式消費的感覺，利用元宇宙提升商業(yè)銀行客戶的場景體驗，增強(qiáng)客戶黏性，創(chuàng)新具有元宇宙基因的場景金融新產(chǎn)品，提升產(chǎn)品體驗感。

    管理好元宇宙應(yīng)用風(fēng)險

    在探索元宇宙帶來的機(jī)遇同時，銀行并未忽視其應(yīng)用風(fēng)險。

    在業(yè)內(nèi)看來，元宇宙本質(zhì)是數(shù)字虛擬世界，當(dāng)其融入銀行的應(yīng)用場景時，將面臨元宇宙未來發(fā)展的不確定性風(fēng)險，以及由此可能帶來的重復(fù)投資風(fēng)險。

    據(jù)了解，盡管銀行密集布局元宇宙賽道，但他們對元宇宙的應(yīng)用整體呈謹(jǐn)慎態(tài)度。華東地區(qū)某城商行人士表示，目前該行業(yè)務(wù)部門對待元宇宙還比較謹(jǐn)慎，相關(guān)探索主要集中在研究階段。

    元宇宙在場景金融應(yīng)用中，尤其須關(guān)注的是用戶財產(chǎn)安全。上海蘭迪律師事務(wù)所律師丁學(xué)明表示，在元宇宙中，虛擬財產(chǎn)的屬性、權(quán)屬界定及保護(hù)、產(chǎn)生糾紛的解決機(jī)制等仍須考慮，建議理清虛擬財產(chǎn)法律屬性及權(quán)屬，保護(hù)虛擬財產(chǎn)，在虛實結(jié)合時，對虛擬財產(chǎn)和傳統(tǒng)的物權(quán)區(qū)別保護(hù)。此外，還有數(shù)據(jù)安全——銀行通過元宇宙增強(qiáng)用戶體驗感的同時，如何保障數(shù)據(jù)安全問題也值得關(guān)注。在陸岷峰看來，要切實加快加密計算技術(shù)在元宇宙及場景金融中的應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)要有防堵數(shù)據(jù)隱私漏洞的技術(shù)能力。