中銀協(xié)發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行業(yè)發(fā)展報告（2022）》：村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展全面提速 兼并重組適度有序推進

    本報記者 楊潔

    12月15日，記者從中國銀行業(yè)協(xié)會獲悉，近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行業(yè)發(fā)展報告（2022）》（以下簡稱《報告》）。

    《報告》指出，2021年，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)在黨中央、國務(wù)院的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，在金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)支持下，聚焦主責(zé)主業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟，積極把握農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化帶來的新機遇，全力對接支持重大國家戰(zhàn)略，加快改革創(chuàng)新、進一步擴大對外開放，有效提升金融服務(wù)能力和風(fēng)險管控能力，強化重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，行業(yè)總體呈現(xiàn)穩(wěn)中有進的發(fā)展態(tài)勢。

    行業(yè)運行總體穩(wěn)健，業(yè)務(wù)發(fā)展積極向好。截至2021年末，全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)總資產(chǎn)和總負(fù)債分別達到45.69萬億元和42.23萬億元，同比增長均為10%。信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重由2020年53.82%提升至2021年55.01%，提升1.19個百分點；各項存款占總負(fù)債比重由2020年84.14%升至2021年84.35%，呈逐年上升態(tài)勢。其中，農(nóng)村商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤2130億元，同比增長9.06%；凈息差略有回升，由一季度的2.20%升至四季度的2.33%；不良貸款率3.63%，同比下降0.25個百分點，達到3年來最低水平；撥備覆蓋率129.48%，同比上升7.29個百分點，為近3年最高，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)凈利潤109.76億元，較去年增加33.42億元，同比增長43.73%；不良貸款率3.47%，同比下降0.16個百分點。

    地區(qū)差異較為明顯，減費讓利成效顯著。在全國35個省市農(nóng)信系統(tǒng)中，總資產(chǎn)規(guī)模超過1萬億元的有18個，當(dāng)?shù)刭J款市場份額排名位列第一的有19個。其中，浙江和江蘇2個省級農(nóng)合機構(gòu)涉農(nóng)貸款總量均破萬億元，兩地占全國農(nóng)合機構(gòu)涉農(nóng)貸款總量20%以上。

    積極服務(wù)國家戰(zhàn)略，社會貢獻日益突出。全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)立足所屬區(qū)域，積極對接京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角一體化、長江經(jīng)濟帶、粵港澳大灣區(qū)等重大國家戰(zhàn)略，擴大金融服務(wù)覆蓋面，持續(xù)加大重點領(lǐng)域金融支持力度，為相關(guān)重點項目和重大工程提供穩(wěn)定可持續(xù)的資金支持和優(yōu)質(zhì)靈活的綜合服務(wù)。

    治理質(zhì)效有效提升，股權(quán)管理不斷完善。全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)進一步推進黨的領(lǐng)導(dǎo)與法人治理有機融合，著力優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)，提高法人治理運行效能，為實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展夯實基礎(chǔ)。2021年，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)產(chǎn)權(quán)（股權(quán)）改革有序推進，農(nóng)村商業(yè)銀行的公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)取得突出成果。依法合規(guī)強化股東股權(quán)管理和關(guān)聯(lián)交易管理，持續(xù)完善投資者關(guān)系管理，規(guī)范開展信息披露提高透明度，有效保護了股東、客戶等利益相關(guān)者的合法權(quán)益。截至2021年末，全國已改制組建農(nóng)商銀行1569家，占農(nóng)信機構(gòu)法人總數(shù)的71%。

    機構(gòu)改革全面推進，創(chuàng)新引領(lǐng)轉(zhuǎn)型發(fā)展。深化省聯(lián)社改革成為新一輪農(nóng)村金融改革的重點，相關(guān)機構(gòu)按照因地制宜、“一省一策”、分類推進的原則，積極探索符合各地實際的改革模式；全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)始終堅持股份制改革方向和市場化經(jīng)營原則，大力推進產(chǎn)權(quán)改革工作；村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展全面提速，兼并重組適度有序推進。

    “全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展得益于金融監(jiān)管部門的有效監(jiān)管和積極引導(dǎo)，得益于各地方相關(guān)政府部門的鼎力支持，也得益于自身的積極努力。”《報告》指出，未來一段時間，中國經(jīng)濟呈現(xiàn)的強勁韌性、鄉(xiāng)村振興帶來的廣闊空間、改革化險提供的重要保障、數(shù)字轉(zhuǎn)型形成的競爭優(yōu)勢，將為全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)帶來重要發(fā)展機遇。同時，在外部發(fā)展環(huán)境日益復(fù)雜嚴(yán)峻的背景下，全國農(nóng)村中小銀行機構(gòu)的經(jīng)營管理和盈利能力將面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，發(fā)展不平衡不充分問題仍然存在，可持續(xù)發(fā)展能力、資本補充能力、業(yè)務(wù)拓展能力、市場競爭能力均受到考驗。對此，農(nóng)村中小銀行機構(gòu)要統(tǒng)籌經(jīng)營發(fā)展和疫情防控，從更高的站位、更寬的視野、更深的層次科學(xué)研判和把握面臨的形勢，在全國經(jīng)濟社會發(fā)展的大背景下去審視當(dāng)下所處的發(fā)展階段，在國家發(fā)展大戰(zhàn)略中去謀劃自身的發(fā)展藍(lán)圖，堅決扛起服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展的歷史使命，奮力走出一條質(zhì)量更高、效益更好、結(jié)構(gòu)更優(yōu)的發(fā)展之路。

（編輯 張偉 上官夢露）