三十年櫛風(fēng)沐雨 華夏銀行譜寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章

    生于改革，成長于改革，華夏銀行走過了三十年的光輝歲月。三十年來，華夏銀行堅(jiān)持區(qū)域化特色發(fā)展，立足北京，輻射全國，走出了一條高質(zhì)量發(fā)展的成長之路。

    作為國內(nèi)最早上市的股份制商業(yè)銀行之一，華夏銀行借助資本市場蓬勃向前，盈利能力持續(xù)增長，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。截至2021年末，該行資產(chǎn)總額從2003年2468.29億元增長至2021年3.68萬億元，增長近14倍；凈利潤從2003年8億元增長至2021年235.35億元，增長超28倍。在2022年7月份公布的英國《銀行家》全球1000家銀行排名中，華夏銀行按一級(jí)資本排名全球第46位，首次跨進(jìn)全球銀行50強(qiáng)行列。

    2022年以來，面對(duì)更加嚴(yán)峻的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，華夏銀行業(yè)績依然實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)中有進(jìn)，前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入729.6億元，同比增長0.65%，實(shí)現(xiàn)凈利潤174.4億元，同比增長6.03%。

    新時(shí)代，新金融。在當(dāng)前金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，商業(yè)銀行競爭日益激烈的背景下，華夏銀行緊跟時(shí)代步伐，深入實(shí)施中小企業(yè)金融服務(wù)商戰(zhàn)略，強(qiáng)化零售金融轉(zhuǎn)型，打造財(cái)富管理銀行，同時(shí)加大金融科技投入，實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并打造了綠色金融特色品牌，迸發(fā)出新的活力。

    堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)

    全力提升資產(chǎn)質(zhì)量

    華夏銀行于1992年10月份在北京成立，1996年4月份完成股份制改造，2003年9月份IPO并在上交所上市，成為全國第五家上市銀行。2003年末，華夏銀行總資產(chǎn)2468億元，貸款總額1507億元，截至2022年9月末，公司總資產(chǎn)已達(dá)到3.84萬億元，貸款總額接近2.29萬億元。

    上市以來，華夏銀行以內(nèi)源、外源相結(jié)合的方式多渠道補(bǔ)充資本，通過非公開發(fā)行、永續(xù)債、二級(jí)資本債、利潤轉(zhuǎn)增等方式補(bǔ)充資本，資本實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力大幅提升。繼2018年完成定向增發(fā)后，2019年華夏銀行又成功發(fā)行400億元永續(xù)債，用于補(bǔ)充其他一級(jí)資本。

    2022年10月份，華夏銀行再次完成定向增發(fā)，成功募集資金80億元。該行第一大股東首鋼集團(tuán)有限公司和第四大股東北京市基礎(chǔ)設(shè)施投資有限公司，分別認(rèn)購50億元和30億元。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，此次定增完成后，華夏銀行核心一級(jí)資本充足率將得到提升，風(fēng)險(xiǎn)防范能力將顯著增強(qiáng)，為該行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營轉(zhuǎn)型提供更大的空間。

    近年來，華夏銀行經(jīng)營業(yè)績平穩(wěn)增長，發(fā)展動(dòng)力不斷增強(qiáng)。2021年，華夏銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入958.70億元，較2016年增長近50%；實(shí)現(xiàn)凈利潤239.03億元，較2016年增長超20%，且10.83%的凈利潤增速創(chuàng)下2015年以來新高。

    資產(chǎn)規(guī)模和盈利水平不斷提升的同時(shí)，華夏銀行也在不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)逐步改善，華夏銀行一方面積極優(yōu)化風(fēng)控管理，嚴(yán)格控制新增不良，另一方面通過加大核銷清收等方式化解存量不良，取得了不錯(cuò)的成效。

    2021年，華夏銀行成功發(fā)行670億元金融債，有效優(yōu)化了資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，支持業(yè)務(wù)發(fā)展。截至2021年末，公司不良余額391億元，不良率1.77%，較2018年末高點(diǎn)下降了8bps；關(guān)注率3.10%，逾期率1.88%，較2017年末高點(diǎn)分別下降了150bps和211bps，存量風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)出清中。

    華夏銀行撥備計(jì)提充分，撥備覆蓋率滿足監(jiān)管要求。截至2022年9月末，公司撥備覆蓋率153.5%，滿足監(jiān)管要求。隨著存量不良風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)出清，公司撥備計(jì)提壓力進(jìn)一步緩解。

    “華夏銀行將堅(jiān)持把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，不斷深化風(fēng)險(xiǎn)體制改革、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，加快銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)型，提升統(tǒng)籌發(fā)展與安全的意識(shí)和能力，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。”華夏銀行黨委書記、董事長李民吉表示。

    堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

    支持中小企業(yè)發(fā)展

    金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職與根本宗旨。事實(shí)上，華夏銀行從成立以來就確立了“中小企業(yè)金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略定位。近年來，華夏銀行更是持續(xù)擦亮“中小企業(yè)金融服務(wù)商”特色品牌，圍繞特色發(fā)展目標(biāo)，不斷深化機(jī)制體系建設(shè)，形成了戰(zhàn)略引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、轉(zhuǎn)型加速、活力迸發(fā)的新發(fā)展格局。

    華夏銀行建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。截至今年上半年末，華夏銀行小微企業(yè)貸款余額5，528.17億元，比上年末增加620.68億元，增長12.65%；貸款客戶790，967戶，比上年末增加147，419戶，增長22.91%。

    同時(shí)，華夏銀行強(qiáng)化各項(xiàng)資源配置，持續(xù)完善“總行-分行-支行-客戶部”的小微企業(yè)服務(wù)體系。通過完善小微企業(yè)考核政策、單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃、內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠等措施，提升做好小微企業(yè)金融服務(wù)的內(nèi)生動(dòng)力。

    疫情期間，小微企業(yè)受到較大沖擊，華夏銀行積極出臺(tái)金融服務(wù)助企紓困措施，助力小微市場主體爬坡過坎。建立緊急授信業(yè)務(wù)清單，推出多種助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)特色產(chǎn)品及延期還本付息、轉(zhuǎn)貸續(xù)貸等服務(wù)，主動(dòng)實(shí)施減費(fèi)讓利，依托數(shù)字科技優(yōu)化信貸流程，幫助企業(yè)解憂紓困，切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任。

    比如今年上半年，為支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，華夏銀行深圳分行及時(shí)制定出臺(tái)《2022年支持疫情防控服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作方案》，優(yōu)先支持抗疫相關(guān)行業(yè)及特需企業(yè)以及衛(wèi)生醫(yī)療、城市保障、保障香港供應(yīng)、市民“菜籃子”“米袋子”等民生工程的小微企業(yè)，做好防控保障、資源保障、通道保障和產(chǎn)品保障支持；針對(duì)受疫情影響暫時(shí)遇到困難、仍有良好發(fā)展前景的小微客戶，華夏銀行深圳分行給予紓困幫扶，全力保障信貸支持的穩(wěn)定性。

    除此之外，華夏銀行把“專精特新”作為打造中小微企業(yè)服務(wù)特色的主陣地，聚焦解決“專精特新”企業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)難點(diǎn)，探索出“專項(xiàng)政策+產(chǎn)品創(chuàng)新”扶持組合拳。

    華夏銀行黨委書記、董事長李民吉表示，華夏銀行將充分發(fā)揮國有金融企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核心和血脈作用，切實(shí)承擔(dān)起服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革的重要職責(zé)使命。

    堅(jiān)持零售轉(zhuǎn)型

    打造有特色的財(cái)富管理銀行

    如今，商業(yè)銀行之間競爭日益加劇，而零售業(yè)務(wù)始終是商業(yè)銀行業(yè)績增長的重要引擎，各銀行不斷突破傳統(tǒng)零售產(chǎn)品限制進(jìn)行零售轉(zhuǎn)型，無論是國有大行還是股份制銀行，零售業(yè)務(wù)都保持著強(qiáng)勢增長。疫情以來，如何充分發(fā)揮零售業(yè)務(wù)“壓艙石”作用，成為各大商業(yè)銀行的一大挑戰(zhàn)。

    華夏銀行零售業(yè)務(wù)有著深厚的根基，早在2004年12月份，華夏銀行第一家個(gè)人理財(cái)中心掛牌成立，并首次推出面向個(gè)人客戶的人民幣理財(cái)產(chǎn)品“華夏理財(cái)——人民幣穩(wěn)盈1號(hào)”。此后，財(cái)富管理業(yè)務(wù)多年來成為華夏銀行主打的特色業(yè)務(wù)。

    近年來，華夏銀行內(nèi)部進(jìn)行了一系列的改革，全行從戰(zhàn)略方面高度重視零售業(yè)務(wù)，投入大量資源進(jìn)行重兵布局，從各方面提供機(jī)制保障，搭建“財(cái)富管理-資產(chǎn)管理-投資銀行”的全集團(tuán)服務(wù)生態(tài)鏈。

    自2017年以來，華夏銀行將強(qiáng)化零售金融業(yè)務(wù)發(fā)展作為全行發(fā)展戰(zhàn)略的重點(diǎn)之一，明確了深化零售板塊改革、加快零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化的發(fā)展思路。2020年9月份，華夏銀行旗下理財(cái)子公司華夏理財(cái)開業(yè)。2021年，華夏銀行提出將零售金融業(yè)務(wù)作為未來五年轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略重點(diǎn)，明確提出了建設(shè)“有特色的財(cái)富管理銀行”的目標(biāo)。

    2021年10月份，華夏銀行同步推出財(cái)富管理和私人銀行雙品牌，通過創(chuàng)新“橄欖型”的全客群服務(wù)結(jié)構(gòu)，既致力于大眾客戶的價(jià)值提升，又精準(zhǔn)服務(wù)于中產(chǎn)和高端客群的個(gè)性化需求，從戰(zhàn)略規(guī)劃角度，持續(xù)加快推進(jìn)財(cái)富管理與私人銀行體制機(jī)制建設(shè)。

    多年來的耕耘，華夏銀行也享受到了零售業(yè)務(wù)的果實(shí)。截至今年上半年末，華夏銀行個(gè)人客戶總數(shù)（不含信用卡）3，226.90萬戶，比上年末增長2.54%。個(gè)人存款余額4，477.89億元，比上年末增長15.86%。個(gè)人貸款（不含信用卡）余額5，015.01億元，比上年末增長6.47%。信用卡累計(jì)發(fā)卡3，303.06萬張，比上年末增長5.30%；信用卡貸款余額1，750.94億元，比上年末增長0.43%。

    財(cái)富管理方面，截至今年上半年末，華夏銀行個(gè)人客戶金融資產(chǎn)總量達(dá)9，999.64億元，比上年末增長2.31%。其中私人銀行客戶金融資產(chǎn)總量達(dá)2，260.40億元，比上年末增長2.24%。今年上半年，華夏銀行實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入8.05億元，同比增長11.03%。

    堅(jiān)持金融科技投入

    加快實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型

    數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為“必修課”。事實(shí)上，華夏銀行一直以來就重視信息科技建設(shè)，早在2013年就提出“把電子銀行打造為‘第二銀行’”。2017年，華夏銀行出臺(tái)金融科技規(guī)劃，提出“金融科技興行”戰(zhàn)略。

    2021年，華夏銀行制定了《華夏銀行2021-2025年數(shù)字科技轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案》，明確了“智慧金融、數(shù)字華夏”的戰(zhàn)略愿景和基本建成“一流智慧生態(tài)銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，以移動(dòng)化、智能化、平臺(tái)化、開放化為轉(zhuǎn)型方向，積極開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)工程建設(shè)，加快提升賦能業(yè)務(wù)能力。

    據(jù)了解，華夏銀行總行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長任組長，實(shí)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型一把手負(fù)責(zé)制。同時(shí)，設(shè)立數(shù)字化業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新委員會(huì)，負(fù)責(zé)審批數(shù)字化產(chǎn)品的業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控模式。

    如今，數(shù)字化已經(jīng)滲透到華夏銀行業(yè)務(wù)的方方面面。比如在零售業(yè)務(wù)方面，華夏銀行深耕零售重點(diǎn)客群，提升數(shù)字化經(jīng)營能力。大力開展“精準(zhǔn)模型+名單制”差異化產(chǎn)品銷售，持續(xù)打造線上云工作室，強(qiáng)化5G、AI技術(shù)運(yùn)用，聯(lián)通微信銀行、手機(jī)銀行、微信小程序，打造數(shù)字化營銷服務(wù)窗口，提供“無接觸、有溫度”的零售銷售渠道；升級(jí)移動(dòng)PAD展業(yè)功能，實(shí)現(xiàn)雙卡整合、借貸融合及人臉識(shí)別功能升級(jí)，構(gòu)建“網(wǎng)點(diǎn)+APP+生態(tài)”全渠道服務(wù)體系。同時(shí)推出老年關(guān)懷版手機(jī)銀行，破解了老年客群的“數(shù)字鴻溝”。

    2021年，華夏銀行個(gè)人手機(jī)銀行累計(jì)客戶達(dá)到2，289.19萬戶，平均月活客戶達(dá)到366.60萬戶，比上年增長36.35%。信用卡華彩生活A(yù)PP累計(jì)注冊用戶比上年末增長47.54%，主要電子渠道交易替代率達(dá)到98.34%。

    在數(shù)字授信及智能風(fēng)控方面，華夏銀行運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、仿真模擬等算法建模技術(shù)結(jié)合專家經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建金融信用模型、商業(yè)信用模型、額度模型、定價(jià)模型、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警模型等，形成數(shù)字授信模型與智能風(fēng)控體系，提升數(shù)字化、智能化金融風(fēng)險(xiǎn)防控及管理能力，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。

    華夏銀行持續(xù)加大金融科技投入，2021年，該行信息科技投入33.19億元，比上年增長13.66%。

    堅(jiān)持特色發(fā)展

    打造綠色金融服務(wù)品牌

    “雙碳”目標(biāo)背景下，綠色金融發(fā)展成為銀行業(yè)新的探索賽道。

    而華夏銀行深耕綠色金融領(lǐng)域已經(jīng)十余載。早在2016年，華夏銀行就與世界銀行合作設(shè)計(jì)了京津冀大氣污染防治融資創(chuàng)新項(xiàng)目。該項(xiàng)目是迄今為止中國與世行合作的單體資金量最大、世行全球能源領(lǐng)域第一筆采用結(jié)果導(dǎo)向型融資模式的項(xiàng)目。

    2017年起，華夏銀行將推動(dòng)綠色金融特色業(yè)務(wù)作為全行規(guī)劃戰(zhàn)略重點(diǎn)，2019年加入聯(lián)合國負(fù)責(zé)任銀行原則（PRB），率先踐行ESG理念，深化國際合作，已經(jīng)探索出一條獨(dú)具特色的綠色金融高質(zhì)量發(fā)展之路。

    通過深化國際合作，華夏銀行不僅引入低成本資金和先進(jìn)低碳理念，取得了顯著的環(huán)境和社會(huì)效益，而且也為金融助力低碳發(fā)展貢獻(xiàn)了中國經(jīng)驗(yàn)。

    在開展國際合作的同時(shí)，華夏銀行也將國際上領(lǐng)先的ESG理念引入國內(nèi)，全面融入自身業(yè)務(wù)，提升環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。目前，華夏銀行已將ESG理念納入投融資業(yè)務(wù)核心策略，并且持續(xù)在ESG投資方面不斷創(chuàng)新實(shí)踐。

    目前，華夏銀行專注于能效融資、清潔能源融資、環(huán)保融資和綠色裝備供應(yīng)鏈四大服務(wù)領(lǐng)域，建立了涵蓋綠色貸款、綠色票據(jù)、綠色投資、綠色租賃、綠色債務(wù)融資工具承銷、綠色理財(cái)、綠色基金等集團(tuán)化、綜合化的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，逐漸形成了強(qiáng)化國際合作、注重產(chǎn)融結(jié)合、創(chuàng)新服務(wù)模式的業(yè)務(wù)特色。

    近年來，華夏銀行支持經(jīng)濟(jì)綠色低碳發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長，截至2022年二季度末，綠色貸款余額已突破2300億元。

    華夏銀行在2021-2025新規(guī)劃期內(nèi)將貫徹落實(shí)“碳達(dá)峰”“碳中和”要求，完善綠色金融頂層設(shè)計(jì)，持續(xù)提高綠色信貸業(yè)務(wù)占比和綠色金融業(yè)務(wù)總量，打造領(lǐng)先同業(yè)的“綠筑美麗華夏”品牌，構(gòu)建“中國氣候變化友好銀行”。

    潮平兩岸闊，風(fēng)正一帆懸。三十而立的華夏銀行，正勇立潮頭，銳意向前，譜寫高質(zhì)量發(fā)展的新篇章！（CIS）