月度平均收益率2.09%！2022年銀行理財(cái)為投資者創(chuàng)造收益8800億元

    本報(bào)記者 蘇向杲 楊潔

    2月17日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布備受市場關(guān)注的《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告（2022年）》（下稱《報(bào)告》）。

    2022年理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益8800億元；

    2022年銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益3602億元；

    2022年理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益5198億元，同比增長1.45倍；

    2022年各月度理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%；

    2022年個(gè)人理財(cái)投資者數(shù)量占比99.01%；

    監(jiān)管已批準(zhǔn)31家理財(cái)公司籌建，其中30家獲批開業(yè)。

    理財(cái)公司為投資者創(chuàng)造收益同比增長1.45倍

    2022年，理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益8800億元。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益3602億元；理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益5198億元，同比增長1.45倍。2022年各月度，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

    存續(xù)規(guī)模27.65萬億元 較年初下降4.66%

    《報(bào)告》顯示，2022年，全國共有260家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2.94萬只，累計(jì)募集資金89.62萬億元。

    截至2022年底，全國共有278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只，較年初下降4.41%；存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%。

    凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占比95.47%

    理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著，截至2022年底，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模26.40萬億元，占比為95.47%，較去年同期增加2.52個(gè)百分點(diǎn)。

    產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。2022年，新發(fā)封閉式理財(cái)產(chǎn)品期限較長，加權(quán)平均期限在339至581天之間，為市場提供了長期穩(wěn)定的資金來源。

    固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占比94.50%

    截至2022年底，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為26.13萬億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)94.50%，較去年同期增加2.16個(gè)百分點(diǎn)；混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為1.41萬億元，占比為5.10%，較去年同期減少2.28個(gè)百分點(diǎn)；權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對較小，分別為0.09萬億元和0.02萬億元。

    開放式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占比82.71%

    截至2022年底，開放式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為22.87萬億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的82.71%，較去年同期增加0.71個(gè)百分點(diǎn)；封閉式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為4.78萬億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的17.29%。其中，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為8.76萬億元，較年初下降5.75%，占全部開放式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為38.30%。

    個(gè)人理財(cái)投資者數(shù)量占比99.01%

    理財(cái)新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財(cái)產(chǎn)品投資門檻大幅降低，產(chǎn)品種類不斷豐富，投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2022年底，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9671萬個(gè)，較年初增長18.96%。

    2022年，持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者數(shù)量新增1508.09萬人，機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量新增33.28萬個(gè)。整體結(jié)構(gòu)上仍以個(gè)人投資者為主，截至2022年底，個(gè)人理財(cái)投資者數(shù)量為9575.32萬人，占比99.01%；機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為95.95萬個(gè)，占比0.99%。

    2022年理財(cái)投資者整體風(fēng)格更趨保守

    從投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好分布情況來看，2022年，理財(cái)投資者整體風(fēng)格更趨保守，其中風(fēng)險(xiǎn)偏好為一級（保守型）和二級（穩(wěn)健型）的個(gè)人投資者數(shù)量占比較去年同期進(jìn)一步增加，分別增加1.10個(gè)百分點(diǎn)和0.55個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)偏好為三級（平衡型）、四級（成長型）和五級（進(jìn)取型）的個(gè)人投資者數(shù)量占比則相對減少。

    截至2022年底，持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者數(shù)量最多的是風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級（穩(wěn)健型）的投資者，占比35.44%。

    理財(cái)產(chǎn)品持有信用債占總投資資產(chǎn)的45.66%

    截至2022年底，理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)合計(jì)29.96萬億元，較年初下降3.94%；負(fù)債合計(jì)2.27萬億元，較年初增長6.07%。理財(cái)產(chǎn)品杠桿率108.20%，較去年同期增加0.83個(gè)百分點(diǎn)。理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固收類為主，投向債券類、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)規(guī)模分別為19.08萬億元、1.94萬億元、0.94萬億元，分別占總投資資產(chǎn)的63.68%、6.48%、3.14%。

    從配置債券類別來看，截至2022年底，理財(cái)產(chǎn)品持有信用債13.68萬億元，占總投資資產(chǎn)的45.66%，占比較去年同期減少2.47個(gè)百分點(diǎn)；持有利率債1.42萬億元，占總投資資產(chǎn)的4.74%。

    已批準(zhǔn)31家理財(cái)公司籌建

    截至2022年底，全市場共有278家銀行機(jī)構(gòu)有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，存續(xù)數(shù)量2.07萬只，存續(xù)規(guī)模5.41萬億元。

    2018年12月份至今，監(jiān)管部門堅(jiān)持“成熟一家，批準(zhǔn)一家”的原則，已批準(zhǔn)31家理財(cái)公司籌建，其中30家獲批開業(yè)，理財(cái)業(yè)務(wù)公司制改革取得積極進(jìn)展。

    截至2022年底，理財(cái)公司產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占比達(dá)到80.44%，且全部為凈值型產(chǎn)品，“潔凈起步”的理財(cái)公司已發(fā)展成為理財(cái)市場重要機(jī)構(gòu)類型。

    注：文中圖片均來自《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告（2022年）》

（編輯 上官夢露）