不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)擴(kuò)圍： 增加政策性銀行、部分城農(nóng)商行及非銀機(jī)構(gòu)

    銀保監(jiān)會(huì)辦公廳近日印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》（下稱“《通知》”），試點(diǎn)實(shí)行期限延至2025年12月31日。

    銀保監(jiān)會(huì)曾于2021年1月印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》，批復(fù)同意銀登中心以試點(diǎn)方式進(jìn)一步拓寬不良貸款處置渠道和處置方式。自不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)開(kāi)展以來(lái)，各類市場(chǎng)主體積極參與，試點(diǎn)工作平穩(wěn)有序開(kāi)展，取得了良好的示范效應(yīng)。

    首批參與試點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)僅限于6家國(guó)有控股大型銀行和12家全國(guó)性股份制銀行，由金融資產(chǎn)管理公司和符合條件的地方資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司進(jìn)行不良貸款收購(gòu)。

    在此基礎(chǔ)上，第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)的參與機(jī)構(gòu)范圍進(jìn)一步擴(kuò)容，將政策性銀行、部分城農(nóng)商行及非銀機(jī)構(gòu)正式納入。

    具體來(lái)看，本次將開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及信托公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍，并將注冊(cè)地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。

    上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，此次擴(kuò)大不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，主要是將中小銀行、非銀機(jī)構(gòu)納入?yún)⑴c范圍，為上述金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范化解提供了新的渠道，豐富了不良資產(chǎn)市場(chǎng)的參與主體，有助于進(jìn)一步提升不良資產(chǎn)處置效率。

    據(jù)悉，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)前期效果良好，機(jī)構(gòu)參與熱情較高。截至12月23日，已有近600家機(jī)構(gòu)在銀登中心開(kāi)立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶，其中包括188家國(guó)有大行（含分支機(jī)構(gòu)）、240家股份行（含分支機(jī)構(gòu)）、115家金融資產(chǎn)管理公司（含分支機(jī)構(gòu)）、50家地方資產(chǎn)管理公司及5家金融資產(chǎn)投資公司。

    “目前來(lái)看，地方AMC參與不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)的熱情較高，和銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作較多。”一位AMC人士介紹，目前個(gè)人不良貸款的轉(zhuǎn)讓價(jià)格通常是打四折，不過(guò)在實(shí)操環(huán)節(jié)，資產(chǎn)管理公司還須積累更多經(jīng)驗(yàn)，跑通業(yè)務(wù)流程，提高處置效率，同時(shí)也要注重保障債務(wù)人的合法權(quán)益，不宜操之過(guò)急。

    從業(yè)務(wù)規(guī)?？?，銀登中心最新披露的數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模為82.9億元，項(xiàng)目數(shù)共計(jì)43單。分類型來(lái)看，個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)模37.1億元，項(xiàng)目數(shù)為13單；單戶對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)模45.8億元，項(xiàng)目數(shù)為30單。

    《通知》對(duì)不良貸款轉(zhuǎn)讓的相關(guān)制度進(jìn)行細(xì)化與明確。例如要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在盡職調(diào)查、估值等轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)，堅(jiān)持公開(kāi)透明原則，履行告知義務(wù)，確保轉(zhuǎn)讓工作依法合規(guī)、公平公正，堅(jiān)決杜絕暗箱操作、以權(quán)謀私、利益輸送、損公肥私等問(wèn)題。