拓展不良資產處置渠道及方式 951家機構已開立不良貸款轉讓業(yè)務賬戶

    本報記者 楊潔

    不良貸款轉讓試點范圍有望進一步擴大。近日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）披露了對十四屆全國人大二次會議第8632號建議的答復，其中提到，下一步，金融監(jiān)管總局將會同財政部綜合考慮不良貸款轉讓試點情況、相關企業(yè)展業(yè)情況、高風險機構及不良貸款轉讓處置需求等因素，研究出臺有關制度，擴大試點范圍或推進試點政策常態(tài)化實施，助力銀行業(yè)金融機構不斷拓展不良資產處置渠道和處置方式。

    中央財經大學證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示，擴大不良貸款轉讓試點范圍能夠為更多的機構提供市場化處置不良貸款的機會，豐富其不良資產處置手段。對于整個社會而言，有利于加快資產流轉，加快盤活存量資產，加快風險處置和壓降。

    市場活力大幅激發(fā)

    試點機構持續(xù)擴容

    為拓寬銀行業(yè)金融機構不良貸款處置渠道和處置方式，經國務院同意，原銀保監(jiān)會于2021年1月份啟動單戶對公不良貸款和批量個人不良貸款轉讓試點工作。首批參與試點銀行包括6家大型銀行、12家股份制商業(yè)銀行。

    2022年12月份，原銀保監(jiān)會開展第二批不良貸款轉讓試點工作，妥善銜接首批試點通知的施行期限，擴大試點機構范圍，將國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行以及信托公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司納入試點機構范圍；同時，將注冊地位于北京、河北、內蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農村中小銀行納入試點機構范圍。

    近年來，試點機構主動探索運用新工具盤活存量風險資產，市場活力被大幅激發(fā)，試點發(fā)展步入良性循環(huán)。

    8月26日，銀行業(yè)信貸資產登記流轉中心有限公司（以下簡稱“銀登中心”）發(fā)布的已開立不良貸款轉讓業(yè)務賬戶機構統(tǒng)計情況顯示，截至8月26日，已有951家機構（含分支機構，下同）開立了不良貸款轉讓業(yè)務賬戶，包括政策性銀行13家，國有大型商業(yè)銀行191家，股份制商業(yè)銀行299家，城市商業(yè)銀行75家，農村中小銀行138家，消費金融公司26家，汽車金融公司5家，金融租賃公司11家，信托公司7家，金融資產管理公司124家，地方資產管理公司57家，金融資產投資公司5家。

    對于越來越多機構開立不良貸款轉讓業(yè)務賬戶，楊海平表示，銀行機構特別是中小銀行對不良貸款轉讓業(yè)務優(yōu)勢的認識具有漸進性，同時，當前不少中小銀行處于改革化險階段，加快處置不良資產的意愿疊加相關資源和政策環(huán)境，為開立不良貸款轉讓業(yè)務賬戶提供了有力支撐。

    發(fā)揮地方資產管理公司

    化解區(qū)域性金融風險作用

    當前，全國地方資產管理公司行業(yè)規(guī)模差異較大。金融監(jiān)管總局披露的數據顯示，截至2023年末，全國地方資產管理公司共60家，行業(yè)實收資本合計2646億元，總資產合計11239億元；平均實收資本44億元，平均總資產187億元。

    對于“關于國家有關部門出臺優(yōu)惠政策，鼓勵地方發(fā)展壯大資產管理公司規(guī)模的建議”，金融監(jiān)管總局回復稱，對部分資本實力較弱的地方資產管理公司，金融監(jiān)管總局鼓勵、支持相關方面多渠道補充增加公司注冊資本，發(fā)展壯大公司資本實力和資產規(guī)模，督促地方資產管理公司持續(xù)加大對中小金融機構不良資產的收購、管理和處置規(guī)模，進一步發(fā)揮化解區(qū)域性金融風險的作用。

    在楊海平看來，資產管理公司與商業(yè)銀行具有不同的風險容忍度，具有更多的處置不良資產的手段和措施，并且由于定位和監(jiān)管制度不同，在處置不良資產方面具有更大的創(chuàng)新空間。此外，不良資產處置具有明顯的逆周期性質，資產管理公司能夠通過發(fā)揮專業(yè)特長，加快存量資產重整、盤活，加快資產負債表修復。

    銀登中心此前發(fā)布的《不良貸款轉讓試點業(yè)務年度報告（2023年）》提到，金融資產管理公司逐步入局個人不良貸款處置市場，預計將進一步提升市場活力。